Как избавиться от долгов по кредитам?

О законном списании кредитного долга

Многие заемщики часто интересуются, как законно избавиться от долгов по кредитам. Регулярно банковские учреждения списывают большое количество безнадежных кредитов. Происходит такое в тот момент, когда после применения большинства способов в сторону должника, долги так и не были оплачены. Как правило, в таких ситуациях судебные приставы бессильны, так как у должника отсутствует имущество и доход.

Списание долгов является сложным и очень длинным путем, где должник будет постоянно сталкиваться с давлением со стороны банка и коллекторов, а также судебных приставов. Списание будет произведено через 3 года, после проведения последнего платежа.

Списание может проводиться только тогда, когда заемщик просто не старается проводить выплаты. Кредиторы стараются заставить проводить выплаты частями, но если у должника есть желание списать долг полностью, то проводить платежи не нужно. Иначе списания просто никогда не произойдет.

В течение первого года, воздействие на должника будет проводиться со стороны банка. Затем долг будет передан коллекторам, и воздействовать на должника уже будут они, также на протяжении одного года. Последним этапом будет передача дела о долге в судебную инстанцию.

Списание может быть произведено исключительно после решения суда. Как правило, суд проводит отмену большей части задолженности и фиксирует долг, после чего он увеличиваться больше не будет.

Судебные приставы имеют право на следующие воздействия:

• Взыскание 50% от дохода должника при наличии у него официального места работы;
• Произвести арест банковского счета, если он имеется;
• Провести описание имущества, которое оформляется на должника, при условии, что приставы смогут установить место его проживания. Но данная мера не применяется, если у должника имеется только одно жилье, и если в нем проживают маленькие дети.

Если судебные приставы не в силах вернуть долг, то банк его просто спишет.

Все методы от избавления кредита являются законными, поэтому если с финансами возникают трудности, то можно обратиться к профессиональному юристу, который сможет предоставить квалифицированную помощь.

Эффективные ритуалы от долгов

Особенностью ритуалов является то, что такие магические воздействия помогут создать вокруг вас такую обстановку, что вам относительно легко удастся заработать деньги и отдать все долги. Если вы собираетесь провести обряд, направленный на возврат долга, то следует понимать, что ваш должник будет испытывать сильный внутренний дискомфорт до того времени пока он не отдаст долг.

Избавляться от долгов нужно обязательно, ведь долговые хвосты сбивают денежные потоки, поэтому вы никогда не сможете достичь материального благополучия. Комплекс бедности – это очень опасный фактор, который не позволяет человеку ощущать радости жизни.

Древний способ

Сильный заговор от долгов предполагает использование воды. Считается, что водная стихия в силу своей природной энергетики способна уносить проблемы, связанные с финансовой сферой. Вариаций обрядов существует множество, поэтому нужно постараться выбрать тот ритуал, который максимально близок к вам по своей направленности.

Сильный ритуал, который пришел из древности, проводится рядом с природным с рекой или ручьем.

Нужно стать на берегу и глядя на воду произнести такие слова:

«Стая рыб всегда подобна стае летящих птиц. Она сверкающая, разноцветная и многоглазая. Плывет стая рыб по потоку воды, утекает восвояси, направляет далеко-далеко, аж на край света. Так пусть и долги мои поток водный унесет к обрыву и пропасти. Пусть рыба долги мои проглотит, а поток водный их навсегда с рыбой унесет. А там за синим морем, птица большая рыбу с долгами моими поймает и когтями острыми разорвет. Быстр и стремителен водный поток, полны берега. Нет у меня больше долгов. Аминь».

С этого момента обстоятельства начнут складываться для вас очень удачно. Вы сможете не только быстро избавиться от долгов, но и больше никогда не станете брать взаймы даже небольшие суммы.

Обряд в домашних условиях

Если нет возможности провести обряд возле открытого источника воды, то можно провести его в домашних условиях. В этом случае магические слова следует проговаривать у открытого водопроводного крана.

