Выгодный эквайринг для физических лиц

Продажа платежных терминалов

Учитывая развитие общества и возрастающие потребности населения, продажа платежных терминалов, равно как и приобретение их – довольно прибыльный бизнес. Разница в том, что рентабельность и доходность приобретенного терминала прямо пропорциональна денежному потоку, проходящему через него. А это напрямую связано с точкой локализации устройства.

Поэтому все стремятся поставить терминал в местах массовой проходимости людей. Кроме того, имеет значение внешний вид «автомата»

Например, ярко раскрашенные и красивые терминалы заметны на расстоянии и привлекают внимание клиентов

MPOS

Мобильные MPOS терминалы используются сравнительно недавно. В качестве вычислительных механизмов применяются смартфоны и прочие устройства с операционной системой Android либо iOS. Дополнительно мобильные устройства обладают функционалом по внесению информации посредством подключаемой клавиатуры либо с использованием монитора гаджета.

Существующие модели предназначены для следующих целей:

• для распознавания пластиковых карт
• для распознавания карт и внесения сведений через клавиатуру

Формирование чека происходит посредством подключенного принтера для чеков либо в электронном формате.

Схема работы

Покупатель, оплачивая покупку банковской картой, замечает только внешние операции терминала:

• установка карточки
• считывание информации
• ввод пин-кода
• подтверждение (отказ) платежа
• формирование чека

Основное количество операций транзакции проходит незаметно для покупателя. Устройство для оплаты является лишь звеном в процедуре приобретения товара или услуги безналичным способом.

Процедура оплаты товара либо услуги с использованием банковского «пластика» и терминала состоит из следующих этапов:

• изначально покупателю следует сообщить о намерении расплатиться карточкой
• если цена покупки высока, то продавец может попросить представить документ, удостоверяющий личность
• далее продавец обозначает цену покупки на аппарате
• карта размещается в устройстве, которое считывает информацию с нее
• сведения и результаты покупки передаются банку-эквайеру (организация, работающая с терминалом и перечисляющая деньги на счет продавца)
• данные из процессингового центра направляются в центр анализа сведений микропроцессорной системы для идентификации перечисления
• если операция одобряется, то сведения пересылаются банку-эмитенту, обслуживающему карту держателя
• за процедурой проверки законности карточки и наличия денежных средств выдается запрет либо разрешение на операцию
• сведения о принятом решении по проведению расчетов между покупателем и продавцом передаются в центр анализа информации, в банк-эквайер, на аппарат, принимающий оплату
• формируется 2 чека с информацией о покупке, авторизационной кодовой зависимостью и прочей информацией
• на завершающем этапе терминал пересылает процессинговому центру результат совершенной операции

Что это такое?

Эквайринговый терминал — аппарат, выполняющий:

1. Прочтение информации с пластиковой карточки, которую покупатель использует для оплаты товаров или услуг. На ней может быть магнитная полоса, чип или бесконтактный модуль.
2. Передачу считанных сведений в банк-эквайер.
3. Передачу идентификационной информации, удостоверяющей разрешение пользователя оплатить счет. Для этого вводится пин-код.
4. Прием обработанной информации.
5. Подтверждение оплаты с помощью предоставления чека.

Установка платежного терминала для оплаты банковскими картами позволяет быстро и удобно принимать платежи по безналичному способу. Так упрощается процедура обслуживания клиентов.

Пин-пады

По внешним характеристикам пин-пады схожи с автономными аппаратами. Различия состоят в том, что пин-пады функционируют после присоединения к ПК, мобильному устройству, кассовому аппарату.

Функционал данной разновидности терминалов состоит в выполнении следующих операций:

• распознавание банковской карты с отправкой полученных сведений на ПК для их последующей обработки
• внесение информации при помощи подсоединенной клавиатуры

Производители разработали дополнительную разновидность пин-падов. Эти аппараты предназначены для внесения информации посредством клавиатуры. Некоторые модели способны распознавать пластиковые карты.

Устройство работает после подключения к эквайринговому аппарату. Такой принцип работы позволяет ввести пин-код и расплатиться картой в любом удобном месте. При этом терминал может размещаться в соседней комнате либо под столом продавца.

Сформировать чек, подтверждающий платеж, на таком аппарате не получится. Такой функционал присутствует крайне редко. В большинстве случаев потребуется присоединение принтера.

Для осуществления вычислений памяти пин-пада не достаточно. Основная масса операций передается на подключенные устройства.

