Автокредиты в санкт-петербурге

Стоит ли брать автомобиль в кредит?

Сейчас цены на автомобили значительно снизились, однако, это не означает, что с нескольких зарплат можно накопить на свое авто. Взять автомобиль в кредит в таком случае — рациональное решение. Однако тут есть свои нюансы:

• накопите 20-50% от стоимости авто;
• убедитесь, что сможете ежемесячно вносить плату по кредиту.

Как показывает опыт, в жизни иногда случаются разные непредвиденные ситуации, такие как экономический кризис 2009 года. Поэтому лучше иметь подкрепленную материально уверенность в своей платежеспособности и накопить часть денег, чтобы потом не переплачивать за задолженность и вовремя, а то и досрочно оплатить кредит.

Стоит ли сейчас брать машину в кредит?

В любое время всегда нужно иметь надежный тыл в виде движимого или недвижимого имущества.

Приобретенный Вами автомобиль, особенно новый и дорогой — это то, что можно в будущем легко продать, получив обратно деньги, или хотя бы их часть. Покупая автомобиль, Вы страхуете себя на случай «черного дня». Дорогой автомобиль, взятый в кредит, повышает Ваш статус в глазах окружающих, приучает Вас не делать лишних мелких покупок и таким образом дисциплинирует.

Машина в кредит для работы

Покупать ли авто для работы? Однозначно, да. Машина, приобретенная для зарабатывания денег, например, использование её в качестве такси, или с целью экономии времени является эффективным средством для увеличения денежного оборота.

берите для работы практичную и надежную модель.

Учитывайте тот факт, что авто, приобретенное для работы, должно эффективно выполнять поставленные задачи и быть более практичным, нежели авто, купленное исключительно для персонального пользования.

Автомобиль для семьи в кредит

Брать ли кредит для покупки машины для нужд семьи? Чтобы ответить на этот вопрос, следует проанализировать несколько пунктов:

• место Вашего жительства;
• его удаленность от места работы;
• частота пользования автомобиля.

Например:

1. семье, члены которой живут в пригороде, а работают в городе (или наоборот), автомобиль будет необходим;
2. семье из 4-ёх и более человек выгоднее приобрести собственный автомобиль, чем тратить ежедневно деньги на маршрутку.
3. небольшой молодой семье из 2-ух человек, которые работают в городе, в котором живут, острой необходимости покупать машину нет.

Автокредит

Существует кредит, предназначенный для целенаправленной покупки транспортного средства — автокредит. Автомобиль при этом одновременно используется в качестве залога. К особенностям такого кредита относятся:

• наличие первоначального взноса;
• используется для некоммерческого(личного) использования;
• комплексное страхование автомобиля;
• безналичный перевод средств продавцу автомобиля.

Для каждой из этих особенностей существуют исключения в зависимости от типа автокредита.

Особые требования предъявляются к платежеспособности заёмщика средств: для получения автокредита в банк необходимо:

• предъявить официальный документ о доходах и трудоустройстве;
• предоставить задокументированное подтверждение супруга(ги) на согласие с условиями кредитного договора;
• наличие «идеальной» кредитной истории заемщика;
• иметь общий трудовой стаж не менее 2-ух лет, из них не меньше года на последнем месте работы;
• хранить оригинал ПТС в банке весь период кредитования.

Перед тем как принять решение, брать ли машину в кредит, тщательно проанализируйте экономическую обстановку страны, уровень инфляции и прогнозы по этому поводу. Обязательно убедитесь в том, что сможете оплатить кредит. Немного терпения, и новый автомобиль скоро будет Ваш!

Кредит на приобретение автомобиля

Банковские организации предлагают своим клиентам оформить кредит на автомобиль, который в дальнейшем необходимо будет погашать, внося ежемесячные взносы. Такие займы относятся к целевым. Это значит, что в отличие от потребительского, в котором деньги будут направлены на те нужды, которые выберет сам заемщик (их может быть несколько), целевой кредит направляется исключительно на покупку определенной вещи.

Суть такого кредита заключается в том, что банк выплачивает продавцу стоимость автомобиля, а заемщик обязан будет выплатить ему эту сумму с процентами. Платежи по кредиту будут ежемесячные по одной из следующих схем:

• дифференцированная – суммы по платежам будут с каждым месяцем идти на убывание (обусловлено это тем, что первые платежи будут содержать также размер процентов);
• аннуитетная – суммы всегда одинаковые.

