Как узнать кредитную историю через госуслуги

Содержание выписки от бюро кредитных историй

Выписка с портала Госуслуг содержит информацию о наименовании кредитной или микрофинансовой организации, юридический адрес и контактный телефон. В случае если вы не выступали в качестве заемщика, в документе будет указано, что кредитной истории нет, или она заведена на старый паспорт. В этом случае необходимо обратиться напрямую в банк-заемщик для прояснения ситуации.

После получения сведений о БКИ необходимо обратиться к ним лично или посредствам онлайн-сервисов для получения подробного отчета по кредитной истории. Два раза в год услугу можно получить бесплатно, за большее количество обращений придется заплатить.

В отчете содержится информация о сроках и размерах займа, наличии непогашенных задолженностей и просрочек по оплате. Отображены сведения об участии в финансовых операциях в качестве поручителя. С помощью этого документа компании могут рассчитать коэффициент вашей финансовой надежности и принять решение о дальнейшем сотрудничестве или отказе в оказании услуг.

Узнать свою кредитную историю особенно важно тем, кому по неизвестной причине отказывают в оформлении нового займа. В случае, если вы регулярно получает счета за финансовые услуги, которыми не пользовались также необходимо подать запрос на выписку из кредитных компаний

Изучив документ, можно направить запрос в финансовую организацию об исправлении допущенной ошибки. Услуга помогает реально оценить свои шансы на новый займ и узнать, не стали ли вы жертвой мошенников.

Для чего нужно знать личный кредитный рейтинг

Зачем нужна проверка кредитного рейтинга через Госуслуги или иными способами? Кредитная история представляет собой совокупность данных обо всех действиях заемщика и о его отношениях с финансовыми учреждениями. КИ хранятся в бюро кредитных историй (БКИ), в которые передают сведения различные кредиторы и организации, в пользу которых вынесены судебные решения о взыскании задолженностей по оплате связи и жилья, алиментам и коммунальным услугам.

Кредитный рейтинг формируется БКИ на основании истории заемщика по определенному алгоритму. Это балльная оценка, присваиваемая человеку с учетом его кредитоспособности, долговой нагрузки, ответственности, дисциплинированности и иных факторов. Кредитный рейтинг следует выяснить для:

• оценки шансов на получение нового кредита или займа;
• анализа себя как клиента глазами кредиторов;
• проверки собственной кредитоспособности;
• выяснения вероятных причин отказа в выдаче кредита.

Но кредитный рейтинг – это лишь оценка. Более полную картину дает вся история, в которой перечисляются активные долги, допускавшиеся задержки платежей, взимаемые органами исполнительной власти задолженности. Проверять КИ полезно периодически для выявления мошенничества (оформленных от вашего лица займов), оценки собственных шансов на одобрение заявки банком, проверки невыполненных долговых обязательств перед выездом за границу.

Госуслуги

Единый портал предоставления Государственных услуг (ЕГПУ) представляет информационно-справочный сайт, который обеспечивает гражданам России (после официальной регистрации) возможность доступа к информации о муниципальных и государственных услугах, включая БКИ, официально действующих на территории России.

Для регистрации на портале существует несколько вариантов учётных записей:

• упрощённая;
• подтверждённая;
• стандартная.

Для каждой из них предусмотрены собственные перечни доступных услуг.

Порядок регистрации предусматривает первоначальное оформление упрощённой записи, что делает вас владельцем собственного аккаунта в системе. После этого потребуется ввести информацию о документах, подтверждающих вашу личность, перечень которых приведён на портале.

Для регистрации потребуется телефон (вариант, электронная почта), паспорт гражданина России и СНИЛС.

Нажимаете кнопку «Зарегистрироваться», заполняете открывшуюся форму и подтверждаете электронную почту (номер телефона).

Вводите СНИЛС и ИНН (в личном кабинете).

Подтверждаете личность. Для этого существует несколько возможных вариантов:

• обратиться лично в ближайший центр обслуживания (Почта России, МФЦ, офис «Ростелеком»);
• через интернет-банк СБ России, «Почта банк», «Тинькофф Банк» (при наличии);
• введя спецкод, который направляется вам заказным письмом.

Как узнать кредитную историю через Госуслуги

Получить КИ, не потратив ни рубля, вправе каждый россиянин. Но существует ограничение.