Подключить к пин-паду можно только ПК посредством USB-кабеля либо Wi-Fi. То есть количество портов ограничено, в связи с чем перед приобретением устройства следует проверить наличие необходимых опций.

Но, тем не менее, работу пин-падов только с подключенными ПК следует относить к положительным качествам устройства. Такая особенность позволяет подключить к 1 компьютеру с достаточной производительностью несколько пин-падов. Это будет значительно дешевле приобретения нескольких аппаратов автономного характера.

Сегодня заинтересованным лицам предлагается большое разнообразие устройств, многие из которых оснащены большим объемом памяти. Такой аппарат способен обрабатывать значительный поток сведений без передачи на подключенный ПК.

Преимущества

Банковские карты с каждым дней становятся востребованным средством оплаты. Предпринимателям выгодно открывать электронные устройства для безналичного перевода денег за товары и услуги. Установка терминала для оплаты банковскими картами ИП имеет следующие преимущества:

1. Пользователи карточек охотнее приобретают много товаров там, где есть возможность безналичной оплаты, что влияет на привлечение покупателей.
2. Люди не ограничиваются суммой наличных средств, благодаря чему увеличивается средний чек, а поэтому и оборот магазина.
3. Среди пользователей карточек чаще встречаются незапланированные покупки.
4. Нет риска получения фальшивых купюр.
5. Работа кассира становится проще и удобнее.
6. Уменьшаются очереди на кассе.
7. Из-за небольшого количества наличных в кассе сокращается время пересчета при инкассации.
8. Уменьшение расходов на инкассацию.

Установка терминала для оплаты банковскими картами позволит не допустить штрафов, поскольку будут соблюдаться нормы закона. Ведь работниками Роспотребнадзора осуществляются проверки по исполнению требований законодательства.

Штрафы могут быть в пределах 15-30 тыс. рублей для сотрудника торгового заведения, который отказался обслужить по безналичному расчету. А 30-50 тыс. рублей придется заплатить собственнику бизнеса.

Техподдержка эквайринга в Сбербанке

Поскольку банковский эквайринг имеет широкую техническую сторону, Сбербанк предоставляет техническую поддержку для клиентов, подключившихся или желающих подключиться к услуге эквайринга. Это в равной мере касается обычного и интернет-эквайринга. Специалисты банка помогают с установкой POS-терминала и подключении его к телефонной сети для удалённого доступа к серверу банка. Возможна техническая поддержка при установке специальных модулей на кассовое оборудование клиентов. По оперативным вопросам технической поддержки клиенты Сбербанка могут обратиться на бесплатный номер 8 (800) 555-55-50, а также на номера региональных отделений банка.

Подключение кассы с терминалом

Если у вас новый бизнес и вы выбираете оборудование «с нуля», вас ничто не ограничивает. Если бизнес действующий, и вы уже обзавелись, например, бухгалтерским сервисом или складской программой, выбирайте кассу с софтом, который можно интегрировать с вашей рабочей системой. Задайте вопросы об этом разработчику ПО, с которым вы уже работаете, и продавцу кассы.

1. Выберите банк-эквайер, в котором будете обслуживаться, и узнайте, какие smart-кассы он предлагает для выкупа или в аренду. Спросите, подключат ли вам кассу, купленную на стороне. Выберите тариф эквайринга и тариф расчётного счёта.

2. Выберите модель кассы, решите, как будете выходить в сеть: через WiFi, мобильного оператора или в том числе с помощью сетевого кабеля.

3. Заполните анкету для банка, подготовьте документы по списку и заключите договор. После к этого к вам приедет специалист, установит кассу и научит ею пользоваться. Останется подписать договор с ОФД и зарегистрировать кассу в налоговой, но многие банки и этот вопрос берут на себя.

Автономные

Такие аппараты используются большим количеством российских супермаркетов и не требуют подключения к ПК и другим устройствам. Оборудование состоит из следующих компонентов:

• механизм, определяющий карточку (контактный либо бесконтактный)
• клавиши для набора пин-кода и изменения настроек
• коммуникационные блоки для обмена сведениями в онлайн-режиме с банком-эквайером
• устройство для формирования чеков

Большинство автономных терминалов не оснащается устройством для формирования чеков. Оно приобретается отдельно. Все остальные блоки присутствуют в первоначальной комплектации: вычислительные блоки и аккумуляторы (для определенных разновидностей). Обмен данных может осуществляться как на основе проводной, так и беспроводной технологии (в зависимости от разновидности).

