Топ-10 банков для малого бизнеса

Как выбрать банк для открытия расчётного счёта

1. Узнайте, есть ли в банке нужный вам сервис (например, мобильный банк) и нужный продукт (например, зарплатный проект или обмен валют).

2

Обратите внимание, насколько хорошо реализован в банке критичный для использования сервис. Например, если вы самозанятый ИП и часто находитесь в дороге, вам нужен мобильный банк, который работает на вашем смартфоне

А если вы платите поставщикам, в банке должна быть возможность отправлять платежи. Другой пример — вы дизайнер, и у вас Mac, тогда вам не подойдут старые банк-клиенты, которые работают только в IE: вы просто не сможете перевести деньги, придётся идти в офис банка.

3

Также обратите внимание на реализацию банком важных для вас продуктов. Например, если вы занимаетесь розничной торговлей, то вам нужен эквайринг, чтобы принимать карты и вносить наличные

В этом случае вам будет удобен банк с широкой банкоматной и партнёрской сетью. Если вы постоянно покупаете валюту для отправки контрагенту — смотрите, предлагает ли банк обмен по курсам, приближенным к биржевым, и как долго исполняется сделка.

4. Спросите своего бухгалтера (если он у вас есть), какими сервисами он пользуется для бухгалтерского учёта (например: 1С, Контур.Эльба или Мое дело), и узнайте, есть ли у банка интеграция с этими сервисами. Интеграция сократит время на импорт платёжек и экспорт выписок.

5. Всегда спрашивайте у банка про скрытые комиссии: за открытие счёта, подключение интернет-банка, SMS-уведомления, переводы и так далее.

6. Узнайте предложения от партнёров банка. Например, так можно получить сертификаты на рекламу в Adwords и MyTarget до 50 000 рублей или несколько месяцев бесплатного использования онлайн-бухгалтерии или CRM.

7. Если все контрагенты в одном банке — лучше открыть счёт там же. Возможно, это ускорит прохождение платежей.

Тарифы банков на расчетный счет для ИП – Как подобрать оптимальный тарифный план?

Сейчас довольно сложно найти банк, который не принимает заявку онлайн через Интернет. РКО для юридических лиц пользуется особым спросом, потому что значительно упрощает ведение бизнеса. В теории индивидуальный предприниматель в силах обойтись без расчётного счета в случае, если объём его дохода невелик.

Для владельцев среднего и крупного бизнеса отсутствие расчетно-кассового обслуживания точно будет проблемой. Тарифы РКО для ИП доступны на тех же условиях, что и для юридических лиц, только на более выгодных условиях.

Банковский рынок может предложить достаточное количество вариаций тарифов для индивидуального предпринимателя, независимо от сферы деятельности. Выбирая себе компаньона, необходимо учитывать следующие факторы:

1. Репутация и популярность. Разумеется, хранить свои деньги лучше в компании, надёжность которой была доказана за долгие годы работы.
2. Тарифы РКО для ИП. Сосредоточитесь на стоимости обслуживания, сравнивая тарифный план в разных банках. Акцентируйте интерес на том, что чаще всего используете.
3. Инновационные технологии. Обязательное требование для современных предпринимателей — доступ к горячей линии, Интернет — банку и мобильному приложению осуществляется круглосуточно.
4. Дополнительные услуги. Как правило, банковские учреждения предлагают не один, а сразу несколько тарифов для предпринимателей. Стоимость обычного пакета услуг может достигать от нескольких тысяч рублей до бесплатного обслуживания. Платный сервис всегда предоставляет больший функционал, чем бесплатный.

Какие нужны документы

Для открытия расчетного счета, ИП необходимо вооружиться пакетом документов:

• Оригинал паспорта предпринимателя (если он является резидентом РФ);
• Данные об ИП по форме банка (форма есть на сайтах);
• Заявление на открытие счета;
• Свидетельство о том, что ИП является налогоплательщиком;
• Документы о подтверждении права перечня лиц-сотрудников ИП распоряжаться деньгами;
• Карточка с образцами подписей и печатей. Предоставляется либо по заверению нотариуса, либо в присутствии всех лиц, поставивших свои подписи на карточки;
• Документы, подтверждающие личностей, чьи подписи находятся на карточке.

Обратите внимание! Это лишь основной перечень документов. Для разных банков он может меняться и дополняться другими документами

Пересчет

Среди дополнительных документов могут быть бухгалтерские: отчет о финансовых результатах организации, баланс, копия сданной налоговой декларации и тому подобное. Если ИП существует менее года, банк имеет право запросить промежуточную отчетность за квартал или полугодие. Узнать точный список документов можно на сайте выбранного банка, либо по телефону или  при личной консультации с представителем. Перечень документов, процедура оформление и обслуживание ИП стоит несколько дешевле, чем РКО для ООО и других юридических лиц.

РКО просто необходимо для совершения сделок и хранения денежных средств. Отсутствие расчетного счета предполагает хранение выручки в кассе, либо в сейфе наличными деньгами. Безналичный расчет в таком случае может осуществляться только на личный счет физического лица, а с 2018 года налоговая служба может отслеживать денежные поступления в крупном размере.

Когда без расчётного счёта ИП не обойтись

1. Вы заключаете хозяйственные договоры с другими бизнесменами, и общая сумма платежей по договору превышает лимит наличных расчётов. Лимит устанавливается Центробанком, и уже несколько лет он составляет 100 тысяч рублей. На фоне нынешней инфляции не такая большая сумма. Предположим, вы арендуете у коммерческого субъекта торговую площадь за 27 тысяч рублей в месяц. При таких расценках лимит будет превышен уже после первых четырёх месяцев аренды (27 000 * 4 = 108 000).Другой пример – вы закупаете товар у одного и того же поставщика, который предложил заключить для удобства рамочный договор поставки, т.е. один на несколько отгрузок товара. Если стоимость одной партии меньше 100 000 рублей, но общая сумма по договору превышает указанный лимит, платежи должны проходить безналом.
2. Вы хотите дать возможность покупателям и клиентам рассчитаться картой, электронными деньгами, через терминал, наложенным платежом по договору с Почтой России, платёжным поручением и т.д. Все эти способы относятся к безналичным платежам.Сейчас пластиковая карта есть у каждого второго, потому что работодателям удобно выплачивать зарплату таким способом. А ведь ещё есть кредитные карты, которыми расплачиваются покупатели, не имеющие на момент покупки свободных наличных. Юридические лица и предприниматели тоже предпочитают безналичные платежи, даже если сумма оплаты укладывается в лимит 100 000 рублей. Если вы принимаете только наличные деньги, то сами отказываетесь от таких покупателей и снижаете объёмы продаж.
3. Вам необходимо проводить расчёты в любое время и из любого места. Обеспечить полную свободу платежей можно только безналичным путём. Но в любом случае провести оплату с компьютера или смартфона удобнее и быстрее, чем везти наличные деньги в кассу или бухгалтерию контрагента.

В остальных случаях открытие расчётного счёта предпринимателем – дело добровольное. Надо только не забывать про соблюдение кассовой дисциплины и решить вопрос с сохранностью наличных денег.