Плюсы и минусы ломбардов

Финансовый план

Выгодно ли открывать ломбард? Зависит от организационных моментов, деятельности конкурентов, уровня экономического развития региона. Рассчитаем стоимость первоначальных инвестиций на примере ломбарда, расположенного в одном из густонаселённых районов Москвы.Сколько стоит открыть ломбард: расчеты

  • ремонтные работы – 50 тыс. руб.;
  • покупка оргтехники, инструментов для оценщика, мебели и сейфа – 250 тыс. руб.;
  • стартовый капитал (деньги для выдачи займов) – 5 млн. руб.

Ежемесячные расходы:

  • арендные платежи – 120 тыс. руб.;
  • заработная плата – 200 тыс. руб.;
  • охрана – 150 тыс. руб.;
  • маркетинг – 30 тыс. руб.

Приведенная в статье информация является лишь кратким введением в суть бизнеса. Если вы решите перейти к реализации, тогда вам нужно скачать профессиональный бизнес-план по открытию ломбарда с подробными расчетами:СКАЧАТЬ

Как видно из примера, для открытия ломбарда необходимо 5 800 000 руб. В регионах эта цифра может быть меньше, но порог вхождения в этот бизнес остается высоким. К примеру, некоторые предприниматели открывают ломбард со стартовым капиталом 1,5 млн. руб., из них 1 млн. используется как резерв для выдачи займов.

Сумма ежемесячных затрат составляет 500 тыс. руб. Если проанализировать уровень процентных ставок других ломбардов, средняя сумма варьируется в пределах 10%. Для того чтобы выйти на точку безубыточности, нужно иметь стабильный поток клиентов.

Первый доход ломбард приносит спустя полгода своей деятельности. Невысокий капитал (1,5  млн. руб.) окупается за 2 года работы, для этого нужно в день обслуживать от 30 клиентов. Ежемесячный доход в таком случае составит 100-120 тыс. руб.

Рентабельность и стоимость открытия

Определить, сколько в среднем стоит открыть собственный ломбард с нуля, можно, взяв за основу пример абстрактного заведения. В качестве образца возьмем средний ломбард, ушедший в прибыльное антиквариатное направление, в густонаселенном районе столицы.

Таблица выглядит следующим образом:

Строка расходов

Сумма затрат, тыс. руб.

1 Первоначальная аренда 140
2 Косметический ремонт 50
3 Покупка мебели 150
4 Покупка оборудования для оценщика 100
5 Наличие стартового капитала для займа 5 000
6 Коммунальные услуги 5
7 Оформление документов, в том числе и страхование 200
8 Заработная плата всех сотрудников 200
9 Маркетинговая кампания 30
10 Наем охраны 150
11 Налоги 30
12 Непредвиденные расходы 20
Итого:
6 075

Рентабельность также будет разная, продолжим с вышеописанным примером. В среднем, в первые месяцы работы ломбард посещается 10-20 клиентами за сутки, что по-настоящему недостаточно для выхода в безубыточное состояние.

Будьте готовы, что прибыль поначалу не выходит за ежемесячные расходы. Через 7-9 месяцев с наработкой клиентской базы получится принимать по 30-50 клиентов в день, что позволит вывести бизнес в зону рентабельности примерно через полтора года после открытия.

Постарайтесь как можно быстрее заняться открытием большего количества ломбардных точек, дабы дальнейшее развитие бизнеса и сильная конкуренция не потопили ваш проект.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter
.

В последнее время количество ломбардов стабильно растет. Оно и неудивительно — ведь в ломбарде можно очень быстро и просто получить деньги. Нет никаких поручителей, кредитной истории и так далее. А заложенную в ломбард вещь можно не возвращать, если денег не будет. При этом не будет никаких звонков из банка по поводу займа, судебных процессов и коллекторов.