Полезные видеоролики

Многие люди, особенно представители старшего поколения, очень часто бояться пользоваться ТСО, считая, что у них ничего не получиться. Разобраться в работе аппарата не сложно. Достаточно хотя бы один раз выполнить любую операцию и дальше проблем не возникает.

Очень часто помогает понять суть работы с терминалом специальное видео. После его просмотра вопросов по совершению банковских операций уже не остается:

1. Видео инструкция пополнения пластиковой карты.
2. Инструкция по оплате за услуги/товары на расчетный счет продавца.
3. Видео инструкция оплаты косметической продукции.

Не стоит забывать о том, что за каждую операцию необходимо заплатить банку комиссию. При расчете суммы платежа учитывайте, что терминал не выдает сдачи. Поэтому введенная величина должна совпадать с наличными средствами

Такая предосторожность не нужна, если клиент расплачивается карточкой

В заключении можно отметить, что терминал кажется сложным аппаратом только на первый взгляд. Не стоит торопиться, даже если за пользователем образовалась небольшая очередь. Внимательно читайте всю информацию, появляющуюся на экране, и следуйте указаниям. Если что-то не получается клиенту всегда сможет помочь сотрудник банка.

Что необходимо для установки

Прежде всего, потребуется завести 1 либо несколько счетов в банковских учреждениях. Дальнейшие действия состоят в следующем:

1. Определить банковскую организацию с более низкими процентами с каждой транзакции. Одни банки взимают комиссионный сбор в процентном отношении к обороту. Другие устанавливают порог от 1,8 до 15%.
2. Выбрать партнера для процессинговых операций. Предприниматели с небольшим оборотом могут воспользоваться мобильным сервисом.
3. Определиться с банком-эквайером. Для этого рекомендуется обратиться в несколько банковских учреждений.
4. В выбранную структуру направить пакет документации по ИП (юрлицу), банковские реквизиты и счет, после чего формируется заявка.
5. После принятия документов банковские сотрудники составят договор.
6. После его подписания остается ждать представителей финансового учреждения для установки оборудования и обучения персонала.

Эквайринг Сбербанка: комиссия и тарифы

Торговый эквайринг от Сбербанка характеризуется сравнительно невысокими тарифами за приём безналичной оплаты с карты и аренду оборудования. В зависимости от месячных объёмов безналичной выручки, получаемой с банковских карт клиентов, комиссия эквайринга в Сбербанке может варьироваться в районе 0,5-2,2% от принимаемой суммы. В стандартных тарифных планах Сбербанка стоимость оборудования для эквайринга составляет 1700-2200 руб. в месяц, в зависимости от выбранного пакета банковских услуг. Благодаря таким тарифам Сбербанк на сегодня является лидером банковского эквайринга в России.

Торговый эквайринг Сбербанк: тарифы и условия

По этой услуге банковская организация установила следующие тарифы – 0,5-3%. В стоимость входит оплата арендуемых терминалов и процент за объем проведенных платежей по пластику. Сумма зависит от выбранного юридическим лицом тарифного плана и ежемесячного оборота торговой точки. Для подключения потребуется выполнить ряд условий:

• наличие расчетного счета в банке-эквайере;
• установка POS-терминалов.

Для владельцев торговых организаций важно определиться с выбором платежных инструментов, ведь от этого зависит сумма аренды за оборудование. Комиссия за одну транзакцию в среднем 1,7-3%

Для сетевой торговли с большим объемом он может снизиться до 0,5 %. Здесь действует правило: чем больше платежей, тем меньше комиссия. Тариф на терминалы также зависит от количества аппаратов, в некоторых случаях он вовсе отсутствует.

Можно выделить две разновидности услуги : торговый и интернет-эквайринг

Как пользоваться POS-терминалом интегрированного типа

После того как сотрудники установят POS-терминал Сбербанка на предприятии, его работники пройдут обучение по пользованию данным устройством. Кроме того, сотрудники получат брошюры инструкцией по работе с терминалом, а на первое время контролировать работу и проводить дополнительные консультации будет менеджер Сбербанка, приставленный к организации.

Для начала рассмотрим, как выглядит платежный терминал Сбербанка, инструкция и меню будут представлены чуть позже, сначала рассмотрим, чем они оборудованы:

• клавиатура для управления функциями;
• графический дисплей;
• устройство для считывания информации с чипа;
• устройство для считывания информации с магнитной полосы;
• устройство для осуществления бесконтактной оплаты;
• принтер для печати чека;
• клавиатура для ввода ПИН-кода.

