Акции банка тинькофф. как покупать акции через тинькофф банк (тинькофф инвестиции)

Акции банка тинькофф. По мнению аналитиков, цена акций банка Тинькофф будет постоянно расти, поэтому их выгодно покупать. Расскажем, как их купить и продать, комиссия за эти операции. Выгодно ли покупать через Тинькофф Инвестиции, все за и против, есть ли риске при покупке.

Выгодно ли покупать акции через Тинькофф Инвестиции

За все нужно платить. За покупку или продажу акций через любого брокера, а также через банк Тинькофф, вы платите разовую комиссию. У Тинькова комисия самая высокая и составляет 0,3 % от суммы сделки, но не менее 99 рублей.

К примеру комиссия у других Брокеров ( на примере БКС ) составляет 0,0177%.

Давайте разберем на конкретных примерах:

Допустим, вы хотите купить акции на 100 000 рублей. В этом случае за покупку Банк Тинькофф возьмет с вас – 300 рублей, а БКС возьмет – 17,7 рублей.

Допустим вы хотите купить акции на 10 000 рублей. При такой сумме комиссия ТКС Банка составит не 30 рублей (0,3%), а 99 рублей так как по условиям обслуживания – комиссия не может быть ниже 99 рублей. Мы считаем это достаточно дорого особенно если вы хотите купить акции на сумму менее 10 тысяч. При продаже бумаг все комиссии такие же. Других комиссий нет.

Сразу скажем, что покупка акций через Тинькофф банка будет выгодна долгосрочным инвесторам – людям, которые будут накапливать и держать бумаги много лет, получая дивиденды и не продавать их. Такие инвесторы будут ждать значительного роста стоимости компании и комиссии для них не так важны, учитывая удобства сервиса. Для тех, кто хочет постоянно изменять свой портфель и торговать краткосрочно лучше выбрать БКС. Для этого нужно придти к ним в офис, оформить договор, получить программу и начать торговать.

Как приобрести акции самого банка Тинькофф?

Раньше это было сделать очень сложно. Теперь — легко.

Начнем с того, что у Тинькофф банка есть своя платформа-биржа, где можно приобрести как акции и облигации других компаний, так и акции самого банка Тинькофф (акции TCS Group).

Доходность. В 2013 году TCS Group разместил на LSE депозитарные расписки, стоимость которых составлял 17,5 $ за штуку, а общая стоимость банка была оценена в 3,2 миллиарда долларов.  В первые три месяца 2016 года банк вышел на прибыль в 1,9 миллиардов рублей и депозитарные расписки были выкуплены на сумму 10 миллиардов долларов.

До 2016 года акции Тинькофф продавались только на LSE в Лондоне, теперь их можно покупать как и все другие, через личный кабинет, но предложения о продаже поступают не так часто.

По состоянию на 1 февраля 2018 года цена одной акции Тинькофф = 21,50 доллара.

На графике видно, что за последние 6 месяцев доходность по этому активу выросла на 48%.

Активная ссылка на акции https://www.tinkoff.ru/invest/stocks/TCS/

Покупка акций через личный кабинет акции Тинькофф банк

Если личный кабинет уже зарегистрирован, то достаточно ввести логин и пароль, а затем зайти в раздел «Инвестиции». Если личного кабинета нет, то нужно его зарегистрировать.

Заявка на открытие личного кабинета.

Доступ к операциям с ценными бумагами дается после подписания с компанией БКС договора на брокерское обслуживание. Брокер обслуживает и физических, и юридических лиц.

Брокерский счет

Договор и рублевую карту Tinkoff Black привозит курьер.

Если у клиента уже есть Tinkoff Black, то достаточно привязать ее реквизиты к счету в личном кабинете.

На персональной странице доступны следующие функции для инвесторов:

1. Просмотр каталога компаний и детализации котировок.
2. Управление финансовыми средствами, пополнение счета и вывод денег, просмотр операций.

Чтобы купить акции достаточно указать их количество и номер карты Tinkoff Black, с которой будут произведено списание денежных средств за них.

Процесс покупки

В момент покупки сервис информирует об актуальных котировках и об общей стоимости лотов.

Единая комиссия за совершение операции акции Тинькофф банк

Для всех операций с ценными бумагами предусмотрена фиксированная комиссия, которая составляет 0,3% от суммы сделки. Но она не должна быть менее 99 рублей. Таким образом, если клиент покупает акции на сумму 3 000 рублей, ему даже в этом случае необходимо оплатить дополнительно 99 рублей комиссионных отчислений.

Некоторые специалисты считают, что комиссия слишком высокая и больше подходит для покупки акций на длительный период.

Важно! Зачисление дивидендов на брокерский счет и вывод средств на дебетовую карту клиента происходит без взимания комиссии

Открытие, содержание и закрытие, как и пополнение — бесплатные. Это безусловный плюс. Однако на этом преимущества заканчиваются.