Выясним, как посмотреть историю кредитов через Госуслуги. Пошаговая инструкция:

1. Заходим на официальную страницу, переходим в раздел «услуги».  
2. Находим вкладку «налоги и финансы», кликаем на нее. 
3. Затем переходим в пункт «сведения о бюро кредитных историй». 
4. Открываем форму заявления на Госуслугах и проверяем правильность автоматического ввода личных данных – ИНН, ОГРН. 
5. Отправляем заявку.
6. Затем в ленте уведомлений появится сообщение о принятии заявления с указанием его номера, даты и времени. 

По окончании вам пришлют результат проверки. Если ваша жизнь не имеет обременения в виде кредитов, вы увидите следующую картину.

Форма отправки заявления хранится здесь https://www.gosuslugi.ru/329476

Что такое кредитная история

Кредитная история — это документ, в котором содержится информация по всем заключенным кредитным договорам с банками и финансовыми организациями. Кредитная история есть у каждого гражданина, даже если он никогда не обращался за кредитом. Просто в таком случае она будет нулевой. В кредитной истории хранится суммарная информация по договорам:

• сумма обязательств;
• дата начала и планового окончания договора;
• текущая задолженность и текущий неиспользованный лимит для кредитной карты и т.д.

Так же в истории содержится информация о запросах со стороны банков. Каждый раз, когда вы обращаетесь за кредитом, банк запрашивает вашу кредитную историю. Каждый такой запрос затем будет отображен в истории с соответствующим статусом: кредит выдан или получен отказ.

Помните: заказать историю бесплатно можно только 2 раза в год

На сервисе Госуслуг каждый гражданин вправе бесплатно получить КИ 2 раза в год. За последующие обращения придется платить от 500 рублей, в зависимости от организации, в которую вы обратитесь.

Также можно посетить БКИ с паспортом. Право запросить КИ регулируется в №218-ФЗ «О кредитных историях». Если сотрудник организации откажет выдавать выписку, сошлитесь на этот закон.

Чтобы узнать, в каком конкретно бюро находится ваше досье, вам потребуется знать код, выдаваемый банком при одобрении ссуды. Зачастую он написан в тексте договора или помещен в приложении. Код – комбинация из русских или латинских букв и цифр. Заходим через интернет на сайт Центральный каталог КИ. Вносим код. Система пробьет по базам и предоставит информацию о бюро, где можно найти историю.

Если вы уже израсходовали свою попытку на Госуслугах есть альтернативные варианты:

• В Сбербанке заказ КИ стоит 580 руб.
• Можно обратиться в салон «Евросеть», где быстро предоставят услугу за 990 рублей и др.

Выбор организаций не ограничен этими компаниями, просто данные бренды присутствую практически в любом городе и их без труда можно найти.

Таким образом, портал Госуслуги, в очередной раз, доказывает свою состоятельность и многофункциональность. Благодаря ему можно узнать сведения о хранящейся истории всего в несколько кликов. Надеемся, что наша инструкция ответила на все ваши вопросы и помогла в разрешении трудной ситуации.

Как узнать список БКИ, которые хранят кредитную историю человека

ЦБ контролирует деятельность всех БКИ, поэтому сделать запрос нужно через его сайт. При получении кредита заемщику присваивается код – код субъекта.

С помощью этого кода можно узнать перечень БКИ, в которых хранятся отчеты на субъект. Проверить код можно в любом соглашении с банком.

После заполнении формы на сайте будет отправлен запрос в ЦККИ, который в свою очередь вышлет заемщику список с компаниями, хранящими КИ на его имя, адресами и телефонами.

Чтобы проверить кредитную историю на сайте Центробанка, нужно зайти на главную страницу, выбрать интернет приемную. Затем в разделе выбрать первую строку – запрос в ЦККИ для физических лиц.

Далее пользователь выбирает запрос с кодом субъекта или без него:

Для пользователя с кодом субъекта на руках представляется онлайн-форма, в которой содержатся такие данные:

• ФИО;
• данные паспорта;
• дополнительный код субъекта (это временно действующий аналог, до 2-х мес.);
• е-мейл.

