Инвестирование в бизнес-проекты

Как начать инвестировать: пошаговый план

Итак, Вы пришли к мысли, что пора отправить деньги работать на вас. Давайте посмотрим, с чего начать свой путь к вершинам инвестиционного Олимпа.

1. Настройтесь психологически, что Вы начинаете инвестировать деньги для того, чтобы в будущем их стало значительно больше. Не завтра, не через месяц, а именно сейчас.
2. Проведите письменный анализ своих затрат. Наверняка Вы узнаете много нового, например, то, что кофе можно пить с друзьями дома, а не в модном кафе. Зачастую лучше ходить на работу пешком, чем ездить на маршрутке или метро. Может быть можно подождать с покупкой новой пары туфель или кроссовок.
3. Отложите определенную сумму на возникновение непредвиденных расходов, чтобы эти деньги не пришлось потом “вынимать” из инвестиций.
4. Исходя из своих доходов и расходов определите сумму, которую Вы готовы инвестировать ежемесячно.
5. Определитесь с целью и сроками инвестирования. Чётко запишите на бумаге, какой доход Вы хотите получить и за какой период времени.
6. Определите, куда и сколько Вы готовы инвестировать. Начните с небольших сумм.
7. Определите понятные для Вас источники дополнительного дохода. Забудьте про вывод прибыли и приготовьтесь реинвестировать заработанное.
8. Не ограничивайтесь рекомендациями, которые звучат из телевизора, Интернета и других СМИ.  Тщательно анализируйте всю полученную информацию.
9. Будьте готовы твёрдо придерживаться принятого ранее решения инвестировать деньги и богатеть.
10. Сделайте первую инвестицию.

И не забывайте, что самые доходные инвестиции почти всегда являются высокорисковыми. Проанализируйте все варианты вложения средств, определите приемлемый для себя уровень дохода, соизмерьте его с уровнем риска —  и пусть  деньги работают на вас. Если Вы не будете  забывать о здравом смысле и действовать импульсивно, у Вас есть все шансы если не обогнать Баффета с Кийосаки, то хотя бы обеспечить себе безбедное будущее.

Давайте разберемся в видах таунхаусов

Надо отметить, что таунхасов в России вообще не существует. Это просто для Вашего ознакомления, чтобы Вы знали, что есть такие модные слова, как квадрохаусы, лэйнхаусы, дуплексы. Но не забивайте себе этим голову.

Что бы там ни было написано в объявлении о продаже, знайте, что если написано «квадрохаус» или «лейнхаус», значит, на него будет наценка. Вы переплатите за это модное слово в рекламе, потому что по факту это квартира и ничего больше. Иногда даже без земельного участка.

Один из видов таунхаусов – дуплексы.

Они, как правило, строятся на одну или две семьи. Разделяются либо по этажам (первый этаж может принадлежать одной семье, второй этаж другой), либо по маленьким секциям. Кстати, в Петербурге больше строят дуплексов, чем таунхаусов.

Есть еще квадрохаусы. Это домик, у которого четыре входа.

Также лэйнхаусы. Это пошло из Лондона. Это не от слова «линия», а от словосочетания «дом в переулке». Фасад у них совершенно разный, его можно изменять, необязательно следовать какой-то концепции, стилю. В Лондоне они находятся не в коттеджных поселках. Это обычные дома, которые стоят на улице.
Важнее то, из чего они сделаны, какая начинка, потому что работать нам нужно будет с тем, что внутри. В идеале это каркас.

Почему?

• Во-первых, так дешевле.
• Во-вторых, это быстро. Очередь застройщики строят с нулевого цикла за 8 месяцев. А многоэтажки, жилые дома — 1,5-2 года. И зарабатываете вы при продаже примерно те же деньги. То есть вы за меньшие сроки заработаете ровно столько же

А как строится монолит, знаете? Он заливается бетоном, и обкладывается сверху пеноблоками или кирпичом.

Рассмотрим распределение средней стоимости. Потому что мы с вами инвестируем средства, а не красоту и прочее.

