Как и когда начисляется кэшбэк на карту тинькофф блэк?

Кредитная карта «Тинькофф All Airlines»

Также, среди продуктов банка имеется и специальное предложение для тех, кто любит путешествовать по разным странам. Для этого есть уникальная карта, что позволяет существенно сэкономить на авиаперелетах.

Помимо всего прочего, такая карта предоставляет возможность получения бесплатной медицинской страховки во время выезда за границу. Что касается кэшбэка, он начисляется в качестве милей. Причем эти мили не являются милями какой-то конкретной авиакомпании, а милями, практически на любые рейсы и билеты.

Помимо того, что клиент получает мили от банка, он также получает еще и мили от тех авиакомпаний, которыми пользуется и в итоге ему предоставляется двойная выгода.

Как работают мили?

Возврат за покупки начисляется следующим образом:

  • На каждую покупку в чеке – 2% со 100 рублей.
  • Возврат на приобретение билетов на самолет и железную дорогу – 5%.
  • На бронирование автомобилей и отелей – 10%, через специальный сервис банка.
  • Также начисляются бонусы с любых покупок в чеке на авиабилеты – 3%.

Начисления происходят по схеме один к одному. Другими словами одна миля равняется одному рублю. Компенсировать милями можно только полную цену билета, который уже был куплен. Карта выдается на 5 лет, она именная и поддерживает функцию бесконтактных платежей.

Чтобы получить карту, достаточно потратить не более 5 минут на заполнение специальной формы. Пластик имеет следующие преимущества:

  • Беспроцентный период на 55 дней.
  • Снятие наличных в банкомате – 390 рублей.
  • Выпуск карты полностью бесплатный, но обслуживание в год обойдется в 1890 рублей.
  • Курьер доставит карту в любую точку планеты.
  • Пополнять карту можно практически всеми доступными способами.
  • Можно получить бесплатную выписку на электронную почту или доставкой «Почты России».
  • Мобильный банк – бесплатный.
  • Интернет-банкинг – бесплатный.
  • СМС-информирование – 59 рублей в месяц.
  • Страховой туристический полис – бесплатно.
  • Кредитный лимит до 700 тысяч рублей.
  • Для получения достаточно паспорта и любого другого дополнительного документа.

https://youtube.com/watch?v=t-sEMGQIdgk

Тарифы по карте

Стоимость годового обслуживания карты Тинькофф Блэк, для рублевых счетов, составляет 99 рублей в месяц. Но банк не начисляет плату при соблюдении условия: на протяжении полного расчетного периода остаток на счете превышает 30 тыс. рублей. Даже небольшое отклонение на сутки является нарушением условий, и в конце месяца плата будет списана. Также сбор не начисляется, если у держателя открыт вклад или оформлен кредит наличными.

Валютные счета в долларах и евро обслуживаются бесплатно, без дополнительных условий.

Снять деньги со счета Тинькофф Блэк можно в любом банкомате любой страны. Тарификация производится на следующих условиях:

С рублевого счета без комиссии можно получить от 3 до 150 тыс. рублей. Если сумма меньше, начисляется фиксированный сбор 90 рублей, если больше – 2% (мин. 90 рублей).

От 100 евро/долларов до 5 тыс. можно снять без оплаты комиссии. При меньших суммах взимается дополнительный сбор 3 евро/доллара, если больше – 2%, минимум 3 евро/доллара.

Важно знать: Банк-эквайер, владеющий банкоматом, может начислить собственный дополнительный сбор за выдачу наличных. Обычно сумма комиссии отображается до проведения операции

Дополнительно разные банки могут вводить ограничения на единоразовую сумму к выдаче – до 7 тыс., до 15 тыс. рублей или эквивалент в валюте для устройств за границей. Узнать точные условия можно по телефону службы поддержки эквайера.