Как выглядит форма для подачи заявки:

ЦБ РФ предупреждает, чтобы заемщики пользовались защищенными каналами связи для запроса кода субъекта.

Если он не знает кода субъекта, то знакомится с инструкцией для оформления запроса в ЦККИ, чтобы узнать код.

Заемщик может воспользоваться двумя способами: создать новый код или подать заявку без кода. В первом случае предусматривается личное обращение в любую кредитную организацию. Во второй ситуации оформляется запрос в почтовом отделении, в любом БКИ или банке/кредитном кооперативе.

Сайт Госуслуг для бесплатного запроса кредитной истории

На сайте Госуслуги делать запрос смогут только верифицированные пользователи – те, что предоставили паспортные данные и подтвердили личность в МФЦ или иным способом. Далее пользователи находят услугу на запрос в головной банк России:

Заявка заполняется в электронном виде. Нужно вписать паспортные данные и номер СНИЛС. Для идентифицированных пользователей документы не нужны – сведения будут вписаны автоматически.

В ЦБ бесплатно посмотрят, в каких бюро кредитных историй находятся отчеты на заявителя, и вышлют список на электронную почту и в личный кабинет на Госуслугах. Список будет содержать сведения о бюро:

• телефоны;
• адреса;
• названия организаций.

После получения списка человек может обратиться в офис БКИ и бесплатно получить выписку. Можно оформить запрос онлайн на сайте компаний.

Как проверить КИ через Госуслуги бесплатно

Для получения сведений нужно узнать свое бюро (об этом говорилось выше), зайти на ресурс и пройти регистрацию. Следующим шагом личность подтверждается с помощью Госуслуг. Если делать запрос в Эквифаксе, ситуация имеет такой вид:

1. Регистрация, подтверждение данных.
2. Выбор варианта идентификации.
3. Запрос бесплатного отчета.

Если в бюро отсутствует подтверждение через ЕСИА, можно получить сведения в другой организации. Работа через Госуслуги более удобна. В остальных случаях придется лично идти в офис бюро, тратить деньги на нотариальный орган или слать телеграмму. Во всех ситуациях придется тратить дополнительные средства. Удобнее зарегистрироваться один раз на Госуслугах, а дальше пользоваться профилем на 100%.

Варианты получения отчета

Прежде, чем получить свою КИ, необходимо направить в БКИ соответствующий запрос. Юридически легитимным он будет считаться в следующих случаях:

• при личном обращении в офис БКИ с предъявлением общегражданского паспорта;
• отправка заверенной телеграммы;
• направления письма со своей электронной почты, с его заверением электронной подписью;
• отправление нотариально заверенного письма;
• создание заявки непосредственно на официальном сайте БКИ с использованием аккаунта Госуслуг.

Последний вариант гарантирует наиболее простое и доступное получение КИ в течение суток с момента обращения (если он предусмотрен для данного БКИ). Не придётся обращаться к нотариусу, оформлять собственную электронную подпись, посещать офис или отделение почты. Но только при условии, что вы официально зарегистрированы на сайте Госуслуг. Информация. Предоставленная вами при регистрации, используется БКИ для идентификации лица, обратившегося за документом.

Алгоритм действий следующий:

На бумажном носителе документ предоставляется только один раз (по запросу). По умолчанию направляется выписка в формате PDF.

Варианты получения необходимого документа в разных БКИ отличаются. В настоящее время с порталом предоставления Госуслуг сотрудничают следующие (наиболее крупные) БКИ:

• национальное бюро (НБКИ), крупнейшее в России. Практически со 100% вероятностью ваша КИ здесь есть точно (по банковским кредитам, кредитным картам и даже займам, полученным в некоторых МФО). Здесь могут иметься сведения о ваших задолженностях в некредитных организациях (ЖКХ, оператор связи, иные);
• объединённое (ОКБ) занимает второе место по хранящемуся массиву информации. Именно с ним сотрудничает СБ России;
• бюро «ЭКВИФАКС» занимает третью строку. Подавляющее число случаев обращения в МФО проходит именно через данное БКИ, также, как и сведения о кредитах. Полученных в большей части крупных банков;
• завершает эту «великолепную четвёрку» бюро КБРС, созданное банком «Русский Стандарт».