Порядок и суммы погашения кредитной задолженности будут отражены в графике платежей, который сотрудники банка составят после подписания договора. Для оформления такого договора необходимо предоставить:

• заявление на получение кредитного займа;
• паспорт заявителя;
• заполненную анкету;
• справку 2-НДФЛ;
• трудовую книжку.

Предоставить нужную документацию в банк и оформить займ совсем не сложно, но выгоден ли автокредит?

Плюсы и минусы автокредита

Для начала разберем стандартную программу автокредитования. Это целевой кредит, который направляется строго на приобретение авто, то есть на руки заемщик денег не получает, банк переводит средства непосредственно продавцу на его банковский счет.

Плюсы классического автокредита:

• ставка по автокредитам часто оказывается немного ниже, чем по кредиту наличными. Это связано с тем, что при выдаче автокредита приобретаемое авто остается в залоге у банка;
• возможность участвовать в различных государственных программах субсидирования, которые периодически появляются на рынке. Автокредит по госпрограмме предполагает сниженные ставки или иные льготы;
• регулярные акции от производителей для покупателей, которые оформляют автокредит, возможны даже предложения о рассрочке.

Минусы автокредита:

• ограничения в выборе авто. В основном банки выдают автокредиты только на новые транспортные средства. Если банки и готов предоставить кредит на подержанное авто, то обычно оглашаются требования к возрасту авто (например, не старше 5-7-ми лет). Автокредит на бу авто возможен, но только через салоны, специализирующиеся на этом направлении;
• невозможно оформить кредит на автомобиль, продаваемый частным лицом;
•  большинство банков требуют оформление полиса КАСКО, а его стоимость достигает 10% от покупаемого авто и выше. Полис нужно покупать ежегодно, пока автокредит не будет выплачен. Если банк и предполагает возможность отказа от КАСКО, то это ведет к увеличению процентной ставки;
• обязательное наличие собственных средств для внесения первоначального взноса, а это минимум 10-30% от цены машины. Автокредит без первоначального взноса не оформить;
• более долгий процесс оформления.

Правовая информация

Законодательством страны предусматривается установленная правовая информация, относящаяся к определению границ деятельности банков и автомобильных салонов. Поэтому потенциальному покупателю средства передвижения в кредит требуется ознакомление с нею во избежание попадания «на крючок» к мошенникам.

Платежи, которые не включаются в полную стоимость кредита

Оформление автомобильного кредитования требует внимательного отношения к основным и второстепенным платежам. К первым относятся сама сумма за автомобиль, процентная ставка, насчитанная банком, и государственные взносы за оформление и постановку на учет.

В качестве дополнительных расходов стоит учитывать возможность внесения платежа за страховой полис. Многие банки или автосалоны «навязывают» свои страховые компании, что при оформлении договора создает некоторые трудности.

Также специалисты салона могут привлечь внимание выгодными предложениями в виде покупки шин, дополнительного технического оснащения автомобиля (например, антикоррозийная обработка дна, установка нового освещения и т.д) в рамках кредита. Большинство людей соглашаются на такие дополнительные удобства. Но здесь необходимо понимать следующее: если услуги предоставляются в рамках кредита, то это значит, что платежи будут облагаться дополнительными процентами, поэтому безобидная обработка дна может превратиться в большой расход

Но здесь необходимо понимать следующее: если услуги предоставляются в рамках кредита, то это значит, что платежи будут облагаться дополнительными процентами, поэтому безобидная обработка дна может превратиться в большой расход

Поэтому важно внимательно учесть все детали и не реагировать на неразумные предложения. Большинство людей соглашаются на такие дополнительные удобства. Но здесь необходимо понимать следующее: если услуги предоставляются в рамках кредита, то это значит, что платежи будут облагаться дополнительными процентами, поэтому безобидная обработка дна может превратиться в большой расход

Поэтому важно внимательно учесть все детали и не реагировать на неразумные предложения

Но здесь необходимо понимать следующее: если услуги предоставляются в рамках кредита, то это значит, что платежи будут облагаться дополнительными процентами, поэтому безобидная обработка дна может превратиться в большой расход

Поэтому важно внимательно учесть все детали и не реагировать на неразумные предложения. Большинство людей соглашаются на такие дополнительные удобства

Но здесь необходимо понимать следующее: если услуги предоставляются в рамках кредита, то это значит, что платежи будут облагаться дополнительными процентами, поэтому безобидная обработка дна может превратиться в большой расход

Большинство людей соглашаются на такие дополнительные удобства. Но здесь необходимо понимать следующее: если услуги предоставляются в рамках кредита, то это значит, что платежи будут облагаться дополнительными процентами, поэтому безобидная обработка дна может превратиться в большой расход

Поэтому важно внимательно учесть все детали и не реагировать на неразумные предложения

Общие спецпредложения и спецпредложения автокредитования

Спецпредложения автомобильных салонов в рамках автокредитования — это не только дополнительные удобства, но и потребность в непредвиденных тратах. Как бы прекрасно банки ни расписывали свои преимущества и ни привлекали скидками, всегда есть риск переплаты, которая завуалирована под выгодные предложения.

