Ведение домашнего бюджета: в тетраде, в excel и специальных программах

3 веские причины заняться своей бухгалтерией

Мысль о том, как вести семейный бюджет, посещает многих. Размер доходов не важен — бюджетированием можно заниматься при любых заработках, какими бы скромными они ни казались

Важно понять, что именно получишь, если начнешь учитывать доходы и расходы:

  1. Контроль над своими финансами. Это ощущение сродни тому, что начинаешь новую жизнь. Жизнь, в которой вместо спонтанного разбрасывания денег тебя ждет осуществление давних целей и новое качество быта. Ты наконец сможешь сделать ремонт, ездить в отпуск каждое лето, досрочно выплатить ипотеку. 
  2. Обнаружение незаметных «пожирателей» твоих кровно заработанных. Наглядность — сильная вещь. Записанный перечень расходов поможет понять, где в твоем бюджете дыра и чем ее «закупорить».
  3. Наконец, безопасность. Несомненная выгода в том, что ты застрахован от ситуации, когда пришла пора платить за ипотеку, а нечем, а также защищен от финансового коллапса, который может случиться из-за болезни, потери работы. Беда — это всегда не вовремя. И тут как нельзя кстати пришлись бы накопления, без которых трудно представить себе какой-либо семейный бюджет.

Что еще поможет научиться вести семейный бюджет

Как правильно вести семейный бюджет, чтобы сэкономить? Собираясь что-то купить, задавайте себе три вопроса:

  • Что я покупаю?
  • Зачем мне это нужно?
  • Можно ли от этого отказаться?

Пользуйтесь этим советом каждый раз, когда раздумываете над новым приобретением. Если на последний вопрос вы отвечаете утвердительно, у вас есть вполне реальный шанс оставить вещь в магазине и сэкономить.

В экономике существует формула, которую можно применять для распределения финансов не только на государственном уровне, но и в рамках одной семьи. Она известна как «правило 50-30-20».

Его смысл в том, что половину заработанного нужно отложить на самое необходимое. Вот примерный список:

  • еда, включая обеды в офисе или в школьной столовой;
  • лекарства;
  • бензин;
  • коммунальные платежи;
  • налоговые выплаты;
  • интернет и мобильная связь;
  • одежда.

Треть дохода можно потратить на развлечения и отдых. Обычно её распределяют между всеми членами семьи, и каждый покупает себе то, что ему хочется. Что касается карманных денег для детей, некоторые родители предпочитают знать, что покупает сын или дочь, а другие дают полную свободу выбора

В любом случае, важно, чтобы дети учились расходовать средства в рамках заданного лимита. Для этого на месяц выдаётся определённая сумма, которая не пополняется, даже если ребёнок уже всё потратил

30 % семейного заработка уходит на:

  • посещение развлекательных мероприятий;
  • покупку дополнительной одежды, украшений и т. д.;
  • поездки.

И, наконец, оставшиеся 20 % тратятся на погашение долгов. Если их нет, деньги можно смело класть на сберегательный счёт.

Обычно люди начинают вести семейный бюджет, чтобы снизить расходы и начать копить. Для этого после каждого распределения доходов по всем указанным выше статьям остаток должен быть положительным.

Достигнуть этой цели не так-то просто. Будьте готовы, что в первые месяцы у вас не получится выйти в плюс. Вот несколько рекомендаций, которые помогут вам эффективно вести учёт расходов:

  • Планирование семейного бюджета требует времени и сил. Возьмите за правило каждый вечер садиться за свою тетрадку и около получаса уделять подсчёту текущих трат и внесению их в таблицу.
  • Оптимизировать экономику сложно даже внутри небольшой семьи. И вы не увидите внезапного роста сбережений сразу, как начали отслеживать финансовые потоки. Потребуется время, чтобы осознать размер всех основных статей расходов, стать более дисциплинированными в финансовом смысле и постепенно начать экономить.
  • Без раздумий отдать крупную сумму можно только в том случае, если кому-то из близких понадобились лекарства или врачебная помощь. Если же речь идёт о покупке дорогой вещи, лучше десять раз всё обдумать. Стоит как минимум задать себе три вопроса, о которых говорилось выше. Многие серьёзные приобретения не носят срочный характер, а значит, их можно внести в план расходов на следующий месяц. Так вы случайную трату переведёте в разряд запланированных, что положительно скажется на бюджете.
  • Лучший способ делать накопления – каждый месяц откладывать остаток на отдельный счёт. Если вы будете переносить его на следующий месяц, то не скоро сможете позволить себе то, о чём мечтаете.
  • Постарайтесь как можно быстрее избавиться от долгов. Лучше все расходы планировать на основе собственных средств.
  • Не экономьте на том, что обеспечивает вам комфорт. Вряд ли накопленная таким образом сумма оправдает вашу усталость и плохое настроение.
  • Ни в коем случае не берите кредиты.