Тарифы по Тинькофф Блэк на прочие основные операции:

  • Внешне Банковский перевод с рублевого счета – бесплатно, с валютного – 15 евро/долларов.
  • Внутрибанковские переводы – бесплатно.
  • Перевод средств в мобильном банке возможен только в рублях. Ограничение для операций без комиссии – 20 тыс. за один расчетный период. После превышения лимита банк списывает дополнительный сбор – 1,5% от суммы, минимум 30 рублей за операцию.
  • Пополнение внутрибанковским переводом в валюте счета производится без начисления дополнительных сборов. Если валюта отличается, то с пятой операции комиссия составит 0,01 евро/доллар.
  • Пополнение наличными в сумме до 300 тыс. рублей или до 10 тыс. долларов/евро – бесплатно. Если внести более крупную сумму, комиссия составит 2%. При пополнении баланса валютой, отличной от валюты счета, дополнительный сбор – 0,01 доллара/евро (не применимо для рублевых счетов).
  • СМС-информирование о каждой операции – 39 рублей или 1 евро/доллар.
  • Использование онлайн-банкинга и мобильного приложения бесплатно.

По счетам карты Тинькофф Блэк устанавливается льготный курс валютной конвертации – разница с биржевым до 0,25%.

Важно знать: Банк периодически изменяет установленные тарифы по карте. Переход на них осуществляется добровольно, при обращении в клиентскую поддержку

Узнать о новой редакции можно на веб-сайте банка, в разделе «Дебетовые карты», «Тинькофф Блэк», «Тарифы». В нижней части страницы будет подборка связанных документов.

Редко пользователи обращают внимание на операции типа «квази-кэш». Это отдельная группа транзакций, проведение которых приравнивается к получению наличных через банкомат

Соответственно, комиссии у Тинькофф Блэк по ним аналогичные. Особенность квази-кэш – высокая ликвидность, то есть покупка таких товаров, которые можно быстро реализовать без существенной потери в стоимости. В отличие от кредитных карт, по дебетовым список квази-кэш более узкий, но каждый держатель должен с ним ознакомиться:

  • Оплата кредитов, пополнение вкладов в любых банках.
  • Пополнение электронных кошельков (могут быть исключения, в зависимости от установки МСС получателем).
  • Покупка дорожных чеков, драгметаллов, иностранной валюты.
  • Оплата в адрес мобильного оператора с расшифровкой операции «BeelineAvto».

— Реклама —

Стоит ли оформлять карту: плюсы и минусы Тинькофф Блэк

Преимущества и недостатки есть у любого банковского продукта, в том числе у флагманской карты Тинькофф Блэк. Прежде чем оформить заявку стоит проанализировать, насколько выгодным будет использование в зависимости от возможностей и потребностей владельца.

Плюсы использования

  • «Двойной кэшбэк» – не самое новое предложение на рынке, но довольно редкое. Возврат осуществляется в рублях, без условий его дальнейшего расходования. Процент на остаток поступает ежемесячно и рассчитывается каждый день. В отличие от классических накопительных счетов, где процент будет начислен на минимальную сумму счета за весь расчетный период, условия Тинькофф банка очень выгодны.
  • Отличный интернет-банк и удобное мобильное приложение. Личный кабинет Тинькофф банка является одним из лучших среди разработок разных финучреждений. Важную роль здесь играет и грамотная структура, и легкая навигация, и интуитивно понятное меню. Просто разобраться и приятно пользоваться – об этом свидетельствует масса отзывов в Сети.
  • Качественная техподдержка. Вопросы различного характера можно решить в любое время по телефону, через консультационный чат в интернете или в приложении на мобильном устройстве. У банка нет фактических представительств, но по звонку можно решить практически любую проблему – организационную или техническую, проконсультироваться со специалистом.
  • Сравнительно недорогая услуга СМС-информирования об операциях.
  • Ведение счета в разной валюте.
  • Использование Тинькофф Блэк по всему миру, снятие наличных в любых банкоматах.
  • Бесплатная доставка, выпуск, перевыпуск по сроку. Изготовление новой карточки Тинькофф Блэк по требованию клиента всего 290 рублей.
  • Большое число точек пополнений, в том числе без комиссий, широкая сеть партнерских компаний банка.