Монолит самый дорогой. Знайте, выбирая и покупая его, вы переплачиваете практически 40%. Дальше идут кирпич, пеноблоки и другое. Сюда как раз-таки относятся каркасные дома, которые стоит выбирать, так как за них мы меньше платим. Что касается коммуникаций, то они везде – вода, электричество, газ. Воздушное отопление – это вообще та тема, в которой мало кто понимает.

Что оно нам дает? Нет обычных радиаторов. Это решетки в полу, внизу стоит котел. И он по принципу климат-контроля создает в помещении теплый воздух или, соответственно, холодный, в жаркое время года.

В последнее время застройщики очень часто снижают стоимость таунхауса. Может быть, вы видели таунхаус 150 кв. м. за 3 млн. рублей? Приедете в такой дом — там вообще не будет никаких котлов, вы должны дополнительно закладывать их стоимость. А для котла Lennox только присадка кондиционирования стоит около 200 тыс. рублей вместе с установкой и работой. Кроме того, этот котел вы должны будете заказать из Канады и привезти, если планируете делать такое отопление.

Поэтому не всегда соглашайтесь на подобные варианты. При перепродаже все равно вы не сможете столько выиграть. Спрос на такие дома без котлов, когда они будут построены, меньше и стоимость гораздо ниже, чем на дом, который укомплектован абсолютно всем.

Инвестиции в голубые фишки

Голубые фишки в мире криптовалют – это основные цифровые деньги, показавшие самый мощный потенциал с реализацией. На данный момент мы говорим об Эфире и Биткоине. Большинство инвесторов сейчас выделяют именно Эфир, потому что у него не только неплохая капитализация (21,3 миллиарда долларов на 1 июня 2017 года), но и очень большие темпы роста, а также потрясающие перспективы.

По прогнозам уже к концу 2017 года общий объем привлеченных денег у Эфира может превысить капитализацию биткоина (на 1 мая та составляла 22 миллиарда долларов). При этом у Эфира очень большие показатели роста, а по суточным объемам торгов он нередко выходил в лидеры.

Но это не значит, что от Биткоина совсем нужно отказаться. Он демонстрирует неплохую тенденцию: так, в 2016 году за 1 ВТС давали еще 1000 долларов, что считалось уже очень неплохим показателем, а сейчас можно продать по 4000, причем эксперты говорят, что это – далеко не предел.

То есть эти криптовалюты можно рассматривать как голубые фишки, причем со стратегией холодного хранения. Это значит, что деньги имеет смысл вкладывать на большой срок, в среднем речь идет о периоде от 3 до 5 лет. И такие средства для получения дохода «замораживаются»: к ним не обращаются, когда срочно понадобились деньги (критические ситуации мы не обсуждаем). Они просто лежат и работают на вас за счет общей тенденции.

В отношении голубых фишек очень важно организовать грамотное хранение. Это должен быть кошелек на физическом компьютере с возможностью бэкапа, но при этом нужно продумать разные способы восстановления, потому что ПК могут украсть, он выходит из строя, случается всякое

Важно просчитать такие моменты, чтобы вы не потеряли доступ к своим средствам.

При этом на длительный срок лучше не рассматривать биржи и сторонние сервисы, потому что в перспективе, предполагающей несколько лет хранения, они ненадежны. Биржи могут рухнуть, сайты – перестать работать, в результате чего, опять же, вы потеряете вложенные деньги.

Состав голубых фишек со временем меняется. Сейчас это Биткоины и Эфир, а через какое-то время к ним может добавиться еще валюта. Или уйти, то есть рынок нужно отслеживать, и если криптовалюта внезапно теряет капитализацию, например, появляются тревожные признаки, что она схлопнется, то от нее стоит вовремя избавиться.

Но в то же время не нужно поддаваться панике, потому что и Биткоин, и Эфир часто теряют в цене, а потом снова отыгрывают. У них вообще высокая волатильность, это их особенность. Но в долгосрочных перспективах они все равно растут, именно поэтому здесь и имеет смысл вложение средств на длительный срок.

Правила инвестирования Баффета

Уоррен Баффет в настоящее время является самым богатым инвестором в мире. Его состояние превышает 77 миллиардов долларов по состоянию на август 2017 года.

