Отзывы об инвестиционных продуктах банка бкс банка

Что такое вклад с инвестиционным доходом для физических лиц

Инвестиционный вклад – это комбинированный продукт. Условно его можно разделить на две составляющие:

  1. Депозитная часть, на которую клиент кладет деньги на стандартных банковских условиях срочного вклада, но с повышенной ставкой.
  2. Инвестиционная часть – клиент вкладывает деньги в инвестиционные инструменты, которые потенциально могут принести доходность, значительно выше депозитной.

В банках разные условия открытия таких вкладов. Их анализ показал, что в качестве вариантов вложения в инвестиционную часть предлагают:

  • паи паевых инвестиционных фондов (ПИФов) под управлением управляющей компании, которая входит с одноименным банком в одну финансовую группу (например, УК Открытие, УК Уралсиб и т. д.);
  • полисы инвестиционного и накопительного страхования жизни (ИСЖ и НСЖ) от страховых компаний, с которыми сотрудничает банк;
  • договор доверительного управления в рамках предложенных банком стратегий;
  • договор доверительного управления ИИС.

Можно рассматривать инвестиционный вклад как переходную ступень от простого вкладчика к самостоятельному инвестору. Не все могут сразу шагнуть в мир инвестиций. Мешают низкая финансовая грамотность, страх все потерять, недоверие к фондовому рынку, нежелание брать на себя ответственность за управление собственными активами.

Намного удобнее положить деньги на счет и на какое-то время забыть про них. А потом снять сумму с начисленным процентами. Только вот доходность по депозитам снижается вслед за снижением ключевой ставки ЦБ. И заработать на хранении денег во вкладе уже не получается. В лучшем случае компенсировать инфляцию.

Выбираем подходящий финансовый инструмент

Как происходит покупка и выбор ценных бумаг? Банк создает инвестиционный фонд, туда вкладываются все желающие, после чего финансовое учреждение размещает этот фонд на рынке.

У каждого банка в соответствующем разделе есть выбор нескольких компаний, заводов и т. п., в которые можно вложиться и купить паи, т. е. часть вашего вклада уходит на депозит, а часть – в ценные бумаги. Но последнее по сумме вложений не должно быть больше чем депозитная часть. В некоторых банках процентное соотношение вложенных средств 50 на 50, в остальных, на депозит кладется больше средств. Процентные ставки по инвестиционным вкладам и минимальная сумма вложения также индивидуальны в каждом финансовом учреждении. Есть и от 25 000 рублей, но средняя сумма начинается обычно от 100 000 рублей.

Увеличение капитала

Депозиты долгое время были самыми выгодными вкладами для физических лиц. Это надежное вложение с довольно неплохими процентами, на первый взгляд. Конечно, при любом колебании валюты, если посчитать, выгода от такого вложения порой равна нулю или вообще в минус ушла. К тому же депозиты очень удобны, теперь их может открыть любой желающий, даже не посещая филиалы. Все делается через онлайн-заявки и работу в личном кабинете банка. Самостоятельно пополняете счет, снимаете средства, закрываете счет. Все просто. Но как говорилось ранее – маленький процент, который позволяет просто сохранить имеющийся капитал.

Поэтому депозит сейчас на последнем месте в банковских продуктах по получению доходности от вложений. На предпоследнем месте – драгоценные металлы

А вот ценные бумаги занимают топовые позиции.И, конечно, встает вопрос, а как с такой информацией увеличить свои сбережения?! И многие начинают изучать разные способы, обращая пристальное внимание на инвестиционные вклады для физических лиц. Есть два варианта такого вложения средств

  • классический депозит;
  • вложения в ценные бумаги, покупка акций и облигаций, участие в инвестиционных фондах.

Только не путайте счет для вклада с инвестиционным счетом – это две разные вещи. В последнем случае вы самостоятельно управляете и тратите ваши сбережения на приобретение активов на инвестиционном рынке. И это зависит от ваших знаний и умений. Также у некоторых банков есть возможность нанять брокеров, которые будут этим заниматься за вас, а вы только укажете стратегию покупки. В данном случае вам потребуется заключить доверительный договор, в котором вы передаете свои средства специалисту для осуществления покупки ценных бумаг. И тогда ваши интересы на фондовом рынке будет представлять профессионал.

Положительные и отрицательные стороны инвестиционных продуктов

Главный плюс — возможность, получить 100% прибыль, а из самых заметных минусов – это риск данной затеи. Что еще есть положительного в такой продукте?

  • Вы точно получите прибыль с депозита, она остается в распоряжении банка. Пусть это и не большой процент, но часть ваших денег в целости и сохранности.
  • Если вы успешно совершили куплю-продажу паев, то доход порой очень сильно превышает вложенные средства. Если вы не уверены в своих силах, всегда можно нанять посредника-профессионала, правда, это услуга не из дешевых.
  • Для оформления инвестиционного счета вам потребуется только паспорт и те средства, которые вы планируете инвестировать.
  • В любое время вы можете вернуть те средства, которые находятся на счете в банке.

К отрицательным факторам отнесем следующее:

  • при досрочном снятии денег, вам не будут полагаться проценты;
  • изменить условия договора невозможно, необходимо расторгнуть существующий, потеряв уже накопленные проценты, и заключить новые обязательства;
  • есть риск лишиться денег, вложенных в ПИФы;
  • при любом исходе с вас взимается еще комиссия, за осуществление сделок, эту сумму заберет себе банк;
  • подобные банковские продукты вкладываются на временной период не больше года, хотя есть исключения в виде трех лет;
  • пополнить ваш счет будет нельзя, сколько положили средств вначале – это та сумма, которая работает во вкладе;
  • в депозитной части начисление процентов происходит по закрытию счета, когда срок вклада истек;
  • продлить договор не получится;
  • ваш инвестиционный счет облагается налогами.