Для ломбарда не требуется много сотрудников, не нужно лицензии, большого помещения и много специального оборудования. Этот бизнес привлекает людей и все больше предпринимателей задумываются, как открыть ломбард. Сделать это при наличии достаточного количества денег не очень сложно, но необходимо досконально изучить информацию о том, что нужно для открытия ломбарда.

Специфика бизнеса

Как и на чем зарабатывает ломбард? Ломбард выдает кредиты в размере 70-80% оценочной стоимости залогового имущества. При этом клиенту нет необходимости подтверждать свою занятость и платежеспособность. Риски ломбарда в этом случае минимальны: если клиент не выкупает залог, ломбард просто реализует имущество и тем самым компенсирует невозвратный кредит. Для продажи залога создается отдельное юридическое лицо, так как ломбард по закону не может самостоятельно заниматься реализацией ценностей.

Проблемы могут возникнуть, если залоговое имущество было получено клиентом криминальным путем. В обязанности оценщиков не входит установление происхождения той или иной вещи, но полиция имеет право конфисковать такое имущество.

Договор займа, заключаемый между ломбардом и клиентом, предусматривает условия и сроки выкупа залога, его стоимость и проценты за пользование кредитными средствами. Как правило, заемщики заинтересованы в том, чтобы вернуть свои вещи, однако некоторая часть имущества все же остается невыкупленной. Невыкупленный своевременно залог поступает в свободную продажу или на аукцион, если стоимость вещи превышает 30 тыс. руб.

Что нужно, чтобы открыть свой ломбард

Ломбард — достаточно прибыльный бизнес, если, конечно, суметь его правильно организовать. Для данного вида своего дела, конечно, потребуются первоначальные вложения, но гораздо важнее начать с составления грамотного бизнес-плана, изучить сопутствующие законы и правила в том регионе, где планируется открыть свою компанию. Итак, давайте поговорим о том, что нужно, чтобы открыть ломбард.

Почему важен этап планирования

Не секрет, что некоторые владельцы не хотят заморачиваться с предварительной подготовкой и начинают вести ломбардный бизнес на авось. В результате они набирают персонал без опыта, который не умеет элементарно заинтересовать клиента, не умеют правильно вести документацию и, что самое главное, правильно оценивать принимаемое имущество.

Неправильная оценка вещей не окупается процентной ставкой, ошибки в бухгалтерской отчетности приводят к проблемам с налоговой, и даже самая незначительная ошибка при открытии ломбарда в России может стоить 500-700 тысяч рублей штрафа от государства. В итоге бизнес прогорает, и владелец вынужден его закрыть.

Выгодный бизнес в России: возможен ли?

В современных российских реалиях ломбардная деятельность может быть очень прибыльным и процветающим бизнесом. В отличие от других кредитных организаций ломбард привлекает население тем, что можно получить деньги просто и быстро, без поручителей, без проверки кредитной истории, без дальнейшей необходимости возвращать кредит с большими процентами. Клиент всегда может отказаться выкупать имущество без каких-либо штрафов и угроз коллекторов. Именно поэтому человеку гораздо выгоднее обратиться в ломбард, а ломбарду — получить много клиентов.

Ежегодно Государственная Пробирная палата регистрирует около 200 компаний, которые хотят заняться тем или иным видом ломбардного дела. Этот прибыльный вид бизнеса развивается во всех регионах РФ. В последние годы вести бизнес стало намного легче.

Отмена обязательного лицензирования, отсутствие крупных сетевых игроков на рынке, упрощение процедуры займа, создание специализированного ПО, возможность электронной регистрации, обучение персонала дали возможность быстро открыть свой бизнес и вывести его на высокий уровень окупаемости.

Как открыть ломбард с нуля: первые шаги

После продумывания этих основных вопросов, составления индивидуального бизнес-плана, продумывания маркетинговых шагов, можно будет приступать к реализации грандиозного плана — открытию собственного ломбардного бизнеса. Советуем внимательно отнестись к этапу планирования. Детальный план поможет вам в реализации самых смелых замыслов.