1. Всегда имейте финансовый план. Лучше его записать, но можно держать в голове. После составления финансового плана обязательно его придерживайтесь.
2. Рынки постоянно меняются. Будьте достаточно гибки. При изменении ситуации на рынке вносите изменения в свой финансовый план.
3. Инвестируйте в те отрасли, в которых Вы разбираетесь.
4. Проанализируйте финансовые показатели деятельности компании, чьи акции Вы намерены купить.
5. Наведите справки о руководстве компании, чьи акции Вы намереваетесь приобрести.
6. Изучите продукт, который выпускает компания.
7. Если Вы нашли, что продукт, выпускаемый компанией, перспективен, игнорируйте возможное снижение цены акций компании и смело покупайте акции.
8. Если Вы не нашли подходящий объект для инвестирования, не торопитесь расставаться с деньгами. Подождите, проведите через время новый анализ. Не инвестируйте просто потому, что «куда-то нужно срочно вложить деньги».
9. Чем раньше Вы начнёте инвестировать, тем больше денег сможете заработать. Начните с небольших сумм, но инвестируйте регулярно. Через время эти деньги превратятся в большое состояние.
10. Если Вы ошиблись в своём анализе и инвестировали в убыточное предприятие или убыточный продукт, без сожаления продавайте такие акции.
11. Диверсифицируйте свои инвестиции. Вкладывайте в различные отрасли, в акции компаний других стран.
12. Повышайте свою финансовую грамотность. Смотрите финансовые новости, изучайте финансовую периодику, следите за рынками.
13. Будьте терпеливы, не рассчитывайте сделать себе состояние за 3-5 лет. Такое иногда случается, но большинство богатых людей заработали своё состояние за 10-20-50 лет инвестирования.
14. Не используйте кредиты для инвестиций. Инвестировать можно только «свободные деньги».
15. Возьмите себе за правило откладывать какую-то часть полученных денег на инвестирование. Сначала инвестируйте, а потом тратьте деньги на развлечения.
16. Всегда можно найти деньги для инвестирования, если немного пересмотреть свои траты и тратить каждый день немного меньше.
17. Разумно тратьте заработанное. Приятно и удобно иметь личный самолёт, но содержать десять домов в разных концах страны — это обуза.

Уоррен Баффет не занимается спекуляциями или игрой на бирже, а средний срок инвестиций составляет около 10 лет. В бизнес-среде он считается несколько консервативным и благоразумным инвестором, при этом оставаясь на втором месте в списке богатейших людей Америки.

Как правильно инвестировать деньги: основные принципы

Есть несколько правил об инвестировании, которые выработаны многими поколениями людей, инвестировавшими в прошлом. Перечислим основные принципы, как правильно инвестировать средства.

Правило 1. Используйте только свободные деньги.

Никогда не используйте для инвестиций те деньги, которые Вам нужны для содержания семьи и поддержания привычного образа жизни. Свободные деньги, это те, которые остаются после оплаты всех коммунальных платежей, всех долгов, расходов на питание, одежду и покупку других продуктов. В условиях инфляции цены имеют свойство расти и сумма, которая была свободной в начале года, может не остаться таковой в конце года. Возможны непредвиденные расходы, связанные с медициной или срочной помощью кому-то из родственников или членов семьи.

Правило 2. Имейте план инвестирования.

Ваши инвестиции не должны быть спонтанными (друг позвонил, пообещал «золотые горы»). Вложения нужно анализировать с различных точек зрения и выбирать самые оптимальные для Вас. Если Вы не склонны к риску, Вам не подойдут биржевые спекуляции. Если у Вас свободны только 500 долларов, Вам не подойдёт инвестиция в недвижимость. Если слово «блокчейн» Вас пугает, криптовалюты не для Вас. Какие-то способы инвестирования могут Вам показаться «слишком хорошими, чтобы быть правдой», какие-то потребуют усилий, которые Вы не готовы приложить. В-общем, Ваш план инвестиций должен быть уникальным, подстроенным под Ваши вкусы, навыки и предпочтения.

Правило 3. Диверсификация.

Другими словами, распределение инвестиций по различным направлениям. Не очень разумно разбить инвестиционную сумму на пять частей и положить их в пять различных банков. Внезапно возникший банковский кризис может накрыть все пять банков. Также не разумно купить пять различных по весу банковских слитков золота. Золото может упасть в цене и все слитки подешевеют.

