Страховой полис осаго, что это такое и что в него входит

Как будут измерять аккуратность вождения

Методологию измерения аккуратности вождения каждая страховая компания будет вырабатывать самостоятельно, согласовывать её с Центробанком и публиковать на своём сайте.

Пока нам остаётся только гадать, что будет в этой методологии — новый учёт соотношения возраста автомобиля к аварийности или «интеллектуальные системы расчёта базовой ставки», которые вряд ли удастся конкретизировать. 

В качестве факторов, которые точно будут использовать страховщики для определения индивидуального базового тарифа:

• наличие нарушений правил дорожного движения (ПДД) и штрафов (при этом штрафы с камер не в счёт — только по протоколам ГИБДД на водителя, которые содержатся в базе ГИБДД);
• возраст и пробег автомобиля.

Можно предположить, что дополнительно страховые могут начать спрашивать, но не факт, что Центральный банк это одобрит:

• наличие других машин в семье (если у водителя единственная на всю семью машина, скорее всего, он тоже будет водить её аккуратнее);
• время суток, когда водитель чаще пользуется автомобилем. 

Страховая компания может также предложить владельцу авто бесплатно установить телематическое оборудование, которое будет фиксировать стиль его вождения. Если замеры покажут, что водитель аккуратен на дорогах, для него стоимость полиса ОСАГО также может снизиться до минимума. Однако от установки телематики можно и отказаться, и сам по себе этот отказ не приведёт к увеличению стоимости полиса.

Если в полис ОСАГО вписаны несколько водителей, и при этом только один из них часто нарушает ПДД и водит неаккуратно, то цена полиса будет формироваться именно исходя из его показателей. То есть тариф будет максимальным для всех. 

Цена ОСАГО для разных транспортных средств

Стоимость автогражданки зависит от множества поправочных коэффициентов. Влияние на итоговую цену полиса оказывают место прописки собственника транспорта, возраст и стаж водителей, наличие или отсутствие ДТП по вине вписанных в страховку водителей и другие факторы, среди которых, например, мощность двигателя.

Однако тот же поправочный коэффициент в зависимости от мощности двигателя применяется только при расчете цены полиса для легкового автомобиля.

Учитывая территориальные различия и отличающуюся для разных видов транспорта формулу расчета, невозможно назвать конечную стоимость обязательной автостраховки. Но базовые ставки тарифа всегда неизменны, именно они перемножаются на различные коэффициенты.

Выбор типа ТС

Количество водителейКол-во водителей

Рассчитать

В нижеприведенной таблице содержатся сведения о минимальных и максимальных значениях базовой ставки для всех типов транспортных средств, подлежащих страхованию в рамках системы ОСАГО. Данные значения определяет Центробанк России, страховые компании же вольны выбирать для расчета цены любое значение в рамках минимального и максимального значения базового тарифа.

При этом страховщики должны заранее определить значение базовых тарифов для конкретных регионов и населенных пунктов, а также опубликовать их на своих официальных сайтах.

Таблица 1. Тарифы базовые (ТБ) по автогражданке

таблица скроллится вправо

Как было раньше

Стоимость ОСАГО зависит от многих факторов:

• базовой ставки в регионе (определялась по прописке собственника автомобиля);
• категории и мощности автомобиля; 
• коэффициента территории (КТ) или, другими словами, региона регистрации автомобиля; 
• стажа вождения и возраста водителя (КВС) и всех лиц, вписанных в страховку;
• коэффициента бонус-малус (КБМ) или скидки за безаварийную езду. Базовый КБМ равен 1 (придётся заплатить 100% стоимости). Самый лучший коэффициент — 0,5 (10 лет без аварий, даст скидку 50%). А если КБМ равен 2,45, значит, за последний год у вас было четыре аварии, и при расчёте коэффициент составит 1,45. 

При расчёте стоимости ОСАГО размер базовой ставки перемножался со всеми этими коэффициентами. Там, где страховые компании хотели увеличить долю рынка, они снижали тариф в регионе, но снижали его для всех — и для водителей без аварий, и для аварийных. Теперь всё будет индивидуально. 

Каков порядок страхования автомобиля?

Прежде, чем обратится страховую компанию, вам необходимо раздобыть все необходимые документы для оформления полиса.

Согласно действующему страховому законодательству, процедура приобретения полиса ОСАГО в настоящие время полностью унифицирована, а это значит, что независимо от того, в какую страховую компанию вы обратитесь, вы заплатите одну и ту же сумму и вам придутся предоставить один и тот же пакет документов.

Прежде, чем обращаться в страховую компанию, рекомендуется самостоятельно рассчитать стоимость вашего полиса. Для того чтобы узнать сколько стоит страховка на авто, вы можете воспользоваться онлайн калькуляторами, которые созданы для того, чтобы каждому водителю была известна цена страховки автомобиля.