Комиссия 0,3% от суммы сделки, но не менее 99 рублей за сделку. Пугают отнюдь не 0,3% от сделки (это не так много), а именно эти самые 99 рублей.

99 рублей станут = 0,3% при покупке ценных бумаг на сумму 33 000 рублей. Казалось бы не так и много. Но такая комиссия будет действовать только при покупке акций одной компании.

Если вы хотите, например, собрать небольшой портфель из акций 10 компаний на ту же сумму (33 т.р.), то вам придется заплатить за каждую часть исполняемой сделки, а именно 1000 рублей, что будет уже почти 3%.

Мобильное приложение акции Тинькофф банк

17 марта 2017 года Тинькофф банк произвел запуск мобильного приложения «Тинькофф Инвестиции», которое можно установить на устройства с системами Android и iOS.

С его помощью клиент сможет управлять своим портфелем ценных бумаг и контролировать доходы, а также выводить денежные средства с брокерского счета в любое время.

Безопасность сделок акции Тинькофф банк

Как отмечается на сайте Тинькофф банка, купивший акции клиент становится их владельцем. Данные об этом хранятся в депозитарии в России, и офшорные компании к ним доступа не имеют. Таким образом, права владельцев ценных бумаг защищены российским законодательством.

Ограничения на вывод средств акции Тинькофф банк

Вывести денежные средства на карту с брокерского счета можно только один раз в день, и сумма имеет ограничение в 2 000 000 рублей. Если вывод происходит в валюте, то он не должен превышать 15 000 долларов либо евро.

Оценка спроса и предложения акции Тинькофф банк

На сервисе Тинькофф банка нет возможности увидеть стакан котировок, то есть клиент не сможет оценить спрос и предложение на те или иные акции. Также нельзя сразу посмотреть, какое количество ценных бумаг выставлено на продажу.

Информация о компании TCS Group

TCS Group явлется держателем 100% акций Банка Тинькофф — онлайн-провайдера финансовых услуг, работающего в России через высокотехнологичную платформу без розничных отделений. Банк основан в 2006 году предпринимателем Олегом Тиньковым.

Как покупать акции через Тинькофф Инвестиции

Брокерский счет

Далее нажимаем на кнопку получить приглашение. Если вы клиент банка, вас попросят ввести Логин, а если нет, то телефон, на который отправят смс код.

Спустя время (обычно несколько дней) вас активируют и в личном кабинете банка в разделе инвестиции, вы сможете покупать акции. Также, будет нужно подписать договор на брокерское обслуживание, который представитель банка привезет прямо на дом.

Вот так выглядит раздел инвестиции в личном кабинете банка:

Нажимая кнопку смотреть каталог перед вами откроются все ценные бумаги, которые можно купить. Вы можете покупать как акции так и облигации:

Каталог акций

К примеру мы хотим купить акции Amazon. Кликаем на Amazon и попадаем в окно где можно купить акции, ознакомиться с историческими котировками компании, а также новостями.

Нажимая на кнопку купить акции, вы выбираете необходимое количество ценных бумаг и счет списания ( с какой карты у вас спишутся деньги за акции).

Все сделано крайне удобно: вы решаете какие акции и сколько хотите купить, далее нажимаете кнопку купить и акции зачисляются на ваш брокерский счет. Вы может видеть свой портфель ценных бумаг и вашу прибыль от акций в своем личном кабинете. Дивиденды купленных компаний будут приходить на ваш счет.

Главным отличием и удобством покупки акций через ТКС банк, является отсутствие каких-то сложных программ (QUIK, TRANSAQ…) в которых происходит покупка акций, как если бы вы напрямую покупали через брокера БКС, Финам, Сберанк и др.

На примере компании Алроса: мы видим, что согласно прогнозу, если мы купим акции компании Алроса и будем держать их 3 месяца, то сможем заработать 38% прибыли. Условно говоря, если мы купим Акции Алроса на 100 000 рублей и продадим их через 3 месяца, то сможем заработать 38 000 рублей

Обращаем ваше внимание, что это только прогноз экспертов и в реальности сумма может быть другой: как выше, так и ниже

Стоит ли покупать?

Учитывая мнение аналитиков и экспертов и долгосрочные прогнозы, можно считать, что акции Тинькофф в будущем прибавят в стоимости. В большинстве случаев на вопрос, нужно ли их покупать, эксперты отвечают положительно, отмечая котировки. У акций банка действительно высокий потенциал. Котировки часто демонстрируют рост и способность успешно справляться с кризисами, ведущими к снижению их стоимости. Обычно банк выплачивает неплохие дивиденды, что также повышает инвестиционную привлекательность учреждения и его ценных бумаг.

Почему выгодно купить TCS Group Holding PLC?

Обратите внимание на историю роста ценной бумаги:

• За неделю бумага выросла в цене на +11,75%.
• За месяц бумага выросла в цене на +2,67%.
• За год бумага упала в цене на 0,00%.