Звучат они следующим образом:

«Капелька к капельке, а большая струя впадает в природный поток. Подобно тому, как она быстра и стремительна, так быстро и мои долги от меня утекут. Я останусь чист, природной водой умыт, и в будущем навек от долгов скрыт. Аминь».

Все обряды, действие которых связано с финансовыми долгами нужно проводить в период убывающей луны.

Для предотвращения возникновения займов

После того как обряд против долгов будет проведен, следует воспользоваться простым ритуалом, который позволит настроить собственную энергетику на то, чтобы в будущем избегать, каких либо займов. Для этого можно подойти к любому природному источнику воды, бросить в него монету белого цвета.

После чего проговорить такие магические слова:

«На долг плата моя быстра и полна, голова моя без долгов светла. Отгоняю долги свои от себя в воду, а из нее они навсегда уйдут в землю. Заплатил (заплатила) я серебром, причем плачу только от себя, а не от других. Не прошу об этом князей и бояр. Ключ вместе с монетой в воде, бросаю и его растворяю, а вода в землю впитывается. Долги для меня навсегда закрыты словом, и заперты монетой. Аминь».

Заговор на возврат задолженности

Для проведения обряда на возврат долга, нужно вначале написать на листе бумаги фамилию должника и сумму его долга. После этого нужно взять небольшой камень, обвернуть этой бумагой, завязать его шнуром и бросить в природный водоем.

Затем следует проговорить такие слова:

«Пусть камень на дне, вынудит должника вернуть мои деньги ко мне».

Заговоры от долгов можно читать в любое время суток

Но при этом очень важно, чтобы во время проведения магического действа не было свидетелей. Если имеется много долгов или многие должны вам – это совсем не значит, что необходимо проводить несколько ритуалов, достаточно одного обряда. Для того чтобы не брать долги в будущем необходимо постараться стать финансово независимым человеком

Избавившись от комплекса бедности, вы легко сможете изменить жизненные установки и адаптироваться к реалиям современного мира

Для того чтобы не брать долги в будущем необходимо постараться стать финансово независимым человеком. Избавившись от комплекса бедности, вы легко сможете изменить жизненные установки и адаптироваться к реалиям современного мира.

Какие последствия могут быть по закону, если кредит платить нечем

Очень часто можно встретить ситуации, в которых человека преследуют различные несчастья, в результате которых проводить погашение кредитного долга он не в состоянии. Результатом этого становится депрессия и постоянный вопрос, как быть дальше. Стоит знать, что по каждой ситуации есть свой индивидуальный вопрос, но все же последствия, как правило, бывают одинаковыми.

Как правило, у банка есть возможность использовать только один из двух возможных вариантов – это:

1. Предпринять попытки вернуть долг самостоятельно. Или же банк может подать в судебную инстанцию иск, но сумма для этого должна быть большой, а банк должен быть уверен, что у должника хватит имущества на покрытие всего долга или же его основной части.
2. Передать долг в коллекторское агентство, в этом случае не стоит удивляться, так как долги являются простым товаром, который может подлежать продаже. У такой сделки есть определенный смысл, снижение материальных потерь, так как банк уже не надеется вернуть задолженность другим способом. Покупка долгов коллекторами происходит за 10% или 15% от суммы общего долга.

 Есть несколько советов на случай суда, которые можно использовать:

• Не стоит игнорировать все заседания суда, потому что избавиться от проблем, таким образом, не получится. Также не стоит прятаться и от кредиторов, с ними следует постоянно контактировать. В таком случае создастся образ человека, который хочет погасить имеющуюся задолженность, но не может по причине тяжелой временной ситуации.
• Не стоит отказываться от долгов, наоборот необходимо постоянно говорить о том, что желание погасить долг имеется. Но по причине сложностей просите банковское учреждение пойти на встречу. Вместе с заседанием суда необходимо активно искать человека, который предложит помощь, как законно избавиться от кредитов.
• И, конечно же, не стоит паниковать, даже по закону последнее никто не сможет у должника ничего забрать.