Разумно одну часть инвестиционных денег положить на депозит, на вторую часть купить золотой (серебряный) слиток в банке, третью сумму отдать в доверительное управление, а на четвёртую — купить биткойн. То есть, распределить инвестируемую сумму по различным направлениям инвестирования. Один рынок может упасть, зато другой может «взлететь». Так и происходит постоянно, но, если Вы не являетесь специалистом в мировой экономике, Вам будет сложно уследить за всеми тенденциями, которые происходят в мировых финансах.

Правило 4. Не тратьте заработанное.

Вы инвестируете свободные деньги не для того, чтобы потратить их через месяц. Если инвестиции прибыльные и опережают инфляцию, разумно реинвестировать (вкладывать повторно) заработанную прибыль. Тогда инвестированная сумма будет расти в геометрической прогрессии, как снежный ком. Конечно, есть риск, что через 30 или 40 лет то направление инвестирование, куда Вы вложились, может стать менее прибыльным или вообще «схлопнуться» (биржевые спекуляции, например), если Вы так уж опасаетесь подобного сценария, можно выводить половину заработанной прибыли, но вторую половину всё равно реинвестируйте. Иначе всё теряет смысл.

Мой опыт — вложение денег в ПИФ со знаком минус

Когда я впервые озадачился вопросом инвестирования, я купил ПИФ-акций, который как мне казалось, обладает очень хорошим потенциальном роста. В итоге на 5 лет инвестирования в этот ПИФ его доходность составила МИНУС 4%.

Я естественно пользовался методом усреднения — когда ты кладешь равные суммы ежемесячно, чтобы сглаживать возможные падения рынка и компенсировать дно.

Я считал что ПИФ — это совсем пассивный вид инвестирования и пропускал явные моменты, когда нужно было закрывать позиции и выходить в деньги, хотя тут есть еще одна проблема — чтобы продать ПИФ нужно было ехать в филиал банка и писать заявление на погашение, что совсем лишало этот инструмент привлекательности.

Поэтому через 5 лет я погасил ПИФ и получил итоговую доходность минус 4%. Хотя наверняка на этом рынке много людей, которые выдают (или говорят, что выдают) большую доходность. В моем окружении нет людей, которые сделали свое состояние на ПИФ-ах, а у вас?

Главная мысль дня — вкладывайте деньги в те инструменты, в которых разбираетесь

Принцип «ВЛОЖИ-ЗАБУДЬ-И-НЕ-ЗВОНИ» всегда приводит к тому, что ваши деньги улетучиваются.

Поэтому прежде чем сделать свою первую инвестицию — учите мат.часть, а точнее теорию и практику инвестирования с заточкой на тот инструмент, который вы выбрали.

Инвестиции в недвижимость

Есть две основные стратегии инвестирования в недвижимость:

1. покупка для последующей перепродажи
2. покупка с последующим разделением на студии и сдачей в аренду

В долгосрочной перспективе вторая стратегия более выгодна для инвестора, т.к правильно выбранный объект будет расти в цене.

Две самые доходные стратегии инвестиций в недвижимости — стратегии доходной новостройки и доходного дома.

Инвестиции в новостройки

Новостройки отличаются от старого фонда жилья более просторными и удобными планировками, а также новыми коммуникациями. Такие квартиры обычно востребованы на рынке, особенно если дом удачно расположен.

Суть стратегии:

1. выбрать подходящий объект. Имеет значение расположение квартиры, транспортная доступность, планировка (для последующего деления на студии). Перед покупкой обязательно тестируйте спрос на аренду.
2. купить квартиру в ипотеку с минимальным первоначальным взносом.
3. разделить ее на студии и сделать инвесторский ремонт. Однокомнатная квартира делится на 2 студии площадью 15-25 кв. метров, двухкомнатная — на 3 студии. Деление на студии нужно, чтобы увеличить доходность с каждого квадратного метра. Студии меньше стандартной однокомнатной квартиры в 1,5-2 раза, но цена аренды примерно равна цене аренды “однушки”. Иногда студию можно сдать еще дороже.
4. найти арендаторов. Если объект выбран правильно, проблем не возникнет. Ипотеку будут выплачивать квартиранты, а владелец квартиры получит пассивный доход. При разделении квартиры на студии арендные платежи перекрывают ипотечные (при условии, что ипотеку взяли с минимальным первоначальным взносом на максимальный срок).