И ещё один, не менее важный совет: вести семейный бюджет нужно с удовольствием. Вы станете самым эффективным финансовым менеджером, если по-настоящему заинтересуетесь этим вопросом и станете на досуге изучать экономические законы и советы по управлению расходами. При грамотном подходе планирование бюджета поможет вам значительно повысить благосостояние своей семьи.

Бюджет движения денежных средств

Под бюджетом движения денежных средств (БДДС) понимают бюджет (план) движения расчетного счета и наличных денежных средств в кассе предприятия или его структурного подразделения, отражающий все прогнозируемые поступления и снятия денежных средств в результате хозяйственной деятельности предприятия .

Для эффективного ведения бизнеса предприятию в настоящем и будущем необходимо иметь положительный баланс денежных средств. Именно поэтому БДДС отводится главенствующее место в системе бюджетирования. Как отмечает В.Хруцкий «в бизнесе есть только одна непоправимая ошибка остаться без денежных средств на расчетном счете или на том счете, с которого можно финансировать текущие операции и инвестиционные проекты» .

БДДС составляют как с целью обеспечения постоянного наличия денежных средств, направляемых на исполнение обязательств предприятия, так и для эффективного использования избытка этих средств . Следовательно, в БДДС должны быть предусмотрены меры против так называемых «кассовых разрывов», т.е. ситуаций, связанных с нехваткой наличных денежных средств для текущих выплат (в качестве мер могут быть банковские кредиты, выпуск акций или иное привлечение денежных средств). Временно свободные денежные средства могут направляться, например, в инвестиционные проекты, банковский вклад под процент и т.д.

Таким образом, БДДС должен обеспечивать наличие оптимального ежедневного остатка (конечного сальдо) денежных средств на протяжении всего периода планирования:

Конечное сальдо денежных средств =
начальное сальдо денежных средств + поступления — выплаты (1)

Как формируется БДР – 5 основных этапов

БДР – универсальный инструмент управления бизнес-процессами. Он позволяет оптимально использовать ресурсы компании, оценивать экономическое состояние предприятия, планировать дальнейшую работу.

Сегодня большинство компаний пользуются автоматизированными системами ведения и управлению бюджетом. Специальные программы снижают количество ошибок, сокращают время на расчеты и облегчают труд сотрудников финансовых отделов предприятия и центров финансовой ответственности (ЦФО).

Основная цель БДР – учёт и прогноз финансового состояния организации. Это итоговая часть бюджета предприятия, вершина айсберга, основание которого – показатели всех бюджетов компании по всем направлениям.

Рассмотрим поэтапно, как формируется БДР.

Этап 1. Расчет расходов

Без расходов нет доходов

Руководствуясь этой простой истиной, финансовые отделы любой компании, первоочередное внимание уделяют именно затратам

Что входит в расходную часть:

  • производственные затраты;
  • коммерческие расходы;
  • управленческие;
  • зарплата и налоги;
  • другие расходы.

Детализация расходных статей зависит от целей и возможностей управленческого учёта компании. Понятно, что чем подробнее учитываются затраты, тем яснее экономическая ситуация, в которой находится конкретный объект.

Этап 2. Расчет доходов

Доходы – это все поступления в активы компании.

Сюда относятся:

  • выручка от продаж;
  • доход от услуг;
  • доходы от аренды;
  • внереализационные доходы – проценты по займам, компенсации и другие поступления, не связанные напрямую с реализацией основной продукции.