Операция по карте с чипом

Инструкция оплаты через терминал оплаты Сбербанка картой, оснащенной микрочипом:

• При первом использовании устройства не забудьте установить бумагу для печати чека (если это необходимо).
• Проверьте сумму к оплате.
• Вставьте карту чипом вверх в нижнем торце устройства.
• На дисплее появится сообщение с просьбой ввести ПИН-код, вы должны его ввести правильно.
• Подтвердите операцию нажатием зеленой клавиши «Подтверждение»;
• Если операция прошла успешно, не забудьте чек.

Бесконтактная оплата картой

Операция по карте с магнитной полосой

Инструкция:

• после появления на дисплее суммы к оплате, вставьте карту внутрь магнитной полосой в считывающее устройство;
• затем система может запросить пользователя указать платежную систему, например, Visa или MasterCard, на дисплее отобразиться список, из которого с помощью стрелок вверх/вниз выбрать нужную вам;
• введите последние четыре цифры номера карты;
• введите ПИН-код и подтвердите операцию нажатием соответствующей клавиши.

Если терминал принимает оплату по бесконтактной системе расчета, а ваша карта имеет логотип PayPass, PayWave, то достаточно приложить карту к дисплею терминала

Только обратите внимание, что на корпусе терминала должен быть мигающий индикатор, если его нет, то можете произвести оплату только с помощью чипа или магнитной полосы

Эквайринг на кассе с терминалом

Закон -ФЗ требует проводить все платежи через онлайн-кассу. Есть исключения, но они касаются очень ограниченного списка ситуаций. На официальном сайте налоговой можно пройти тест и узнать, нужна ли касса именно вам. 

Так что если вы принимаете оплату по картам через банковский терминал, он должен быть связан с кассой. Тогда клиент получит кассовый чек, касса отправит сведения о покупке в налоговую, и все правила будут выполнены.

Онлайн-касса и требования к ней

Для ИП и компаний есть разные сроки перехода на онлайн-кассы в связи с особенностями бизнеса. Но независимо от того, раньше или позже вы установите онлайн-кассу, базовые требования к ней одни.

• Передача сведений в налоговую. ФНС должна получать информацию обо всех ваших продажах через кассу. Для этого в кассе или рядом с нею есть фискальный накопитель — устройство, которое через интернет передает данные о платежах. Оно делает это с помощью оператора фискальных данных (ОФД), к которому вы подключаетесь после покупки кассы. Список официально одобренных ОФД есть на сайте налоговой.

• Названия товаров в чеке. Касса должна печатать список товаров в чеке: обычно он поступает из кассовой программы или системы по учету товаров на складе. Только ИП на спецрежимах, которые не торгуют табаком и спиртным, освобождены от этой обязанности до 1 февраля 2021 года. 

• Присутствие кассы в официальном реестре. Все модели касс и фискальных накопителей, которые одобрила ФНС, перечислены в реестре контрольно-кассовой техники. Проверьте перед покупкой, есть ли в нём ваша будущая касса.

• Разрешённый софт. Программа, которая управляет работой кассы, должна соответствовать 54-ФЗ. А ещё требуется её совместимость с ПО другого оборудования: терминала эквайринга, сканера штрихкодов или прикассовых весов.

В остальном касса должна быть удобной для вашего конкретного бизнеса. На рынке есть мощные стационарные и маленькие мобильные версии, кассы самообслуживания, устройства для мини-кофеен и крупных супермаркетов.

Банковский терминал

Терминал для эквайринга позволяет принимать безналичную оплату с карт, смартфонов или умных часов. Обычно предприниматели арендуют или покупают терминалы у своего банка-эквайера, который зачисляет платежи с карт покупателей на расчётный счёт продавца. Также банк обслуживает терминал и обновляет софт.

Терминал работает в связке с онлайн-кассой. Чаще всего это отдельный аппарат, который подключают к кассе с помощью провода или беспроводным способом внутри одной сети WiFi. Но некоторые устройства совмещают в одном корпусе онлайн-кассу и терминал.

Процедура эквайринга

Эквайринг — это банковская услуга по приёму безналичной оплаты от клиентов. Банк зачисляет деньги покупателей на счёт продавца и оставляет себе комиссию за услугу — 1—3,5% от суммы оплаты. Как правило, расчётный счёт тоже ведет банк-эквайер.

Вот как проходит процедура эквайринга с участием кассы и терминала, если клиент расплачивается картой:

1. Кассир передаёт данные с кассы на терминал, чтобы подготовить его к приёму денег.

