Самые выгодные тарифы рко в россии

Расчетный счет для обслуживания ИП — в каком банке самые выгодные тарифы для расчетно-кассового обслуживания, необходимые документы и сроки открытия. Топ-5 лучших банков для ИП в 2019 году для открытия и ведения расчетного счета. Какие бывают счета для физических лиц и чем они отличаются.

Сравнение тарифов РКО

Чем больше операций по счёту проводится, тем выше стоимость обслуживания. Посмотрим, какие расходы будут у ИП при ведении счёта в пятёрке лучших банков.

Операции по расчетному счету

Операции по расчетному счету можно классифицировать следующим образом:

1

Пополнение счета. Положить наличные на свой счет клиент может через кассу банка или с помощью банкомата.

2

Снятие наличных с р/с. Условия снятия во многом зависят от тарифа. Иногда выдача наличных производится только через кассу, по чековой книжке.

3

Переводы юр. лицам, ИП. Чтобы осуществить перевод, владелец счета должен создать и отправить в банк платежное поручение. Ввиду большой популярности интернет-банкинга, такие операции все чаще производятся онлайн. Другой путь — предоставить в отделение банка платежное поручение, распечатанное на бумаге (такая услуга будет стоить дороже). Примеры заполненных платежек можно найти на сайте практически каждого банка или в онлайн-кабинете.

4

Переводы физ. лицам, например, заработной платы. Банком устанавливается комиссия за переводы гражданам. Для удобного ежемесячного начисления заработной платы сотрудникам можно подключить специальный пакет услуг.

5

Платежи в ИФНС, ПФР и ФСС. Осуществляются по платежным поручениям, как и переводы партнерам по бизнесу. За отчисления в государственные фонды большинство банков не взимают комиссию.

6

Переводы от юридических и физических лиц. По банковским реквизитам партнеры и клиенты могут расплачиваться с бизнесменом путем безналичного перевода со своего р/с. Физ. лица могут совершать оплату через терминалы эквайринга, кассы банков или переводом с личного счета на расчетный счет ИП или ООО.

Преимущества оформления микрозайма на банковский счет

Получить быстрый займ на банковский счет онлайн – привлекательное предложение, которое имеет много преимуществ:

• Заявки обрабатываются автоматическим роботом займов в течении 5-10 минут.
• Быстрое принятие решения по заявкам.
• Средства переводят моментально по всей России.
• Круглосуточный режим работы.
• МФО работают на прозрачных условиях. Нет скрытых платежей и комиссий.
• Личные данные, переданные в МФО остаются защищенными.
• Индивидуальный подход к каждому клиенту.
• Моментальные деньги на банковский счет выдают людям с разными социальными статусами: студентам, пенсионерам, безработным или тем, кто находится временно без работы.
• Высокий процент одобрения кредитных заявок. Некоторые МФО работают со 100% одобрением.
• Займы онлайн выдают клиентам с плохой кредитной историей. КИ можно исправить краткосрочным кредитом, если вовремя его погасить.
• Техническая поддержка каждого клиента.

Займы можно оформлять на расчетный счет и на сберегательный счет в банке.

Как открыть расчётный счёт ООО: сбор документов

Компании предоставляют более широкий перечень документов:

• устав, учредительная документация;
• свидетельство о регистрации юрлица или лист записи ЕГРЮЛ;
• паспорт руководителя и документ, подтверждающий его полномочия;
• составляется карточка с образцами печатей и подписей. Каждое вписанное лицо предоставляет паспорт и документы на полномочия;
• некоторые банки просят предоставить информацию о деловой репутации. Это актуально для фирм, которые уже давно присутствуют на рынке. Сведения могут предоставить контрагенты или другие обслуживающие банки;
• лицензии, доверенности (при наличии).

Это приблизительный список необходимых документов, банк на свое усмотрение может потребовать дополнительные.

Важность услуги

РКО обязательно не для всех представителей бизнеса. ООО, например, обязаны обслуживаться в банке. ИП, если подходят под заданные критерии, могут обойтись без этого. Обязанность заключить договор с кредитной организацией у последних возникает, если:

• заключается соглашение с контрагентом на сумму свыше 100 тыс. рублей;
• нанимаются сотрудники;
• проводятся экспортно-импортные операции.

На деле расчетно-кассовое обслуживание онлайн — обязательное условие функционирования современного бизнеса. Это связано с тем, что безналичные операции стали неотъемлемой частью жизни. Несмотря на то, что тарифы РКО онлайн предполагают внесение компанией расходов, их сумма позволяет вести успешный бизнес.

В каком банке открывать расчетный счет для ИП

Любой предприниматель, по закону имеет право не открывать расчетный счет, при условии, что ежемесячные платежи не будут превышать установленный лимит в 100 000 рублей. С одной стороны это хорошо, но с другой, вы потеряете массу клиентов, которые могли бы расплатиться с вами при помощи пластиковой карты или мобильного приложения. Кроме того, осуществляя деятельность без счета, вам придется столкнуться с бумажными проблемами, когда каждый отчет нужно самостоятельно заполнить, передать в соответствующие службы и не забыть заполнить декларации с налоговыми отчислениями.