В некоторых случаях взнос составляет еще большую сумму. Поэтому со стороны потенциального заемщика требуется внимательное отношение к основополагающим деталям.

Какие бывают автокредиты

Целевой заем на покупку машины – автокредит. Выбирая такую программу, клиент должен понимать, что транспортное средство будет являться банковским залогом до полного погашения займа. Преимущество – меньше проценты по кредиту. В 2020 году банки предлагают физическим лицам несколько видов целевой ссуды. С наиболее популярными программами стоит ознакомиться подробно:

• Экспресс-кредит. Это популярный вариант, оформляемый на короткий срок. К его преимуществам относится небольшое количество документов, которые необходимо подать заинтересованному лицу, а также оперативность рассмотрения заявки банком. Обычно такой автокредит оформляется на новую машину. Для получения денежных средств заемщику необходимо подготовить первоначальный взнос;
• Кредит без первоначального взноса. Это выход для граждан, у которых нет необходимого платежа, изначально требуемого банком для приобретения машины. Недостаток – достаточно высокие процентные ставки при выплатах;
• стандартный автокредит. Такое предложение действует во всех банках. Кредит выдается в тех салонах, с которыми работает организация. Комфортные проценты по платежам – преимущество варианта;
• Trade-in. Используя такой автокредит, заемщик в качестве первоначального взноса предоставляет старое транспортное средство. Стоимость машины определяют эксперты, которые проводят диагностику. Сумма кредита – разница между ценой старого и нового автомобиля. Преимущество – нет необходимости самостоятельно заниматься реализацией подержанного транспортного средства;
• Кредит без обязательной страховки. Это не очень популярный вариант, который обычно используется для приобретения недорогих или подержанных автомобилей. Сумма кредита небольшая, а проценты по выплатам высокие. Положительное качество – покупатель имеет полное право сам решить, когда и где ему застраховать машину.

Если тщательно изучать предложения, то можно узнать, что есть автокредит без процентов. Эти акции, где процентная ставка небольшая или вообще отсутствует, устраивают салоны и банки. Условия для заинтересованных лиц будут жесткими. Так, требуется первоначальный взнос, который в некоторых случаях составляет 50% от стоимости транспортного средства.

Важно! Независимо от выбранного варианта автокредита условия для заемщиков будут разные. Ведь банки учитывают ежемесячный доход клиента, его трудоустройство, суммы первоначального взноса

Сравнение ключевых параметров потребительских кредитов и автокредитов

В таблице приведены основные характеристики программ кредитования, предлагаемых крупными российскими банками.

Основные параметры кредитных программ

таблица скроллится вправо

На первый взгляд, существенное отличие, подтверждающее тезис о более дорогом потребительском кредите, можно обнаружить лишь в процентных ставках предложений банка ВТБ 24. Но на самом деле программа потребительского кредитования Газпромбанка предполагает, что минимальная ставка (13%) доступна лишь для относительно краткосрочных кредитов (до 1 года), а для долгосрочных (от 5 до 7 лет) показатель увеличивается до 15%.

Если подходить к вопросу формально, то ответ на него очевиден: выгоднее автокредит, поскольку процентная ставка по нему ниже, чем по потребкредиту.

Однако это не всегда означает, что в итоге затраты по нему будут меньше. Как правило, чем ниже ставка, тем более жесткие условия содержит программа кредитования. Некоторые из этих условий связаны с дополнительными расходами. Например, предложение «Дай пять!» от ВТБ 24 (процентная ставка – 5% с господдержкой) предполагает не только оформление страховки КАСКО на приобретаемую машину, но и личное страхование заёмщика. Поэтому при выборе той или иной программы следует учитывать все условия и затраты, с которыми придется столкнуться.