У каждого предприятия свои источники доходов, так что детали зависят от профиля и специфики компании.

Этап 3. Определение прибыли

Прибыль – положительная разница между доходами и расходами. Если разница будет отрицательной, это уже не прибыль, а убыток. Это значит, предприятие работает в минус, и нужны кардинальные изменения в производственных и всех прочих процессах.

Этап 4. Планирование прибыли

Поскольку прибыль – главный источник финансирования предприятия, вся его деятельность направлена на сохранение и увеличение оборотного капитала. Деньги, вложенные в производство, должны возвращаться как можно быстрее – эту задачу и решает профессиональное планирование прибыли.

Другая цель планирования – получить максимум выгоды при минимальных затратах, но не за счёт потери качества, а за счёт рациональной организации труда и снижения сопутствующих затрат.

При этом удовлетворяются главные потребности компании:

  • выплата зарплаты и стимулирование сотрудников;
  • накопление средств на модернизацию и расширение производства;
  • выплата по обязательствам, а также инвесторам и собственникам компании;
  • увеличение рентабельности предприятия;
  • повышение конкурентоспособности.

Опять же, на точность прогноза напрямую влияет максимально подробная детализация расходов и доходов компании.

Этап 5. Составление отчета

Составить грамотный и объективный отчёт могут только профессионалы. Если вы – руководитель компании и сомневаетесь в компетентности своих сотрудников ЦФО, то наилучший вариант – делегировать бюджетирование квалифицированной компании-аутсорсеру.

Сторонние специалисты не только составят подробный БДР, но и при необходимости предоставят управленческую отчётность. Возможно, на это уйдёт больше времени, но и результат будет более объективным.

Как распределить семейный бюджет на месяц

Планирование семейного бюджета не такое трудное занятие, как может показаться на первый взгляд. Есть доступные программы и специальные приложения для помощи в планировке своих доходов и расходов.

  • Тетрадь и ручка – первое, о чем обычно вспоминают, когда хотят распределить семейный бюджет.
  • Скачать таблицу для распределения денег в семье в Excel вы можете в шаблонах Microsoft и приспособить согласно своим собственным потребностям.
  • Приложения для мобильных телефонов – можно быстро заносить все расходы в программу, следует только подобрать удобное для вас приложение. «Дребеденьги», Coinkeeper – хорошо подойдут для распределения и планирования семейного бюджета.

Мы предлагаем пошаговое руководство – как распределить семейный бюджет на основе таблицы Excel, которую можно скачать далее и адаптировать под себя.

Шаг 1. Определяем задачи

Экономия в целях экономии? Не путайте скаредность и распределение трат. Стремитесь к достижению цели и привыкайте экономить на несущественном.

  • Целью на ближайшее время может быть современная электронная техника или погашение задолженности.
  • Среднесрочной целью является приобретение новой машины, путешествие на море или в горы.
  • Долгосрочные цели обычно строятся на вопросах о будущем, например, как распределить семейный бюджет с учетом ипотеки, как помочь детям и внукам.

Создавайте реальные планы, правильно ведите подсчет ваших доходов и расходов. Можете распределять финансы семьи с помощью таблицы Excel.

Шаг 2. Пересчитаем все доходы и траты семейного кошелька

Теперь необходимо изучить структуру вашего бюджета. Для начала напишите список всех источников прибыли: зарплата, стипендия, пенсия, проценты банка и другие варианты заработка в вашей семье.

Траты состоят из всех вещей, на которые уходят ваши денежные средства.

Распределите все расходы на постоянные и периодические платежи. Заполните все графы трат в таблице для планирования бюджета семьи, руководствуйтесь при этом своим опытом.

При распределении семейного бюджета не забывайте обращать внимание на условия проживания и потребности всех членов семьи. В таблице представлен короткий перечень категорий. Проанализируйте статьи трат, которые нужны будут вам для лучшего распределения финансов

Проанализируйте статьи трат, которые нужны будут вам для лучшего распределения финансов.

Зачастую в пункты прибыли входят:

  • доход главы семейства (допустим, это муж);
  • зарплата главного советника (жена);
  • проценты банка;
  • стипендия;
  • социальные выплаты;
  • дополнительный доход (например, репетиторство).