Чтобы избежать таких проблем, вам следует открыть расчетный счет. Однако выбор хорошего банка для открытия расчетного счета ИП затруднен переизбытком различных банковских организаций.

Вы можете долго проводить сравнение банков и потерять кучу времени, прежде чем найдете то, что вам идеально подходит.

Для начала, следует указать критерии, которым должна соответствовать банковская организация, и только потом, на их основании, можно уже отбирать кандидатов.

Итак, вот основные пункты, которые должны быть при открытии расчетного счета:

Бесплатное открытие р/с и возможное бесплатное обслуживание;
Входить в систему страхования вкладов. Это нужно для того, чтобы в случае отзыва у банка лицензии, ИП вернут деньги, но не более 1 400 000 рублей (на ООО не распространяется);
Наличие различных тарифных пакетов, а также возможность оформления кредитных продуктов для малого бизнеса

Клиенту важно выбирать;
Возможность осуществления операций через интернет-банк при помощи компьютера, смартфона и/или умных часов;
Для некоторых также будет важно наличие множества офисов и банкоматов в любом городе.

Открыть расчетный счет ИП в 2019 году можно практически в любом банке, но будет ли он соответствовать вашим критериям? Чтобы вы не прогадали, и смогли выбрать банк, сотрудничество с которым будет проходить на выгодных условиях, обратите внимание на таблицу с рейтингом, которую мы рады вам представить

Топ банков для ИП в 2019 году

Рейтинг был составлен на основании количества затраченного времени, на открытии счета, удобстве сотрудничества, и наличия возможности открыть счет без посещения банка.

Лидерами стали следующие банковские организации:

• Тинькофф Банк;
• Альфа-банк;
• Точка Банк;
• Модульбанк.

Любой удобный для клиента банк, имеет возможность открытия счета без посещения офиса. И выше указанные организации имеют данную опцию, что существенно снижает затраты личного времени.

Так же, мы вам можем посоветовать присмотреться к Сбербанку, так как там имеется возможность подписать договор об открытии р/с в вашем личном офисе.

Счета для простых граждан

Если инициатором создания БСЧ выступает гражданин, то речь идет про виды счетов в банке для физических лиц

Обратите внимание, что физическим лицом признаются не только российские граждане, но и представители иностранных государств. Также к категории физлиц следует относить бизнесменов и частных предпринимателей

Простым гражданам (физлицам) доступны некоторые виды БСЧ.

Текущий или зарплатный

Это стандартный финансовый инструмент, используемый гражданином для получения заработной платы или иных доходов. Например, от осуществления предпринимательской деятельности ИП.

Отличительная черта текущего БСЧ — операции по счету проводятся моментально. То есть пользователь может совершать переводы, оплату, снятие наличных в любой момент времени. Конечно, при условии наличия денег на счете. На вопрос: зарплатная карта — это какой вид счета — ответом будет: это текущий СЧ для физлица, так как он позволяет совершать мгновенные операции в денежными средствами, без каких-либо временных ограничений.

Популярный пример: зарплатная дебетовая карта.

Расчетный

Это особый вид текущего счета, который может использоваться ИП для осуществления расчетных операций. Например, через расчетный БСЧ предприниматель осуществляет оплату товаров, работ и услуг, приобретаемых для ведения бизнеса.

Открывать отдельный расчетный СЧ предприниматель не обязан. Он может использовать для бизнеса частную карточку. Но отдельный БСЧ для бизнеса гораздо удобнее. Позволяет разделять средства.

Кредитный

Популярное направление в сфере кредитования — оформление кредитной карты с ограниченным лимитом средств. Кредитные отношения между держателем карты и банком возникают только с момента использования кредитного лимита (например, оплата картой в магазине). Пока клиент не пользуется кредиткой, проценты не начисляются. Если возник вопрос, кредитная карта — какой вид счета, то ответ будет: обычно это стандартный кредитный СЧ. Но бывают и исключения, в зависимости от условий кредитования. Например, если заем выдан в иностранной валюте, то это валютный кредитный СЧ.

Кредитный БСЧ открывают не только в форме кредитной карты. Например, гражданин может оформить потребительский или ипотечный кредит в банке и на этот кредсчет будет вносить ежемесячные платежи по кредиту.

Сберегательный или депозит

Используется россиянами для сбережения и приумножения накоплений. По сути, деньги физлица вносятся в банк под определенный процент. По истечении срока вклада клиент получает назад средства и начисленные проценты.

Ключевое отличие от текущего и расчетного БСЧ — операции по депозиту ограничены по времени. Например, деньги нельзя снять до истечения срока вклада либо клиент потеряет проценты. Некоторые депозиты не предусматривают даже поступлений. Например, внести деньги на закрытый депозит нельзя до окончания срока договора.

Социальный или бюджетный

Этот вид БСЧ открывают отдельным категориям граждан, которые получают государственные пенсии, пособия и иные виды льгот. Например, социальные карты заводят пенсионерам и инвалидам — получателям государственного обеспечения.