Ситуация в секторе

Стоит отметить, что первый квартал для всего Российского банковского сектора оказался вполне успешным. Банки сумели нарастить кредитные портфели в то время, как снижение процентных ставок позволило уменьшить процентные расходы — то есть стоимость фондирования. Согласно данным Банка России, суммарная прибыль банков в январе-марте 2020 года составила 612 миллиардов рублей, что стало максимумом по квартальному объему прибыли за всю историю.

Основной удар придется на 2 и 3 квартал. Вряд ли Тинькофф, как и другие банки, сможет прежними темпами наращивать кредитование физических и юридических лиц.

Люди перестали совершать дорогостоящие покупки, а предпринимательская активность перешла в стагнацию. Падение реальных доходов населения приведет к росту числа невозвратов, что в свою очередь вызовет еще большие потребности в резервировании.

В кризисных ситуациях банки всегда берут большой удар на себя.

Но также стоит отметить, что сейчас банковский сектор чувствует себя гораздо устойчивее, чем в 2008 и 14-15 годах

Тинькофф в том числе. С достаточностью капитала все в порядке:

Рис. 10 Достаточность капитала

SPO, которое провела компания в 19 году позволяет сейчас не волноваться за этот показатель.

Дивы Тинькофф тоже не срезал, однако, по заявлениям менеджмента, если бизнес того потребует, и начнутся проблемы с капиталом, то выплаты могут быть отменены. Этот риск безусловно остается.

Согласно див. политике компания платит 30% от чистой прибыли по МСФО. Выплаты осуществляются ежеквартально, но могут быть приостановлены в интересах развития бизнеса, как это было сделано в 2019 году.

За первый квартал компания уже выплатила 0,14 центов на акцию:

Рис. 11 Дивиденды. Во втором полугодии Тинькофф отменил выплаты, чтобы увеличить капитал для дальнейшего наращивания кредитного портфеля

Плюсы и минусы

Холдинг TCS Group, который контролирует Тинькофф Банк, в конце 2018 года рассказал об уменьшении выплат по дивидендам с 50% от чистой прибыли до 30%. В дальнейшем Группа решила вообще приостановить дивидендные выплаты до конца 2019 года.

По замыслу руководства, это потребовалось для решения следующих задач:

1. поддержать активный рост кредитного портфеля;
2. обеспечить резервы достаточности капитала.

С этой же целью компания вторично разместила акции (SPO) общей стоимостью около 300 млн долларов. Новая дивидендная программа и SPO по традиции негативно воспринимаются инвесторами, но в этой ситуации у них есть понимание, что в текущих реалиях банку выгоднее направить средства на свое развитие и расширение кредитного портфеля. В последующем это должно принести плоды и вылиться в значительный рост доходов и выплат.

Риски

1. Непредсказуемость дивидендных выплат. В конце 2018 года со стороны TCS Group были инициированы изменения в дивидендной политике. В результате компания снизила процент чистой прибыли, направляемый на дивиденды, с 50 до 30%. Причинами стал рост кредитного портфеля и соблюдение норм ЦБ РФ. Потом было принято решение вообще не выплачивать дивиденды до конца 2019 года. Никто не может гарантировать, что в дальнейшем дивиденды будут выплачиваться в размере 30% от прибыли. Это способно замедлить рост или даже вызвать падение цен на акции. Покупателям остается только смириться с непостоянством рынков.
2. Закредитованность граждан. В Центробанке принято считать, что рост кредитования происходит благодаря людям, которые уже имеют действующие кредиты. Поэтому регулятор периодически меняет нормативы для банков. В теории ситуация способна стать причиной коллапса, когда граждане не могут платить по кредитам, а банки не могут зарабатывать.

Плюсы и минусы ценных бумаг Тинькофф во многом переплетаются друг с другом, и одни являются продолжением вторых.

За и против

Плюсы:

1. Маржинальность. Тинькофф может похвастаться высоченным ROE — 37,5%.
2. Перспективы роста во многих сегментах бизнеса, в частности в брокеридже. Чтоб достичь такого уровня заинтересованности частного населения к фондовому рынку, как В США, нашей бирже и брокерам еще работать и работать.
3. Доверие и узнаваемость растет. Все-таки, такое понятие, как “полностью онлайн банк” скоро перестанет смущать людей. Это в перспективе позволит увеличить долю рынка.

Минусы:

1. Макроэкономические риски. По сравнению с другими банками у Тинькофф очень много необеспеченных кредитов (займы по кредиткам) и высока стоимость риска. Во втором и третьем квартале мы можем увидеть более печальные финансовые показатели.
2. Риски, связанные с неопределенностью в корпоративном управлении. Это скорее не риск изменения фундаментальной оценки компании, но риск повышенной волатильности. Агентство Fitch, например, не увидело больших проблем в связи с последними новостями об основателе банка, но вот инвесторы перепугались и начали сливать акции.
3. Некоторые аналитики видят угрозу в ЦБ, который не дает наращивать кредитный портфель, но этот риск уходит на второй план в текущей макроэкономической ситуации.