Как совершить запрос кредитной истории в БКИ

После успешного получения списка бюро, становится возможным отправление в каждое БКИ непосредственно запроса о кредитной истории. Рассмотрим установленные законодательством способы обращения:

• Личное обращение в отделение БКИ, которое сопровождается предъявлением паспорта и предварительным оформлением запроса в письменной форме.
• Передача запроса с помощью телеграммы, заверенной оператором связи.
• Отправка заявки через электронные ресурсы БКИ.
• Посредством письменного обращения в бюро, заверив при этом подпись нотариально.

Обратите внимание! При обращении онлайн могут быть предложены следующие варианты подтверждения личности: с усиленной КЭП, с обычной подписью, выданной и заверенной во время личного обращения в БКИ или через банк, клиентом которого является физлицо.

С 31 января 2019 года законодательно разрешили бесплатно обращаться в каждое БКИ за своей КИ не более двух раз на протяжении года. Если возникает необходимость совершить больше запросов — придется за них заплатить. Каждая организация может предлагать свои условия и стоимость услуг. Среднестатистическая цена одного отчета равняется 300-450 рублям.

Запрос в бюро Эквифакс

Довольно часто клиенты обращаются в БКИ Эквифакс. На сайте заявка оформляется в онлайн режиме. Заполненные данные обязательно подтверждаются — ставится квалифицированная электронная подпись. В случае ее отсутствия, КЭП можно получить после посещения удостоверяющего центра.

Для получения отчета достаточно кликнуть по соответствующей кнопке — сайт предложит пройти авторизацию. После ее завершения на протяжении часа должен сформироваться отчет. Посмотреть ответ с КИ можно в личном кабинете или отправить его на свою электронную почту.

Отправление запроса через сайт www.bki24.info

Сайт bki 24 предлагает услуги по предоставлению КИ. Ответ приходит в течение часа на указанную при регистрации электронную почту. Обращения сверх установленного лимита обращений производится непосредственно с помощью сервиса.

Из отчета, подготовленного сервисом bki 24, клиент получает подробные разъяснения о своей КИ. Кроме того, файл содержит актуальные сведения о том, фигурирует ли физическое лицо в банковских черных списках. Если оценка рейтинга клиента низкая — предоставляются подробные рекомендации о результативных способах ее улучшения.

Пошаговая инструкция

Для получения отчета о состоянии своей кредитоспособности, необходимо совершить всего несколько действий:

• В верхнем квадрате главной страницы сайта bki 24 нажимаем ярко желтую клавишу получения отчета.
• Заполняем в соответствующие поля — личные и паспортные данные, дату рождения, адрес электронной почты.
• Даем согласие на обработку персональных данных, поставив напротив строчки галочку.
• Нажимаем на клавишу получения ответа.
• При необходимости, оплачиваем предоставляемую услугу. Оплата возможна разными способами: банковской картой, со счета мобильного оператора или электронными деньгами.

Рассмотрев вопрос, как посмотреть кредитную историю через Госуслуги, подведем окончательный итог. Портал Госуслуг может бесплатно предоставить лишь информацию о БКИ, ведущих кредитную историю клиента. После получения списка организаций, пользователь самостоятельно оформляет запрос в БКИ. Сайт Госуслуг не хранит и не имеет прямого доступа к кредитной истории клиента.

Понятие кредитной истории

Содержимое

Кредитная история (КИ) представляет собой досье, в которое заноситься информация обо всех кредитах и займах человека. В нее также передаются сведения о том, насколько добросовестно выполняет гражданин обязательства по кредитным договорам.

Официально КИ – это документ включающий целы ряд важной информации:

• данные человека (заемщика);
• список действующих, исполненных и просроченных кредитных обязательств;
• даты, сумму кредитных договоров и даты их планируемого погашения;
• сведения о внесенных платежах, просрочках;
• список запросов КИ различными организациями.

Занимаются хранением КИ специализированные компании. Они получили официальное название – Бюро кредитных историй или БКИ. Они проходят обязательную регистрацию в ЦБ РФ и работают под его надзором. Всего в РФ работает более 10 БКИ.

Кредитор самостоятельно определяет, в какие БКИ направлять информацию по заемщику. Но минимум в 1 бюро он подать ее обязан. Некоторые банки и МФО передают данные сразу во все БКИ, а другие – только в определенные.