Как работают вложения

Что такое инвестиционный вклад в банке? Это новый финансовый продукт, который стал вытеснять с рынка обычные депозиты. В чем между ними разница? Классический вклад позволяет 100% получить по окончании своего срока доход от вложений, при этом процентная ставка не сильно высока. Но если ваша цель защитить накопления от инфляции и сохранить сбережения, слегка приумножив их, то классика актуальна и в наше время. Главное, не забывать, что инфляционный фон в России порой столь высок, что иногда не покрывает и потери.

При депозите ваши финансы остаются в распоряжении того банковского учреждения, где вы его открыли, при инвестировании банк, которому вы доверили свои средства, покупает акции и облигации разных компаний. Естественно, это рискованно, ведь никто не застрахован от прогорания, поэтому для вас это может оказаться убыточной затеей.

Вклад в банке или инвестиции – что выгоднее в 2020 году?

Что лучше: вклад или инвестиции? Ответить можно, только зная о целях вложения средств. Если надо только сохранить деньги в безопасности и компенсировать инфляцию, то можно выбрать вклад. Главное, в этом случае просто не выходит за пределы страховой суммы в 1.4 млн рублей на 1 банк.

Но если интересует именно выгода, то однозначно надо выбирать инвестиции. Если изучить доходность вкладов и инвестиций, то легко увидеть, что по депозитам практически невозможно получить больше 6-7%. В крупных банках ставки могут оказаться еще ниже – около 5.5%. Это лишь немного перекрывает инфляцию и фактически о доходе от депозита говорить сложно. Инвестиции же легко могут приносить до 10-15% годовых и более.

О вкладе

Таблица ставок
  • максимальная сумма вклада не должна превышать 75% от общей суммы размещаемых денежных средств в комплексный продукт (вклад + страховая премия);
  • при доле в ИСЖ 75-99,99% ставка по вкладу составитт6,8% годовых
  • при доле в ИСЖ 50-74,99% ставка по вкладу составит 6,3% годовых;
  • при доле в ИСЖ 25-49,99% ставка по вкладу составит 5,3% годовых

Дата актуализации: 25.08.2020 15:16.
Эффективная ставка и доходность рассчитаны по методике Банки.ру и не являются офертой.

Указанные условия и ставки действуют для головного офиса банка либо центрального представительства банка в регионе.
Информацию о конкретных подразделениях банка, в которых реализована возможность предоставления данного продукта, можно получить в офисах банка или по телефонам его справочной службы.

Читать ещё

Свернуть

Вклад «Перспектива (с ИСЖ)» в

854 городах России

Преимущества вкладов в банках

Многие люди, задумываясь, куда вложить деньги в 2020 году, по-прежнему выбирают банковские депозиты. Одни не знают о существовании других вариантов, вторые опасаются их, а третьим не хочется заниматься изучением нового для себя. Назвать подобный подход полностью ошибочным нельзя. У банковских вкладов есть нескольких существенных преимуществ:

  • Гарантированная доходность по заранее оговоренной ставке. Она фиксируется в договоре и не может изменяться финансовой организацией в одностороннем порядке.
  • Наличие страховки от государства. Даже если выбранный банк лишится лицензии, то вкладчики получат свои деньги и большую часть процентов.
  • Минимальные затраты времени на размещение средств, контроль за ними. Договор можно заключить онлайн, вся актуальная информация о вкладе доступна в интернет-банке.
  • Изъять средства досрочно можно в любой момент без потери вложенной суммы. Законодательство обязывает банки возвращать вклады по первому требованию клиента.
  • Возможность открыть депозит для накопления и постепенно пополнять его. Это особенно удобно, если пока есть в наличии только небольшая сумма.
  • Бонусы от кредитной организации для вкладчиков. При наличии вклада можно получить бесплатное обслуживание карточек или другие льготы и привилегии.

Плюсы инвестиций

Различные виды инвестиций активно используются для заработка или получения дополнительного дохода. Причем начинают их делать не только профессиональные инвесторы, но и простые люди.

Главная выгода инвестиций по сравнению с вкладами – потенциально высокие доходы. За счет них можно получить не только дополнительный, но и основной доход. Дополнительно у инвестиций можно отметить еще ряд плюсов:

  • Возможность пассивного получения дохода. Достаточно определиться, что выбрать вместо вклада в банке и разместить средства. После этого остается только контролировать доходы и вносить при необходимости корректировки в портфель.
  • Различные налоговые преференции от государства при использовании инструментов финансового рынка. Российские власти всячески поощряют инвесторов. Для них предусмотрены налоговые вычеты по ИИС, освобождение доходов с инвестиций при длительных сроках вложения средств и т. д. Правильно пользуясь этими возможностями, можно значительно повысить доходность.
  • Диверсификация доходной части. Можно использовать различные типы бумаг от разных эмитентов, снижая риски и/или увеличивая прибыль.
  • Азарт и адреналин. Принимая решение, сделать вклад в банке или лучше инвестировать, нередко выбор в пользу последних человек делает именно из-за эмоций, позволяющих получить новые ощущения фактически прямо из дома.
Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock
detector