2. Покупатель подносит пластик к терминалу или вставляет чипом в щель, вводит пин-код.

3. Устройство передаёт данные в банк-эквайер.

4. Банк смотрит, не значится ли карта в стоп-листе, и связывается с банком-эмитентом, который выпустил эту карту.

5. Банк-эмитент сравнивает сумму покупки с остатком на счёте покупателя, если денег хватает — списывает сумму.

6. Терминал отправляет данные на кассу, касса печатает чеки и передаёт сведения о покупке в налоговую. 

Поможем с выбором партнера по торговому эквайртингу

Выбрать партнера

Комиссия в терминалах оплаты

Как ни странно, но комиссия в терминалах оплаты может быть высокой, низкой или вообще отсутствовать. Эквайринговые компании, устанавливающие терминалы, регламентируют сбор комиссии за те или иные платежи и информация об этом должна быть в нижней части монитора.

Прежде чем производить оплату, особенно крупной суммы, имеет смысл ознакомиться с условиями обслуживания платежей и комиссионными сборами. Если информации нет, нужно искать другой терминал. Бывают казусы, что при увеличении суммы платежа, комиссия увеличивается параллельно, скажем с 2% до 7%, что бывает весьма ощутимо.

Эквайринг Сбербанк: тарифы для юридических лиц

По значимости в жизни современного человека сервис по безналичному расчету в торговых точках можно сравнить с не менее привычным для всех мобильным телефоном, без которого любой уже не мыслит своего существования.

Что такое эквайринг

В более широком смысле это понятие подразумевает банковскую услугу, суть которой – предоставление организациям возможность их клиентам производить расчеты при помощи платежных карточек. В перечень услуги входит информативное, расчетное обслуживание и предоставление оборудования, которое позволяет проводить безналичные платежи. Благодаря такому сервису физлица получают возможность расплачиваться карточками за любую покупку в любом магазине и в интернете, не прибегая к использованию наличных денег.

Эквайринг  — это целый пакет преимуществ для каждого клиента

Сбербанк, как самый крупный банк-эквайер в России, предлагает следующие виды эквайринга:

Вам может быть интересно:

Безопасность и удобство платежей

За безналичными расчетами будущее. Покупатели уже давно оценили все преимущество покупок такого рода. Это безопасно и удобно: нет необходимости носить наличные при себе, подвергаясь риску быть ограбленным. Помимо этого реже случаются ошибки при расчетах на кассе, само обслуживание происходит мгновенно, что значительно экономит время покупателю. Отсутствует риск получить при сдаче фальшивые купюры. Покупателю нет необходимости искать ближайший банкомат, чтобы снять деньги на покупки.

Это лучшее предложение на банковском рынке по соотношению цены и качества

Для предпринимателей использование покупателями карт при платежах дает существенную экономию, поскольку исключается инкассация. Дополнительный бонус – увеличение числа продаж.

Скачать файл:
Условия проведения расчетов по операциям, совершенным с использованием банковских карт (эквайринг)

С 2015 года все торговые организации обязаны были предоставить своим клиентам возможность оплаты покупок безналичным расчетом. Отсутствие терминалов грозит предпринимателям существенным штрафом.

Краткая инструкция по эквайрингу в Сбербанке

Для подключения и использования услуги эквайринга нужно совершить ряд формальных действий для установления правовых отношений с банком и технической организации приёма платежей через пластиковые карты частных лиц. Так, клиенту Сбербанка необходимо:

• заполнить электронную заявку на сайте банка либо сделать это при личном визите в отделение банка;
• подписать со Сбербанком договор эквайринга по установленной банком форме (договор присоединения);
• сделать заявку на установку оборудования и инструктаж сотрудников торговой точки работниками Сбербанка;
• подписать акты установки оборудования и о проведении инструктажа персонала предприятия.

После выполнения данной инструкции вы сможете принимать платежи по картам от своих клиентов.

Инновационные гибриды

Все чаще начинают использоваться гибридные терминалы. Среди них выделяются следующие разновидности:

1. Смарт-устройства по внешним параметрам схожи с автономными терминалами, но функционал позволяет их отнести к оборудованию MPOS. Такие устройства используются для распознавания «пластика», принятия пин-кода, некоторые модели способны формировать чеки. Вычислительные функции передаются на подключенное мобильное устройство.
2. Аппараты, внешне схожие с MPOS-оборудованием, но по существу выполняющие операции автономных терминалов. Разработаны модели, полностью схожие с этим видом устройств, но стоимость таких гибридов существенно ниже аппаратов автономного действия.