Траты делят на неизменные: установленные налоговые выплаты; страховка; оплата услуг связи. Здесь будут и 10 %, оставленные на непредвиденные обстоятельства в резерве.

Графа непостоянных трат:

  • питание;
  • здоровье;
  • бензин;
  • одежда, обувь;
  • коммунальные платежи;
  • личные потребности членов семьи (распределить отдельно);
  • подарки к праздникам;
  • оплата обучения;
  • досуг;
  • траты на детей.

Если вы хотите, таблицу можно дополнить или сократить, откорректировав пункты доходов и расходов.

Шаг 3. Следим за расходами на протяжении всего месяца

Оформить таблицу распределения семейного бюджета сразу не выйдет, сначала стоит узнать, куда и сколько денег вы тратите. На это уйдет пара месяцев. В таблицу Excel, которую вы скачаете, постепенно вносите ваши траты и адаптируйте ее под себя.

Задача на этом этапе – получить конкретное представление о распределении бюджета вашей семьи, увидеть совокупность расходов и в будущем корректировать их.

Шаг 4. Разделяем нужды и желания

Когда семьи начинают распределять свои расходы, они видят, что большие суммы денег тратятся на бесполезные вещи. Необдуманные, незапланированные покупки очень влияют на кошелек семьи, если заработная плата не так высока, при этом несколько тысяч рублей уходят незамеченными.

Отложите приобретение вещи, если вы не уверены точно, что она вам очень нужна. Подождите какое-то время. Если поймете, что вы до сих пор нуждаетесь в этом предмете, значит, это действительно нужная трата денег.

Маленький совет: не пользуйтесь кредитными и дебетовыми банковскими картами. Рассчитывайтесь наличными, так вы быстрее начнете экономить. Психологи выяснили, что человеку проще отдать виртуальные деньги, а не наличные.

Для скачивания есть таблица.

Что мы понимаем под термином «семейный бюджет»?

Семейный бюджет – это совокупность всех доходов и трат каждого члена семьи, а также планирование расходов с учетом потребностей и возможности отложить хотя бы минимум средств. Как правило, бюджет составляется на месяц, но для удобства можно взять и какой-то иной промежуток, например, неделю или две. На больший срок растягивать планирование пока не нужно, однако в будущем обязательно стоит научиться распределять семейные средства так, чтобы иметь подушку безопасности на случай непредвиденных обстоятельств.

В бюджете надо учитывать не только необходимые траты типа коммунальных платежей, оплаты проезда и покупки продуктов питания, но и дополнительные, в числе которых расходы на праздники, сезонные закупки, лечение, путешествия и прочее.

Чтобы научиться грамотно распределять свои финансы, нужно тщательно проанализировать траты и доходы всех членов семьи за 2-3 месяца. В это время нет необходимости совершать дополнительные операции со средствами. Достаточно их просто досконально учитывать. Это первый, самый важный этап ведения семейного бюджета – тщательный учет всех доходов и расходов.

Второй этап – начальная оптимизация. Эксперты из мира финансов рекомендуют выстраивать индивидуальную схему экономии на каждый месяц, причем делать это нужно строго 1 раз в 30 дней. Если назревает необходимость производить подобные операции чаще – делайте это

Однако в погоне за экономией важно не отказывать себе и членам своей семьи в самых главных вещах

Третий этап – закрепление результата. На этом этапе глава семьи, анализирующий расходы и доходы, уже должен научиться отделять зерна от плевел

И самое важное – стабильный и методичный подход. Если через несколько недель подсчетов домашний казначей бросил это дело, можно смело сказать, что на экономии и грамотном распределении бюджета также придется ставить крест

0% на первый кредит

(4,6)

К выплате

1 000
грн

Тело кредита

1 000
грн

Комиссия

65 грн

0
грн

1й кредит

300 — 10 000 до  10 000
грн

Повторный Повторный

15 000
грн

Срок

7 — 30 до  30
дней

Cтавка

1.3
%

0% на первый кредит

Оформить заявку

Читать подробнее

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock
detector