Знаете ли Вы что:

Потребительское кредитование — сегодня одна из самых востребованных услуг финансирования в экономически развитых странах мира. Только население Европы за один год берет около 200 млрд евро в кредит.

Воспользоваться самой востребованной услугой финансирования

Плюсы и минусы потребительского займа

Если сравнивать условия кредитования 2020 года с 2019, необходимо отметить, что произошли определённые изменения. А именно, количество вариантов, где взять выгодно машину в кредит, стало больше. Если вы не знаете, какой взять кредит выгодней на покупку автомобиля в Москве, обязательно поинтересуйтесь программой в банке, с которым вы сотрудничаете. Особенно выгодные или немного упрощённые условия кредитования предлагают организации своим клиентам. В отличие от новой фирмы, банк, с которым до этого вы работали, может уменьшить количество требуемых документов или же сделать процесс подачи заявки более простым.

Доступные потребительские кредиты:

Теперь пройдёмся по преимуществам и недостаткам одного из банковских продуктов.

Положительные стороны

1. Отсутствует обязательное страхование каско. Соответственно, получается весьма неплохая экономия в виде 8, а то и 15%. Поэтому автокредит дороже потребительского.
2. Салоны могут предложить дополнительные скидки или же поощрения в случае, если клиент покупает авто за наличку. В такой ситуации преимущество очевидно.
3. Упрощённое оформление. Если отсутствует желание длительное время собирать документы, и вы хотите ускорить процесс, тогда лучше взять кредит на машину как раз данного типа.
4. Можно купить практически любую машину в выбранном салоне. Более того, если речь идёт о покупке б/у авто, тогда такой заем – лучший кредит, автокредит в данной ситуации не подходит.
5. Можно обойтись без залога. Большая часть банков в 2020 году предоставляют взаймы средства без залога. Но учтите, что в программах, в которых предусмотрен залог, возможно снижение процентной ставки и возможно получение каких-то поощрений.
6. Часто в программах предусмотрено досрочное погашение задолженности, без каких-либо комиссионных издержек и пени.

Негативные стороны

Завышенные ставки. Банки в данном случае за счёт такого подхода стараются компенсировать риски. Поэтому авто может обойтись вам дороже, нежели вы думали.

Наличие поручителя

Если вы не знаете, какой кредит выгодней получить на покупку автомобиля, и при этом у вас отсутствует надёжный поручитель, тогда обратите внимание на автозайм. Чаще всего, чтобы рассчитывать на сумму свыше 150 тыс

рублей, потребуется два поручителя, а если речь идёт о 300 тыс. рублях, тогда потребуется и юридическое лицо в качестве поручителя.

Ограничения в сумме. Это также и главная отличительная черта займа. Данный тип кредитования более подходит для приобретения вещей по сравнительно невысокой стоимости, если речь идёт о дорогостоящих товарах, тогда предстоит дополнительно предоставить справки и поручителей. Для студентов или же пенсионеров, людей, работающих неофициально, этот вариант займа является недоступным.

Сказать точно, что выгодней: взять кредит или автокредит сложно, поскольку у каждого варианта свои нюансы. А будущий заёмщик должен тщательно взвесить все за и против. Рекомендуется тщательно наблюдать за акциями и специальными программами, возможно, будет шанс воспользоваться льготными условиями или же какими-то бонусами как от банка, так и от автосалона.

Достоинства и недостатки потребительского кредита

Итак, чем кредит отличается от автокредита? Рассмотрим положительные и отрицательные аспекты обоих видов займа.

Какие минусы имеет стандартный кредит в контексте приобретения машины:

• Чтобы компенсировать вероятные риски, финансовые организации устанавливают не самые выгодные процентные ставки.
• Вам может понадобиться поручитель.
• Из предыдущего пункта следует, что, отличаясь более доступными условиями, потребительский кредит подразумевает относительно небольшую сумму. Его основное назначение – бытовые нужды со средними затратами, а не дорогостоящие приобретения. Хотя увеличение лимитов по займу возможно за счет поручительства и большего числа справок, определенные категории граждан (студенты, самозанятые, пенсионеры) не смогут себе этого позволить.

Ответ на вопрос «как выгоднее занять средства на покупку автомобиля – взяв потребительский кредит в банке или автокредит в салоне?» не может быть однозначным. И в том, и в другом случае преимущества и недостатки могут несколько отличаться от перечисленных в статье ввиду наличия у кредиторов специальных программ, акций, бонусов и льготных условий. Но знание базовых характеристик, несомненно, поможет вам лучше сориентироваться.