Обратиться к профессионалам

План действий для начинающих бизнесменов

Если вы планируете открыть свой ломбард с нуля, вам необходимо выполнить несколько обязательных последовательных действий:

  • тщательно изучить рыночную ситуацию в вашем регионе;
  • выбрать наиболее подходящую специализацию для вашего ломбарда, а также режим, в котором будет осуществляться его работа;
  • подсчитать все необходимые затраты и расходы;
  • выбрать удачное и привлекательное название;
  • пройти процесс регистрации в качестве юридического лица;
  • подготовить комплект документации, необходимой для открытия ломбарда;
  • поработать над созданием привлекательного дизайна для вашего заведения;
  • разработать эффективную рекламную кампанию;
  • приобрести качественное профессиональное оборудование, необходимое для работы;
  • установить необходимое программное обеспечение;
  • нанять штат надежных профессиональных сотрудников;
  • подготовить полный комплект внутренней документации;
  • организовать надежную охранную систему и нанять охранника в помещение;
  • организовать эффективную первичную рекламу для открытия ломбарда.

Какие существуют виды ломбардов

Решая, как открыть собственный ломбард, необходимо знать о том, какие их виды существуют в настоящее время. Проанализировав характеристики и особенности каждого, вы сможете остановить свой выбор на наиболее предпочтительном варианте.

Все существующие в современном мире ломбарды различаются по виду предметов, которые принимаются в залог. С этой точки принято выделять ломбарды следующих видов:

  • ювелирные;
  • антикварные;
  • автомобильные;
  • ломбарды, принимающие в залог различные виды бытовой техники.

Достаточно прибыльным бизнесом является и ломбард, который под залог автомобильного транспорта предоставляет клиентам определенные денежные суммы. Для организации такого бизнеса необходимо предусмотреть наличие достаточной территории для надежной и хорошо охраняемой автомобильной стоянки.

Юридическое оформление

Каждый будущий предприниматель, заинтересованный в том, как открыть ломбард, желает знать, какие документы нужны для организации данного бизнеса.

Итак, стандартный комплект документации включает в себя:

  • разрешение на продажу драгоценностей и ювелирных изделий;
  • свидетельство пробирного надзора, необходимое для выдачи займов под залог ювелирных изделий;
  • документы для налоговой службы;
  • сертификаты для каждого из сотрудников.

Процесс регистрации юридического лица состоит из несколько важных этапов.

Наиболее подходящей организационной формой регистрации в данном случае является ООО.

После выбора вида деятельности необходимо в течение тридцати дней с момента регистрации стать на учет в Федеральной службе, осуществляющей финансовый мониторинг. В связи с тем, что ломбард представляет собой организацию, основная деятельность которой заключается в обороте драгоценных металлов и камней, необходимо в обязательном порядке пройти регистрацию в Пробирной палате.

Деятельность ломбардов предусматривает обязательное страхование всех предметов, которые принимаются в залог. Оптимальным вариантом в данном случае является оформление за свой счет страховки на определенную сумму путем заключения договоров с надежной страховой компанией.

Не забывайте и о том, что очень важное значение имеют защищенность и безопасность ломбарда – поэтому вам необходимо выбрать хорошую охранную фирму и заключить договор с ней

Выбираем место и название

Чтобы ломбард был максимально успешным, важно правильно определиться с местом его расположения. Желательнее всего, чтобы он находился в максимально людном месте

Если вы живете в небольшом городе, следует организовывать эту деятельность в его центре, если же вы житель мегаполиса, гораздо целесообразнее и практичнее открыть ломбард в одном из спальных районов с большой численностью населения.

При выборе названия для своего ломбарда следует руководствоваться несколькими простыми правилами – оно должно быть единственным и уникальным, притягательным для клиентов и запоминающимся.