Если дело будет решаться в суде, то будет это происходить следующим образом:

1. Производится оформление иска и его подача, банковской организацией в судебную инстанцию.
2. Суд будет рассматривать все детали данного дела, которое может занять длительное количество времени.
3. Как только дело будет рассмотрено, решение будет приниматься в сторону банка.
4. Затем банковское учреждение с судебным решением направиться в службу судебных приставов.
5. Приставы примут к исполнению все документы, и откроют исполнительное производство.
6. Должнику придет уведомление об открытом производстве, а также будет передан исполнительный лист. Данный шанс на оплату долга у должника будет последним.
7. Затем начнется опись имущества, наложение запрета на выезд в другие страны, из дохода будет удерживаться 20% в счет задолженности.

Данный процесс занимает очень много времени, в течение которого у должника есть возможность погасить имеющуюся задолженность по кредиту, или поискать решение, как выйти из сложившейся ситуации. Суд примет для банка положительное решение, но и должника в таком случае не будут оставлять без ничего, так как некоторые вещи вовсе не подлежат описанию, к тому же с дохода будет учитываться только небольшая часть денег.

У разбирательства в суде есть один большой плюс. Часто происходит так, что сумма самого кредита очень маленькая, а большой долг был образован за счет пени и штрафов. В таких случаях у адвоката есть все шансы добиться оплаты только основной суммы кредита, или же списать основную часть выписанных штрафов. Также избавиться от части долга возможность есть, стоит просто все сделать правильно.

Не пытайтесь «козырнуть» новой картой

Ни при каких обстоятельствах не верьте именитым банкирам, убеждающим вас, что их кредитная карта поможет вам закрыть долг в другом банке. Будьте хитрее. Если все прочие варианты исчерпаны, обратитесь за потребительским кредитом: ставки по ним зачастую на порядок ниже, чем по кредитным картам.

И последний совет. Не смотрите на свои кредиты и займы, как на кабалу, которая мешает вам жить полной жизнью. На самом деле, это плата за бесценный опыт, который позволит вам изменить свой подход к финансам. И кто знает, возможно как раз благодаря этому опыту в будущем вы сможете позволить себе гораздо больше. Без долгов.

Способ 9: Реструктуризация долга может помочь уменьшить затраты

Избавление от долгов и кредитов при помощи реструктуризации может производиться, когда должник не может проводить оплату. Но в качестве инициатора должен выступить только сам должник, так как банку неизвестно о трудностях заемщика. Клиент обязан самостоятельно прийти в банк и подать необходимое заявление.

Реструктуризация долга подразумевает изменение в условиях договора. Но банки не всегда соглашаются на такие изменения, и могут это сделать, только если основания будут очень вескими. В качестве таких оснований может выступать следующее:

1. Заемщик потерял работу или произошло снижение заработной платы;
2. Заемщик тяжело заболел и потерял трудоспособность;
3. Заемщик потерял кормильца или был направлен в декретный отпуск;
4. Семейный бюджет находится под большой нагрузкой;
5. Заемщик умер.

Конечно же, банку придется принести документальные доказательства данного основания, которые прикладываются к заявке о проведении реструктуризации долга.

Нужно помнить, что трудности могут быть только временными, а кредитная история в идеале должна быть чистой.

Если человек обратился в банк и подал соответствующее заявление, то оказание данной услуги банком будет проводиться строго в индивидуальном порядке, даже если эти моменты не отмечены в договоре. По закону, банк должен оказывать данную услугу на бесплатной основе, но по факту должнику приходится делать определенный взнос.

В результате, если должник хочет провести реструктуризацию только для того, чтобы смягчить кредитные условия, то сделать это не получится. Также стоит отметить, что внесение любых изменений в договор может производиться только при наличии взаимовыгодных условий и только при наличии веского обстоятельства.