Самое интересное – это недостатки. Именно они в большей степени определяют, насколько выгодны условия Тинькофф Блэк.

Минусы оформления

  • Гибкие, но запутанные тарифы. Практически любую операцию можно провести без комиссии, но прежде нужно разобраться с нюансами, лимитами, способами проведения. Например, пополнение электронного кошелька тарифицируется как снятие и перевод суммы менее 3 тыс. рублей облагается комиссией в 90 рублей, но переводы между картами, в рамках лимита, бесплатны. Стоит учесть, что вся информация о комиссиях Тинькофф Блэк есть на сайте, в разделе «Тарифы» и «Операции, приравненные к снятию наличных».
  • Снятие до 3 тыс. рублей собственных средств, пополнение на сумму более 150 тыс. рублей облагается комиссией.
  • Сравнительно высокая плата за обслуживание (99 рублей в месяц равно 1188 рублей в год).
  • Ограничения по кэшбэку для Тинькофф Блэк в максимальной сумме возврата, округление суммы в меньшую сторону до целых 100 рублей (для рублевых операций). В ряде случаев потребуется учитывать эти факторы при покупке.
  • Предложенные категории для Тинькофф Блэк по кэшбэку подбираются независимо от пожелания держателя. Выбирать придется из того, что есть, и не всегда это будут востребованные супермаркеты, рестораны или АЗС. Это могут быть разделы «Красота», «Оплата штрафов ГИБДД» и другие.
  • Есть условия для получения бесплатного обслуживания Тинькофф Блэк, но для дебетовых карт плата за ведение счета – не редкость.

Вывод прост – карта Тинькофф Блэк выгодна, но в больше степени для безналичной оплаты: кэшбэк при оплате картой, процент на остаток – за хранение средств и оплату картой. При снятии наличных и переводах пользователь сталкивается с некоторыми ограничениями. Однако банк полностью способствует использованию Тинькофф Блэк «по назначению» — нет комиссий за онлайн-оплату ЖКУ, штрафов, налогов через личный кабинет, выбор платежной системы и возможность оплачивать товары и услуги в любой точке мира.

Начнем с приятного – Tinkoff дарит подарки

Плюсы и минусы – это, конечно, насущная тема. Но и подарки мы все тоже любим. Так что начнем с того, что Tinkoff готов предложить новым клиентам в ближайшие месяцы.

3 месяца бесплатного обслуживания

Хотите попробовать карту Тинькофф Блэк, но не хотите платить? Логично.

Tinkoff предлагает пробный период в 3 месяца без какой-либо оплаты.

  • 3 месяца обслуживания Tinkoff Black за 0 рублей
  • все привилегии и бонусы обычной карты
  • 30% кэшбэк по спец.предложениям
  • 5% кэшбэк в выбранных категриях
  • снятие наличных от 3000 рублей без комиссии в любых банкоматах
  • 5% годовых на остаток по картсчету
  • оформление онлайн и доставка на дом

Внимание! Акция действует только при оформлении по кнопке ниже

Тинькофф Блэк дарит 1000 рублей

Деньги лишними не бывают, правда? Вот и в Tinkoff так подумали, и решили сделать подарок всем новым клиентам.

  • 1000 рублей в подарок при тратах от 5000 р. в месяц
  • все привилегии и бонусы обычной карты
  • 30% кэшбэк по спец.предложениям
  • 5% кэшбэк в выбранных категриях
  • снятие наличных от 3000 рублей без комиссии в любых банкоматах
  • 5% годовых на остаток по картсчету
  • оформление онлайн и доставка на дом

Внимание! Акция действует только при оформлении по кнопке ниже

Кэшбэк по карте Тинькофф Драйв

Как накопить баллы?