Следуя рекомендациям, вы сможете легко открыть успешный ломбард

На начальном этапе уделите внимание рекламе – оповестить об открытии такого заведения можно при помощи красочных рекламных щитов, а также эффектной рекламы в прессе, интернете и теле-радио-пространстве. Станьте лучшими среди всех своих конкурентов – и вам будет гарантирован постоянный приток клиентов

Деятельность ломбардов и закон

В России, к примеру, существует специальный закон «О ломбардах», являющийся регулятором деятельности данных заведений.

Согласно закону организации могут производить работу исключительно в ломбардной сфере, заниматься выдачей займов и хранением вещей. Также ломбарды обязуются страховать от пропажи и поломки вещи на срок займа.

Предоставляя услугу каждому клиенту, требуется составлять специальный договор, включающий в себя данные о сроках возврата и займа, суммах займа и об описании предмета в ходе оценивания. Для каждого из участников договора обязательно делается по экземпляру. Уже после заемщик обязуется выплатить в срок выданные ему деньги с начисленными процентами либо не иметь собственнических претензий на заложенное имущество.

Ломбард в дальнейшем имеет полное право реализовывать полученное им в собственность имущество, продавая его или устраивая специальный публичный аукцион

Кстати, крайне важно понимать, что реализацию имущества обязано проводить исключительно предприятие, специализирующееся на этом. Потому придется создавать новое

А вот идея попытаться обойти закон приведет к крупному штрафу и последующему закрытию организации.

Выгодно ли открыть ломбард?

Первый вопрос, которым задается человек, планирующий влиться в этот бизнес: выгодно ли открыть ломбард? И таким вопросом задаются все больше предпринимателей, как опытных, так и начинающих.

Вообще говоря, риски присутствуют в любых видах деятельности, и «наш» не является исключением. Тем не менее, практика показывает, что он довольно быстро окупается и при соблюдении ряда стандартных условий становится довольно прибыльным.

Главных преимуществ перед банками несколько:

  • здесь есть возможность получить деньги быстро, в считанные минуты, максимум, за пару часов;
  • в ломбарде, в отличие от ряда кредитных организаций, никто не потребует от клиента поручительства третьих лиц;
  • не нужны и справки, сведения о зарплате и иные документы;
  • в ломбарде можно получить и микрокредит, тогда как в банке такая услуга невозможна.

Доход будет зависеть от многих факторов. Для примера: подобное заведение, открытое в спальном районе Москвы, на территории которого проживают около 60–80 тыс. человек, может каждый месяц зарабатывать по 4 тысячи долларов. Это если не учтен налог на прибыль. Правда, должны быть соблюдены такие условия: стаж деятельности не менее двух лет, размер выдаваемых кредитов должен составлять порядка 100–120 тысяч долларов, плюс специализация на залогах ювелирных изделий.

Подбор персонала

Тщательный подбор персонала позволит предпринимателю избежать денежных потерь. В истории множество примеров, когда сотрудники присваивали себе средства фирмы и скрывались в неизвестном направлении. Также есть риск неправильной оценки вещи, что тоже грозит финансовыми неприятностями. Весь персонал должен пройти обучение по работе с деньгами, ценными предметами и драгоценностями.

У ломбарда должен быть заключен договор с охранным предприятием, сотрудники которого будут следить за безопасностью и порядком. Доверять свою фирму необходимо опытной команде охраны, так как сохранность вещей и драгоценностей лежит на предпринимателе.

Персонал ломбарда должен пройти обучение по работе с деньгами, ценными предметами и драгоценностями

Где лучше разместиться

Пошаговая инструкция, как открыть ломбард, часто начинается с рекомендаций по выбору места его размещения. В провинции, даже в достаточно крупных городах, прибыльными становятся ломбарды, расположенные ближе к центру. А в столице, напротив, процветают заведения, «прописавшиеся» в спальных районах.

Впрочем, никакого парадокса тут нет: и в том, и в другом случае это территории наибольшего сосредоточения среднего класса и элит. Просто в Москве центр слишком плотно «заселен» учреждениями, с соответствующими транспортными и экологическими проблемами, поэтому люди с деньгами предпочитают «центробежную» тактику расселения.