Общее описание законных способов избавления от кредита

При образовании задолженностей есть несколько вариантов, как списать долги без процедуры банкротства. А именно:

• рефинансирование;
• реструктуризация;
• продажа всего залогового имущества;
• длительная отсрочка платежа;
• признание себя банкротом.

Полное списание долгов без банкротства физических лиц бывает невозможно, так как придется в любом случае выплачивать одолженную сумму. Банк вместе с физическим лицом решают, как рациональнее поступить в данном вопросе. Выплаты могут происходить не в денежной форме, а посредством передачи банку имущества. С помощью вышеперечисленных способов можно списать лишь часть долга в виде пени или штрафов.

Пошаговый план избавления от кредитов

И в завершении поделюсь пошаговым планом избавления от кредитов. Следуя этому плану, я смогла досрочно погасить ипотечный кредит в почти 200 тыс. долл. США.

Аудит текущей финансовой ситуации и имеющихся долгов. Подробнее — см. шаг 1. Ведение бюджета и оптимизация расходов. Если вы записываете доходы и расходы, это не значит, что вы ведете бюджет! Записывая расходы, вы фиксируете их на бумаге, т.е. ведете учет. И больше ничего с расходами не делаете. Только учета расходов недостаточно! Через пару месяцев такого учета многие люди бросают записи, т.к. не видят улучшений и не понимают, зачем продолжать тратить свое время

ВАЖНО! Цель ведения бюджета — улучшить вашу жизнь за счет оптимизации расходов (не путать с тотальной экономией). И сделать это возможно, используя комплексный подход: Учет + Контроль + Анализ + Планирование

Планирование

Составьте план вашего бюджета минимум на 3 месяца, а лучше на год вперед. В план нужно включить график платежей по кредитам согласно выбранной вами стратегии избавления от кредитов. Строго следуйте намеченному плану! Создайте резервный фонд — запас денежных средств, свой личный “банк”. Эксперты рекомендуют создавать резервный фонд в размере 3-6 мес. суммы расходов. Я величину резервного фонда подобрала с учетом своих целей и текущей финансовой ситуации. Начинала с создания 1-мес. запаса и постепенно увеличила до 2-х месячного. Запас денег дал мне чувство уверенности и спокойствия. По мере погашения кредита и снижения платежей по нему, довела размер резервного фонда до 3-х мес. суммы расходов. Держите руку на пульсе – постоянно отслеживайте изменения ситуации на рынке и периодически проводите оптимизацию % ставок по своим кредитам. Повышайте доходы. Вы оптимизировали расходы, выбрали стратегию погашения кредитов, но понимаете, что свободных денег на погашение кредитов мало? Работайте над повышением доходов.

Помните поговорку? Берешь чужие деньги, отдаешь свои? Прежде, чем взять кредит, подумайте — он точно вам нужен? Посчитайте переплату по кредиту, кредитную нагрузку на бюджет, оцените свои финансовые возможности. Берите столько, сколько сможете отдать. С учётом переплаты по процентам.

Чтобы не стать кредитным рабом, принимайте решение о взятии кредита взвешенно и осознанно!

Метод снежного кома

Представьте, что вы лепите снеговика. Для его основания вам потребуется большой снежный ком. Чтобы его сделать, вы сначала лепите маленький снежок, а затем катаете его по снегу до тех пор, пока он не превратится в большой шар.

С долгами можно поступать также. Постарайтесь сначала как можно быстрее расплатиться с самым маленьким кредитом, независимо от его процентной ставки. Вкладывайте в него каждый свободный рубль. Как только вы закроете этот кредит, начните добавлять ту же сумму, которую вы платили по уже закрытому кредиту, к обязательному платежу по следующему наименьшему кредиту. В итоге у вас останется самый большой кредит, за который вы будете вносить столько средств, сколько у вас сейчас уходит на все ваши займы.

Плюсы

Каждый погашенный долг — это ощутимая победа. Закрывая один кредит за другим, вы почувствуете, что справляетесь с ситуацией.

