«яндекс.касса», «робокасса», и др. агрегаторы платежей: куда идти стартапу или малому бизнесу, чтобы работать легально?

Факторы, влияющие на стоимость интернет-эквайринга

Как уже отмечалось выше, все факторы, влияющие на размер тарифов, разделяются на две группы. К первой относятся особенности бизнеса клиента, а именно:

планируемый оборот финансовых операций, проводимых с использованием интернет-эквайринга;
вид деятельности и реализуемых торговой сетью или магазином товаров;
финансовые результаты бизнеса клиента за последние годы;
репутация клиента и уровень сайта, на котором планируется осуществлять покупки и т.д.

Вполне очевидно, что наилучшие и самые выгодные условия подключения и тарифы предлагаются клиентам, обладающим наибольшими оборотами, положительной кредитной историей, детально проработанным сайтом и эффективно функционирующим бизнесом.

Фото №2. Пример зависимости комиссии от оборота клиент

Ко второй группе факторов, определяющих величину комиссии, относятся связанные непосредственно с поставщиком услуги и предлагаемым им условиям:

работа напрямую с банком или через платежного провайдера. Каждый из возможных вариантов имеет свои особенности. К примеру, сотрудничество непосредственно с банком обходится для крупных торговых сетей, как правило, дешевле. Для небольших интернет магазинов, напротив, выгоднее подключение услуги интернет-эквайринга через посредников;
наличие у банка-эквайера своего процессингового центра;
количество платежных систем, которые обслуживаются банком и т.д.

Принципы и схемы работы

В операции участвуют несколько участников:

Банк-эквайер, предоставивший оборудование для торговой точки;
Продавец, подключивший услугу;
Покупатель, оплачивающий свои покупки или оказанную ему услугу;
Банк-эмитент – организация, выпустившая карточку клиента.

Предоставлять услуги эквайринга может не каждый банк – только аккредитованные организации. Банк-эквайер – это банк, с которым бизнес заключает договор на прием платежей пластиковыми картами, при этом за операции взимается комиссия, а в некоторых случаях – абонентская плата.

Эквайер предоставляет бизнесу такие услуги, как:

Аренда оборудования для эквайринга – терминалы, в некоторых случаях и кассы. Некоторые банки даже продают это оборудование, в том числе в рассрочку;
Обучение персонала обращению с оборудованием;
Техническое обслуживание устройств;
Контроль и учет проводимых операций;
Перечисление поступившей выручки на расчетный счет клиента (с вычетом комиссии в пользу банка);
Обеспечение безопасности платежей.

Как работает эквайринг? Покупатели видят только одну его сторону – они проводят карту через аппарат или прикладывают ее к считывающему устройству, с их счета списывается указанная сумма, после чего они могут забрать свой товар или получить услугу. На самом же деле принцип работы несколько сложнее.

Продавец вводит сумму покупки на терминале;
Покупатель вставляет карту или прислоняет ее к сканеру, вводит пин-код, если это необходимо;
Отчет об операции по карте клиента передается в его банк-эмитент, где проверяется количество средств на счете – если их недостаточно, операция не будет выполнена;
Деньги списываются с карточного счета клиента и передаются на мерчант-счет банка;
Оттуда сумма с учетом комиссии банка передается на счет магазина или организации, предоставившей товар или услугу.

На деле весь этот процесс занимает считанные секунды.