Кредитные ставки обязательно тоже будут различаться в зависимости от привязки к местности. Если потенциальная клиентская база ломбарда составляет около 100 тысяч человек, он может себе позволить низкие процентные ставки, от 4%. Но когда население района не больше 20 тысяч, то прибыль возможна лишь при ставках по кредиту не менее 25% в месяц. Соответственно, тихие безлюдные улочки никак не подойдут для размещения подобного заведения.

Площадь помещения для ломбарда ювелирной направленности может быть и скромной: 20–30 квадратных метров. Для заведений широкого профиля потребуется порядка 50–100 кв. м.

Правовые особенности ломбарда

Регистрация юридического лица для открытия ломбарда проходит так же, как и любого другого общества с ограниченной ответственностью, но некоторые нюансы всё-таки есть.

1. В фирменном наименовании ломбарда должно быть указано слово «ломбард» и его организационно-правовая форма. Например, так: «Общество с ограниченной ответственностью Ломбард «Золотой ключик».

2. Ломбард нельзя зарегистрировать в квартире. Закон требует не только создания по юридическому адресу специальных условий для хранения и безопасности сданного имущества, но и отсутствия в ломбарде других вещей, не относящихся к этому бизнесу.

3. Ломбарду доступны всего три вида предпринимательской деятельности, указанные в законе «О ломбардах» № 196-ФЗ:

  • предоставление краткосрочных займов гражданам (код ОКВЭД 64.92.6: Деятельность по предоставлению ломбардами краткосрочных займов под залог движимого имущества);
  • хранение вещей (код ОКВЭД 66.19.5: Предоставление услуг по хранению ценностей, депозитарная деятельность);
  • консультационные и информационные услуги (код ОКВЭД 70.22: Консультирование по вопросам коммерческой деятельности и управления).

4. Распоряжаться и пользоваться заложенными вещами ломбард не вправе. Заложенное имущество, не выкупленное в срок, должно быть продано с публичных торгов. Это условие обязательно для вещей стоимостью выше 30 000 рублей. Менее ценные вещи ломбард может продавать как через торги, так и по другим каналам. В том числе, можно открыть комиссионный магазин для передачи заложенных вещей на реализацию, но для этого надо регистрировать другое ООО или ИП.

5. Учредителем или участником ломбарда не может быть физическое лицо, имеющее неснятую (непогашенную) судимость за экономическое преступление или преступление против власти.

6. Минимальный размер уставного капитала для ломбарда в 2017 году остался на уровне 10000 рублей, хотя вносились законопроекты, предлагающие повысить его до 50 млн рублей.

7. Специальных требований к помещениям именно для ломбарда закон не устанавливает, но должны соблюдаться условия так называемого руководящего документа МВД РФ (РД 78.36.003-2002). Без этого охранная организация не выдаст акт соответствия помещения под ломбардную деятельность.

8. Лицензия для ломбарда не нужна, но организация будет находиться под постоянным контролем Росфинмониторинга, ЦБ РФ и Пробирной палаты, куда надо вставать на учёт.

Пошаговая инструкция

Первое, что следует сделать на этапе планирования открытия, — изучить рынок данных услуг. Бизнесмену следует:

  • тщательно просчитать риски, затраты на открытие и организацию предприятия;
  • узнать, насколько востребованы ломбарды в конкретном населенном пункте и районе;
  • есть ли конкуренция, сможет ли он предложить клиентам более выгодные, чем у конкурентов, условия.

Если предварительные экономические расчеты устраивают предпринимателя, следует оформить предприятие в официальных органах:

  1. Зарегистрировать в налоговой инспекции в качестве ООО, указав соответствующие ОКВЭД 65.22.6., 74.14., 67.13.5.
  2. Поставить ломбард на учет в тридцатидневный срок с момента регистрации в Пробирной палате и в Росфинмониторинге.
  3. Застраховать в выбранной компании, оказывающей данные услуги, принятые вещи в пользу залогодателей. Желательно оформить страховку на какую-либо сумму, чтобы не пришлось страховать каждую вещь по отдельности.