Минусы

Этот метод не самый выгодный, так как его цель — уменьшение количества кредитов, а не быстрое снижение общей суммы долга. Может оказаться так, что последним и самым долгим будет кредит с самой высокой процентной ставкой. Чем дольше вы его выплачиваете, тем больше процентов по нему заплатите.

Какой выход может предложить банк

Некоторые варианты исхода событий списания долгов без банкротства с законной стороны уже были перечислены. Банки не имеют право действовать в разрез законодательству Российской Федерации. Поначалу представители данного учреждения могут часто звонить с напоминаниями о долге, а впоследствии это может закончиться визитами коллекторов. Доводить ситуацию до последнего этапа не стоит. Всегда нужно идти на диалог с банком и узнавать, что они могут предложить со своей стороны.

Продажа залогового имущества

Можно продать имущество

При банкротстве или отсутствии возможности выплачивать долги банк имеет полное право претендовать на залоговое имущество, то есть, забрать его. Но это не крайняя мера погашения долга. Сам должник тоже вправе предложить данный исход. Это один из самых простых и быстрых методов.

Чаще всего так покрывают, если не полную сумму, то хотя бы ее большую часть. А на остальную идет небольшая отсрочка. При использовании этого способа необходимо предупредить банк о своем намерении.

Помощь поручителя

Если у должника полностью отсутствуют деньги, то банки советуют обратиться к поручителям, указанным в договоре. Чаще всего, это родственники, мужья, жены или друзья, которые при возможности дают некоторые суммы в долг. Не всем придется по душе перекладывать свои проблемы на близких. Но это один из способов как избавиться от кредитов без банкротства.

Реструктуризация долга и рефинансирование

Под реструктуризацией понимается смягчение договорных условий при ухудшении финансового положения плательщика. Процедура проводится по инициативе заемщика напрямую банком или через суд.

Рефинансирование – это:

• объединение кредитов;
• улучшение условий займа;
• отсрочка или увеличение периода выплат;
• уменьшение ежемесячного долга.

Услуга предоставляется тоже по инициативе клиента.

Кредитные каникулы

Можно отсрочить выплаты

Данную услугу могут предоставить все крупные банки. Заключается в том, что списание долга по кредиту без процедуры банкротства переносится на определенный срок с условием сохранения хорошей кредитной истории.

Необходимо понимать, что данное решение не позволит избавиться от уплаты. Деньги не взимаются лишь с «тела» кредита. Проценты придется исправно отдавать банку.

Варианты, о которых банк умалчивает

Зачастую кредитные учреждения умалчивают о еще нескольких способах «отсрочки» долга. Происходит это потому, что они останутся ни с чем, если заемщик законными способами за счет банка погасит большую часть кредита:

• Банкротство. Человек может объявить себя банкротом, подкрепив это необходимой документацией. Однако этот способ невыгодный. В течение 3 лет не будет возможности пользоваться статусом юрлица. 5 лет придется подтверждать свое положение. Банкротство отображается в кредитной истории, что значительно ее портит.
• Амнистия. Процедура направлена лишь на частичное списание суммы (неполное закрытие), которая включает в себя штрафы и пени. То есть, сначала погашается основная часть, а потом (по возможности) остальные долги банку.

Самостоятельное снятие порчи

Можно попробовать сделать магический ритуал самостоятельно, принцип действия которого базируется на перекладывании порчи на другого человека. Для этого нужно взять монетку, на которую необходимо прочитать заговор. Он поможет избавиться от безденежья, путем наведения порчи на потенциальную жертву, которая даже, может, и не догадываться о приобретении такого негатива. Заговоренная денежка оставляется в людном месте, при этом нельзя ни с кем говорить, а также оглядываться. После этого желательно пойти в церковь и поставить свечу за здравие того человека, на которого будет переведена бедность. Немного постоять у зажженной свечи, а при выходе из храма, необходимо дать милостыню.