Итак, вам известна приблизительная цена полиса на ваш автомобиль, теперь необходимо собрать все документы, без которых не обойтись при оформлении страховки.

Вам необходимо иметь собой паспорт, ваше водительское удостоверение, свидетельство о регистрации транспортного средства, водительские удостоверения всех водителей, которые будут иметь право управлять вашем транспортным средством, а также талон технического осмотра автомобиля. Когда у вас есть все эти документы, необходимо написать заявление страховщикам.

• Напомню, что в настоящее время некоторые транспортные средства вовсе не нуждаются в приобретении полиса ОСАГО.
• Таковыми являются все транспортные средства, максимальная скорость которых не превышает 20 км в час, весь транспорт, который является собственность министерства обороны, за исключением легковых автомобилей, а также транспорт, который используется в сельском хозяйстве.
• Не нуждается в ОСАГО и автомобили, застрахованные в международных страховых компаниях.

Если ваш автомобиль вне этого списка, значить вам обязательно нужен полис ОСАГО. Как было сказано выше, цена полиса не зависит от того, какую страховую компанию вы выбрали. Выбор компаний, где застраховать машину достаточно большой и разнообразен.

Когда у вас на руках есть все вышеперечисленные документы, вам следует обратиться в одну из страховых компаний, где страховой полис вам могут сделать за несколько минут.

При подписании договора со страховой компанией необходимо обратить внимание на то, что страховщики должны вам выдать на руки два чистых бланка извещения о дорожно-транспортном происшествии. Эти бланки понадобятся, если вы решите оформить ДТП без сотрудника ГИБДД

К примеру, вы стали участником ДТП, где немного задели чью то машину. ДТП не серьезное, и вы можете обойтись без сотрудника ГИБДД, если на это согласен владелец помятого вами автомобиля

Эти бланки понадобятся, если вы решите оформить ДТП без сотрудника ГИБДД. К примеру, вы стали участником ДТП, где немного задели чью то машину. ДТП не серьезное, и вы можете обойтись без сотрудника ГИБДД, если на это согласен владелец помятого вами автомобиля.

Очень важно обратить внимание на размер максимальной суммы выплаты при ДТП. Сегодня максимальная сумма компенсации равна от 160 до 500 тыс. рублей

На первый взгляд, этой суммы достаточно

рублей. На первый взгляд, этой суммы достаточно.

Однако бывают случаи, когда этой суммы не хватает даже на половину ремонта автомобиля. В таком случаи рекомендуется воспользоваться дополнительными услугами страховой компании.

Многие компании позволяют расширить полис ОСАГО полисом ДСАГО (полис дополнительного страхования). Стоит такой полис не так уж и дорого.

Его наличие значительно увеличивает сумму компенсации, в отдельных случаях даже в несколько раз. Условия оформления ДСАГО отличаются у разных страховых компаний.

Для того чтобы оформить страховку более выгодных для вас условиях, рекомендуется рассмотреть предложения разных страховых компаний.

Советы, как не переплачивать за полис ОСАГО:

1. Отслеживайте свою историю автовладения (КБМ). Если у вас не было ДТП, но при продлении полиса эта цифра ухудшилась, то обратитесь в свою страховую компанию, чтобы восстановить накопленные скидки. 

2. При смене водительского удостоверения обратитесь в страховую компанию, в которой оформлен прошлый полис ОСАГО, чтобы связать новые права со старыми. 

3. Если была замена прав — обязательно указывайте старые права при оформлении нового полиса, чтобы привязать к ним историю. 

4. Учитывайте КБМ всех лиц, допущенных к управлению. Если вы оформляете полис на нескольких лиц, то КБМ будет рассчитываться по водителю с самой минимальной скидкой. 

5. Не нарушайте скоростной режим на дороге, не проезжайте на красный сигнал светофора и старайтесь в целом как можно меньше нарушать ПДД. 

6. Сравнивайте предложения разных страховых компаний, чтобы купить полис по наименьшей цене.

Сравнить стоимость в разных страховых компаниях

Калькулятор ОСАГО на Сравни.ру

Обязательное страхование ответственности

Обязательное страхование ответственности появилось сравнительно недавно, немногим более века назад. Основная функция механизма – помочь застрахованному лицу возместить ущерб, нанесенный третьему лицу при неблагоприятном стечении обстоятельств. Благодаря регулярным взносам от клиентов страховая компания получает необходимый финансовый ресурс, позволяющий взять ответственность за возмещение ущерба в отдельных случаях. В свою очередь у застрахованного лица также появляется возможность возмещать нанесенный ущерб пострадавшему лицу без непредвиденных затрат в особо крупных размерах.