Выбор и подготовка помещения

К выбору места следует подходить ответственно: именно от местоположения зависит немалая доля успеха. Так, лучшим местом для ломбарда станет торговый центр или отдельное помещение, находящиеся в местах с высокой проходимостью клиентов. Очень хорошо, если рядом с открываемым ломбардом будет располагаться парковка, а само помещение будет недалеко от оживленных остановок общественного транспорта.

Ломбард не нуждается в дорогой элитной обстановке — достаточно поставить добротные стулья и стол в зоне для клиентов, а также оборудовать рабочую зону. Зато не стоит пренебрегать безопасностью — следует установить:

  • сигнализацию и тревожную кнопку для быстрого вызова охраны;
  • металлические решетки на окнах, в месте разделения рабочей и клиентской зон;
  • металлические двери;
  • пуленепробиваемые стекла;
  • систему видеонаблюдения.

Набор оборудования для работы будет полностью зависеть от предпочтений предпринимателя и вида ломбарда, но в любом случае потребуется:

  • оргтехника — принтер, компьютер с лицензионным ПО, качественный интернет, телефон;
  • особая техника — для определения подлинности изделий, высокоточное весовое оборудование и пр.;
  • торговое оборудование — стойки, прилавки, информационные щиты, витрины, столы и стулья для персонала, посетителей.

Чтобы о ломбарде узнало как можно большее количество клиентов, следует не жалеть денег на рекламу. В первую очередь нужно придумать название для ломбарда — оно должно быть звучным, запоминающимся, не слишком длинным. Затем следует заказать привлекающую взгляд вывеску, где будут указаны название и режим работы.

Наем персонала

Для организации работы небольшого ломбарда достаточно минимального штата, состоящего из квалифицированных и прошедших сертификацию работников:

  • менеджера;
  • оценщика;
  • охранника;
  • бухгалтера;
  • товароведа.

Нередко функции нескольких сотрудников возлагаются на одного работника, но это оптимально делать только в случае, если ломбард небольшой, иначе сотрудник не сможет справляться со всеми обязанностями.

Бизнес-план

При составлении бизнес-плана самое важное — рассчитать все затраты и предполагаемые рентабельность, прибыль. Так, целесообразно открывать ломбард, рентабельность которого составляет не менее 30 %

При написании бизнес-плана важно учесть первоначальные затраты:

  • на оформление документации — 50 000 рублей;
  • ремонт и оснащение помещения — 1 000 000;
  • приобретение оргтехники и оборудования — от 300 000;
  • рекламу — 150 000.

К первоначальным затратам стоит отнести средства, предназначающиеся для выдачи залогодателям (не менее 9 млн рублей), и деньги, предназначенные на финансирование деятельности до ее выхода в плюс (не менее 2 млн).

Следует учесть и ежемесячные затраты, в число которых входит:

  • выплата заработной платы сотрудникам — от 300 000 руб.;
  • арендная плата — индивидуально, в зависимости от местоположения помещения может варьироваться от нескольких сотен до нескольких тысяч рублей за квадратный метр;
  • наем охраны — от 150 000 руб.;
  • прочие расходы, налоговые отчисления — от 200 000 руб.

Чтобы рассчитать рентабельность бизнеса, следует вычислить, сколько процентов будет составлять чистая прибыль от полученной выручки. К примеру, при миллионной выручке прибыль равна 142 200 руб., соответственно, рентабельность предприятия составит всего 14,2 %. В первые месяцы работы такие показатели не являются низкими, но уже через 3–6 месяцев они должны увеличиться минимум вдвое — это будет означать, что ломбард окупает себя и начинает приносить прибыль.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock
detector