Баллы дают за любые покупки товаров и услуг, кроме оплаты коммуналки и пополнения баланса мобильного. Количество баллов = стоимость покупки * коэффициент / 100. Коэффициенты – свои у каждой категории товаров/услуг. Категория – коэффициент:

  • Спецпредложения банка (видны в приложении, постоянно меняются) – до 30%.
  • Покупки на АЗС – 10.
  • Покупки у партнеров (КАСКО, РАМК, авто-подбор) – 10.
  • Топливо – 10.
  • Автоуслуги – 5.
  • Штрафы ГИБДД – 5.
  • Обычные покупки – 1.

В категорию «Топливо» входят: нефть, нефтепродукты, другое горючее топливо, станции ТО.

В категорию «Автоуслуги» входят: аренда машин и грузовиков, запчасти, пассажирские перевозки, операции с автомобилями (от ремонта до продажи), шины и их обслуживание, починка и покупка/продажа мотоциклов, прокат ТС/прицепов/домов на колесах, гаражи и парковочные места, покраска, мойка, буксировка.

На что потратить бонусный баланс?

Бонусными баллами можно возместить покупки в категориях «Топливо» и «Автоуслуги». Работает следующим образом: выбираете в приложении свою покупку, нажимаете на «Компенсировать», получаете на свой счет сумму компенсации

Внимание! Многие автолюбители не учитывают одну деталь: тариф компенсации по категории «Автоуслуги» рассчитывается по курсу «1 рубль = 1 балл», компенсация по «Топливу» – «1 рубль = 1.5 балла». Следовательно, компенсировать топливные чеки невыгодно, нужно компенсировать именно автоуслуги

Условия и ограничения

Начнем с самого плохого: с 18 декабря 2018 Тинькофф ввел новое правило – количество начисленных за повышенные категории (5% и больше) баллов не может быть больше, чем количество баллов за «Другие покупки», умноженное на 5. Простым языком: если вы за месяц купили по карте продуктов на 5000 рублей и запчастей на 60000 рублей, то вы получите не 50 баллов (продукты) + 3000 баллов (запчасти), а 50 баллов (продукты) + 250 баллов (запчасти). Единственная хорошая новость – покупки по спецпредложениям в приложении считаются «другими покупками», но кэшбэк за них – до 30% (что в любом случае больше, чем стандартный 1%).

Другие моменты:

  • Дробная часть при подсчете баллов за покупку отсекается.
  • Максимальный лимит бонусных баллов в месяц по категории «Топливо» – 1000.
  • Максимальный лимит бонусных баллов в месяц за покупки вообще – 10000.
  • Максимальный лимит бонусных баллов в месяц за покупки у партнеров – 6000, если клиент превысил этот лимит, то оставшиеся баллы ему переведут в следующем месяце.
  • Накопленные за месяц баллы становятся доступны по окончании расчетного периода (если вы внесли минимальный взнос по кредитке, естественно).
  • Если минимальный взнос не оплачен, все баллы сгорают.
  • Баллы находятся на балансе 3 года.
  • Бонусными баллами можно компенсировать только полную покупку, не ее часть. При этом баллов на счету должно быть от 2000. Если покупка – меньше 2000 руб., ее все еще можно компенсировать, но на этой уйдет 2000 баллов.

Как воспользоваться кэшбэком?

Пошаговая инструкция

В первую очередь необходимо изучить правила его начисления по всем картам, ограничения, схему начисления. Просмотреть представленный на сайте список партнеров банка, по которым начисляется повышенный кешбэк, понять, насколько покупки у них актуальны для пользователя. Выбрав подходящий продукт, действия в дальнейшем будут следующими:

  1. Оставить заявку на сайте на получение карты (дебетовой, кредитной)
  2. Банк принимает решение и доводит его до сведения клиента в течение от 2 минут до 1–2 дней.
  3. Карта доставляется пользователю курьером.
  4. Рассчитываться картой чаще, приобретая товары в категориях «Любимые», накапливая бонусы, баллы или получая возврат денег на картсчет.
  5. Для расчетов баллами в интернет или мобильном банке необходимо пройти аутентификацию. Для этого в личном кабинете следует войти в раздел «Браво», выбрать операцию и возместить стоимость покупки за баллы.
  6. Далее следует подтвердить операцию и сумма баллов будет списана с бонусного счета и зачислена рублями на картсчет.
  7. Начисленный КБ можно использовать на любые цели, в т. ч. на оплату банковских услуг. При накоплении бонусов и баллов, расходовать их можно только условиям программы: на покупку билетов, заправку на АЗС и. т. д.
  8. Информация о сумме накопленных баллов есть в личном кабинете пользователя. Дополнительно банк информирует ежемесячно клиента об остатках средств на бонусном счете, списаниях и зачислениях в текущем периоде.

Виды карты

Кредитная

Лимит кредитки – до 700000 рублей. Это не означает, что всю сумму вам предоставят сразу: у Tinkoff сложная автоматическая система увеличения кредитной линии, максимально допустимый лимит растет со временем, чем активнее пользуетесь заемными деньгами – тем быстрее он увеличивается.

Есть беспроцентный период: 55 дней. Работает следующим образом: если вы совершили покупку в расчетный период, то у вас есть 30 (максимум) дней этого расчетного периода + 25 дней следующего расчетного периода для того, чтобы вернуть банку деньги (пополнить баланс). Пополняете его в этот период – проценты по покупке не начисляются.

Кстати, беспроцентный период не распространяется на съем наличных: если сняли деньги в банкомате, будьте добры оплатить снятую сумму + 390 руб. комиссии за съем + 29.9-39.9% сверху – именно такая процентная ставка у снятия наличных. Ставка на остальные операции – 15-29.9% (при условии, что вы внесли минимальный платеж в предыдущий расчетный период), точный процент из этого диапазона назначается каждому клиенту индивидуально.

Минимальный ежемесячный платеж – 8% от задолженности. Неустойка при неоплате – 19% годовых, штраф при неоплате – 590 руб.

Дебетовая

За хранение денег на карте вам не будут начислять проценты. Но хранить все же имеет смысл – при неснижаемом остатке в 150000 рублей в течение месяца клиенту дарят бесплатное обслуживание. В остальном карточка ничем (кроме условий кэшбэка, о них – ниже) не примечательна: есть лимиты бесплатного снятия наличных, есть комиссия за пополнение и перевод и есть условия бесплатного пополнения и перевода. На заметку: по желанию клиента можно подключить овердрафт (возможность уходить «в минус» и пользоваться деньгами банка), предел овердрафта устанавливается индивидуально.

Каждый месяц можно выбирать категории повышенного кэшбэка

Найти их можно в приложении через раздел «Ещё» -> вкладка «Повышенный кэшбэк».  

Повышенный кэшбэк начисляется при сумме покупок от 20 ₽. Если не выбрать категорию кэшбэка, то он начисляться не будет.   

Возможность выбора новых категорий повышенного кэшбэка появляется в последний день каждого месяца. Например, 31 мая можно выбрать категории на июнь. 

Чтобы получить максимум кэшбэка — выбирайте категории, в которых вы тратите больше всего денег.

Ещё Тинькофф начисляет бонусы за покупки у партнёров. Там кэшбэк может достигать 30%. Найти такие предложения можно через приложение банка в разделе «Ещё» (справа внизу экрана) -> раздел «Бонусы» -> вкладка «Спецпредложения».

Не забывайте, что кэшбэк из раздела «Спецпредложения» нужно активировать перед оплатой. Иначе она пройдёт как обычная покупка. 

Кэшбэк начисляется рублями, а не бонусами или баллами. Деньги возвращаются на счёт по итогам месяца. Их можно снять через банкомат или потратить по карте.