Безденежье не является окончательным приговором. Прежде всего нужно проанализировать свое поведение. Если имеются невозвращенные долги – следует немедленно их вернуть, компенсируйте потери другого человека, которые произошли по вашей вине. Очистите свою совесть, добрые дела и милостыня будут уместными поступками.

Можно также воспользоваться несколькими действенными способами по избавлению от безденежья:

1. На новой купюре в своем кошельке необходимо черной маркером полностью зачеркнуть номинал купюры. Затем необходимо сложить ее пополам и пришить нитками белого цвета к внутренней стороне используемой повседневной одежды. Приметывая необходимо произнести определенный заговор, с упоминанием своего имени. Признаком избавления от порчи является рост денежной энергетики, улучшение финансового положения. Например, возврат старых долгов, непредвиденное повышение заработной платы на работе, выгодные сделки в бизнесе, а также новые пути получения прибыли и перспективы их роста;
2. В небольшой полотняный мешочек положить горсть монет, взятую из кошелька, и посыпать щепоткой соли и сбрызнуть небольшим количеством святой воды. Выйдя на улицу, необходимо возле ближайшего дерева вырыть небольшую ямку и положить туда обработанный мешочек. После чего произнести заговор и в течение 6 дней, после захода солнца, необходимо выливать по полстакана святой воды, читая заклинание. По истечении указанного срока, забрать монетки из мешочка, и переложить в кошелек. В завершение ритуала, необходимо сжечь используемый мешочек и ждать процветания в финансовых делах. Этот ритуал следует проводить после захода солнца в период убывания луны.

Основным поводом наведения порчи на человека является обыкновенная черная зависть. Не учитывается титанический труд человека для достижения определенных результатов в бизнесе, а делаются выводы о легком заработке. Нужно помнить, что у каждого своя судьба, и только она определяет уровень возможностей человека.

Но всегда необходимо стремиться, упорно работать и тогда радостные финансовые вести не заставят себя долго ждать. Большой грех желать зла близким людям. В такой момент нужно приложить определенные усилия и побороть порочные мысли и действия. Постарайтесь взять пример с успешного человека, использовать его методы ведения бизнеса или привлечения клиентов. Оцените терпение и труд людей, которые смогли добиться значительных результатов.

Необходимо знать возможности для защиты собственного благосостояния и активно их использовать.

Полезные статьи

• Как уберечь семью и ребенка от сглаза
• Вызывающая бедность порча. Что нужно знать?
• Как справляются со сглазом мусульмане
• Порча на смерть. Что это такое и как ее снять?

Реструктуризация

Это самый мягкий и наименее болезненный вариант разрешения ситуации с долгами. Однако доступен он в течение определенного времени. Если вы проигнорировали банки, когда они пытались связаться с вами для работы с вашей задолженностью, эту возможность можно потерять, поскольку раньше или позже банк подаст на вас в суд или продаст ваш долг коллекторам.

Чаще всего банки предлагают реструктуризировать долги так:

1. Пролонгировать срок выплаты. Сумма задолженности и ставка останется прежней, но срок кредитования продлевается, за счет чего существенно уменьшается сумма ежемесячного платежа. Это хороший вариант для тех, кто готов платить, и хочет рассчитаться с долгами, но не имеет достаточно средств, чтобы платить указанный в договоре платеж.
2. Кредитные каникулы + пересмотр условий договора. Это подойдет тем, кто испытывает временные трудности и нуждается в небольшой «передышке». Банк может предоставить такую возможность и пересмотреть условия – увеличить срок кредитования на те несколько месяцев, которые вы не платили, или увеличить размер ежемесячного платежа после каникул за счет равномерного распределения суммы платежей за этот период на оставшийся срок кредитования.

В исключительных случаях банки могут идти на уступки и списывать пени и штрафы, если была просрочка, но такое возможно только если причина просрочки была действительно серьезной, например, болезнь.