Смотрите видео по теме:

Инвестиции в доходные дома

Принцип инвестиций в доходные дома такой же, как для инвестиций в новостройки. Большой объект делится на малые студии, которые сдаются в аренду. Разница лишь в том, что сам дом больше, и количество студий для аренды не 1-3, а 10-25. Денежный поток с доходного дома в зависимости от региона и количества студий составляет 100 000-500 000 рублей. Примерно половина этой суммы идет на выплату ипотеки, налогов и другие обязательные платежи, а остаток составляет пассивный доход инвестора.

Доходные дома имеют преимущества:

1. Квадратный метр дома стоит в 2-3 раза меньше, чем квадратный метр квартиры. При этом стоимость аренды студий в доме и в квартире при прочих равных условиях не отличается.
2. Покупка дома предполагает крупный торг.
3. Нет соседей.
4. Перепланировку дома можно делать как угодно. В квартире перепланировку нужно согласовывать, и “мокрые точки” нельзя располагать где угодно.
5. Высокий денежный поток и финансовая независимость инвестора. Даже если не получится сразу сдать все студии или часть квартирантов съедет, инвестору не придется платить ипотеку из собственного кармана.
6. Наличие участка — дополнительное преимущество для арендаторов. Кроме того, на участке можно недорого возвести новые строения (например, модульные) и заселить туда жильцов.

Осуществить эту стратегию можно без собственных средств, если купить дом

Смотрите видео по теме:

Инвестиции в коммерческую недвижимость

Кроме жилой, инвестировать можно в коммерческую недвижимость и зарабатывать на аренде. Здесь также работает принцип деления большого объекта на малые: большой офис делится на мини-офисы, или организуется коворкинг-центр. Для этого необязательно иметь помещение в собственности. Стратегия хорошо работает на чужой недвижимости, которую можно взять в субаренду.

Смотрите видео по теме:

Кроме того, инвестировать можно в складские помещения и гаражи. Гаражи стоят недорого и могут дать даже большую доходность, чем квартиры, если сдать их владельцам соседних домов или предпринимателям под склад.

Смотрите видео о доходных гаражах:

Советы инвестору, как делать инвестиции в интернете с малыми рисками

Чтобы заработать, а не потерять свои инвестиции, следуйте этим простым советам.

1. Не тратьте на инвестиции в интернете последние или тем более кредитные деньги. Используйте только свободные сбережения, потеря которых не станет для вас критичной.
2. Позаботьтесь о безопасности. Храните все пароли и логины в надежном месте. Лучше всего — на флешках или других накопителях, спрятанных в надежном месте.
3. Выбирать объект тщательно и анализируйте все риски. Не верьте рекламным обещаниям и инвестируйте с трезвой головой.
4. Диверсифицируйте инвестиции. Не вкладывайте все в один проект – разбейте депозит как минимум на 5 частей и распределите свои финансы по разным проектам.
5. Выберите стратегию и четко следуйте ей. Не паникуйте, не жадничайте и сохраняйте трезвый рассудок.

Куда не стоит инвестировать:

• Казино и другие азартные игры. Шансы выиграть — почти нулевые, но многих игра затягивает.
• Лотерея. По той же причине, что азартные игры — шансы выиграть стремятся к нулю. Если вам очень хочется купить лотерейный билет — купите один, но помните, что это никак нельзя расценивать как инвестицию.
• Финансовые пирамиды и хайпы. Такие проекты предлагают сверхвысокую прибыль до 500% годовых в автоматическом режиме без участия вкладчика. Как правила, такие пирамиды позволяют заработать создателям и иногда — первым участникам. Каждая пирамида вскоре рушится. Кроме того, пирамиды незаконны.

Сохранять трезвую голову и способность к анализу в любых ситуациях — пожалуй, главный совет, который сохранит деньги инвестору в интернете.