Условия кэшбэка по другим дебетовым картам Тинькофф

При желании оформить карту Тинькофф с кэшбэком многие выбирают именно Блэк, но это не единственный дебетовый продукт банка с подключенной бонусной опцией. Рассмотрите и другие предложения банка, они могут оказаться для вас весьма интересными:

  • Tinkoff Black Metal. Премиальное обслуживание, бесплатное страхование путешественников. Кроме стандартного кэшбэка дается дополнительный в 5 и 10% за покупки на Тинькофф Путешествиях и на Букинге;
  • Tinkoff Junior. Детская карта, привязанная к родительскому счету. По ней банк дает 1% кэшбэка на все и 2% покупку онлайн гаджетов и за плату игр и кино;
  • Tinkoff Drive. Карт Тинькофф с кэшбэком на АЗС в 10%. Дополнительно — 10% за покупки в Тинькофф Страхование, 5% — за любые автоуслуги, 5% — за оплату штрафов ГИБДД и платных дорог;
  • ALL Games, карта геймера. В категории повышенного кэшбэка по этой карте Тинькофф входят издатели игр — 3%, электроника, техника, софты — 1,5%, развлечения, кафе и бары, транспорт — 1,5%, все остальные покупки — 1%. Бонусы обмениваются на игры и технику;
  • Яндекс Плюс. По карте Яндекс плюс кэшбэк от Тинькофф — это 5% за развлечения, спорт, рестораны, обучения и за покупки на Беру, 10% за один из сервисов Яндекса (меняется раз в три месяца, до 31 июля 2020 года — это Яндекс Такси). Также дают 1% от остальных покупок.

Кроме указанных выше карточек есть кобрендовые продукты, выпущенные с различными торгово-сервисными компаниями. При пользовании ими клиент получает бонусы, которыми можно оплачивать покупки у конкретного партнера. Например, есть карта с кэшбэком на Алиэкспресс, на eBay, в Ламода, Азбуке Вкуса, Перекрестке и пр.

У каждой дебетовой карты свои условия и тарификация. Открывайте подробное описание по каждой и изучайте информацию.

Tinkoff Black – лучшая дебетовая карта с процентом на остаток

Это является самым противоречивым утверждением среди всех, которые вы можете услышать.

Tinkoff Black – лучшая дебетовая карта с процентом на остаток

Размер базового кэшбэка составляет 1%. Он начисляется на все покупки, кроме тех, список которых вы найдёте на сайте. В нём:

  • пополнение кошельков в системе электронных денег;
  • оплата услуг мобильной связи;
  • оплата жилищно-коммунальных услуг;
  • платежи с использованием возможностей интернет-банкинга.

Процент возврата можно повысить. Вам предлагается на своё усмотрение выбрать из списка три услуги, кэшбэк по оплате которых будет составлять 5%. Говорят, что в нём редко попадаются позиции, которые могут заинтересовать среднестатистического держателя карты.

Кроме этого, вы будете регулярно получать предложения в мобильном приложении. Вас будут соблазнять повышением размера кэшбэка до 30%. Эти заманчивые предложения делают партнёры банка. Однако, в реальность пользователи жалуются на то, что такие обязательства не выполняются.

Как бы вы не ухищрялись, вам не удастся вернуть на карту более 3 тысяч рублей в месяц по кэшбэку 1% или 5%. Согласившись на спецпредложение, вы не сможете получить больше 6 тысяч рублей. Именно такие ограничения установил банк для дебетовой карты с кэшбэком.

Кешбэк от Tinkoff Black – это реальные деньги

Нельзя отрицать, что Тинькофф Банк предлагает одни из самых заманчивых условий. Кешбэк от Tinkoff Black – это реальные деньги, которые приходят к вам на счёт в конце расчётного периода. Это не баллы или бонусы, которые вы никогда не сможете использовать. Деньги перечисляются параллельно со снятием денег за обслуживание. Чтобы не платить за обслуживание, нужно сделать покупок на 9 900 рублей. Система оповещения достаточно прозрачна и наглядна. О получении кэшбэка вас уведомят через удобное мобильное приложение.

Статья по теме: Выгодна ли карта Tinkoff All Airlines?

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock
detector