Как работает страхование жилья и когда оно нужно

Стоимость

Определяется страховой компанией и колеблется в пределах от 0,3 до 1,7% страховой выплаты.

Существенно влияет на стоимость такого рода страховки дата постройки и общее техническое состояние дома, а также материалы, применяемые при возведении здания.

Страхование ГО жилья в новостройке, построенной с применением современных высокотехнологичных материалов, обойдется значительно дешевле.

Следующий фактор – охват возможных рисков и территории страховой защиты.

Также увеличит размер страховых взносов производимый в квартире ремонт, предоставление ее в аренду, величина города, в котором находится жилье. Здесь все просто – чем крупнее город, тем дороже страховка.

Желающим сэкономить можно порекомендовать коллективную страховку, оформляемую несколькими жильцами одного дома (подъезда).

Внимание. Существенно снизит стоимость приобретение стандартизованного страхового полиса, куда наряду с ГО входит страхование квартиры.. Страхователь вправе выплачивать взносы как ежегодно, так и ежемесячно, причем порядок оплаты никак не влияет на стоимость страховки

Страхователь вправе выплачивать взносы как ежегодно, так и ежемесячно, причем порядок оплаты никак не влияет на стоимость страховки.

Что такое гражданская ответственность в страховании квартиры?

Под гражданской ответственностью понимается обязательство возместить ущерб, причиненный по неосторожности либо в силу непредвиденных обстоятельств третьим лицам, в нашем случае – соседям. Существует масса ситуаций, в которых применимо это положение

Существует масса ситуаций, в которых применимо это положение.

Затопление, пожар, прорыв батареи центрального отопления – все эти неурядицы могут повредить не только вашу, но и соседские квартиры, и поставить вас перед обоснованным требованием компенсировать причиненные убытки.

Страховка гражданской ответственности квартиры является добровольной, однако в некоторых случаях становится обязательной процедурой, например, при осуществлении перепланировки жилья.

Страховая выплата производится после констатации компанией-страховщиком наступления страхового случая.

Важно! Для назначения страховой выплаты необходимо установление причинно-следственных связей между использованием жилья, фигурирующего в страховом договоре, и негативными последствиями для третьих лиц.

Какие документы нужно иметь для оформления полиса гражданской ответственности?

• Паспорт гражданина РФ
• Документы свидетельствующие о регистрации права собственности на объект недвижимости
• Паспорт с отметкой о регистрации
• Инвестиционный договор и акт приема-передачи помещения от застройщика, в случаях, когда права на объект недвижимости не зарегистрированы в установленном законом порядке
• Договор коммерческого найма или аренды
• Выписка из финансового лицевого счета, в случае социального найма объект недвижимости
• Заявление на страхование, заполненное вместе со специалистом страховой компании «Согласие»

Страховка является добровольной и может быть оформлена онлайн на сайте.

Особенности страхования ГО

Объектами страхования ответственности квартиры могут стать жизнь, здоровье, имущество третьих лиц. Риски выбирает сам страхователь. Наиболее распространенные риски в порядке убывания:

• пожар;
• затопление;
• взрыв;
• неисправность коммуникаций;
• стихийные бедствия;
• падение посторонних предметов.

Можно приобрести отдельный страховой полис ГО, но чаще этот пункт вносят в пакет страховых услуг на всю квартиру.

Необходимо учесть следующие нюансы при страховании квартиры от гражданской ответственности:

1. Законодательством не предусмотрена какая-либо предварительная оценка соседского жилья, что часто служит причиной длительных споров и выяснения фактического ущерба при наступлении страхового случая. Сумму возможных убытков определяет сам страхователь.
2. Возможно оформление полиса на фактически проживающих в квартире, например, квартирантов.
3. Ограничения, являющиеся основанием для отказа в оформлении полиса:
   • здание, в котором расположена квартира, имеет деревянные конструкции;
   • дом подлежит сносу или находится в аварийном состоянии;
   • жилье коммунальное либо представляет собой комнату в общежитии. То же относится к объектам временного заселения;
   • дом возведен до 1970 года. Ограничение в данном случае действует при отсутствии капремонта.

Внимание. Если велика вероятность обращения соседей в суд, имеет смысл отдельным пунктом застраховать также судебные издержки

Это обеспечит представительство ваших интересов в суде страховой компанией.

Что такое гражданско-правовая ответственность

Внимание! Целью такой ответственности является компенсация ущерба потерпевшему. Может наступить как самостоятельно, так и являться последствием для правонарушителя или преступника

Законодательство

• глава 59 Гражданского кодекса (последствия причинения вреда);
• глава 60 Гражданского кодекса (последствия неосновательного обогащения);
• статья 57 ФЗ № 52-ФЗ от 30.03.1999 г. «О санитарно-эпидемиологическом благополучии человека»;
• статья 18 ФЗ № 35-ФЗ от 26.03.2003 г. «Об электроэнергетике» и прочие.

Вышеназванными нормативными актами устанавливаются случаи правовых последствий при нарушении обязательства в определенной сфере.

Скачать для просмотра и печати:

Формы гражданско-правовой ответственности

• штрафная (например, уплата неустойки либо процентов за пользование чужими деньгами);
• запретная (ограничение совершать какие-либо действия либо осуществлять деятельность);
• компенсационная (компенсация морального вреда, возмещение причиненных убытков);
• в виде принуждения совершить какое-либо действие (например, заключить договор).

Гражданская правовая ответственность может наступить как в одной из перечисленных форм, так и сочетать в себе несколько групп одновременно.

Внимание! Если вред причинен государственным либо муниципальным органом, а также должностным лицом, то вред подлежит возмещению государством или его территориальными единицами

Виды гражданско-правовой ответственности

• договорная (когда нарушается соглашение сторон, регулируется и самим договором, и законом);
• внедоговорная (возникает вне зависимости от условий договора).

Последний вид также носит название деликтной и регулируется законом.

В качестве примера такого вида гражданских последствий можно привести следующий: потребителю продан некачественный товар, претензии по которому покупатель предъявил изготовителю. Последний будет нести именно внедоговорную ответственность, так как это предусмотрено Законом № 2300-I от 07.02.1992 «О защите прав потребителей».

Также последствия бывают следующего характера:

В зависимости от количества обязанных лиц гражданско-правовая ответственность бывает:

Долевая. Характеризуется тем, что размер гражданской ответственности определяется конкретно установленной законом либо договором долей. В случае, когда размер долей не установлен, они признаются равными;
Солидарная. Второй вид отличается тем, что потерпевшая сторона может требовать компенсации в полном объеме как с одного из нарушителей, так и со всех сразу. Причем для солидарных ответчиков последствия наступят наравне с основным и в том же размере (статья 323 Гражданского кодекса)

Для потерпевшего в этом случае не важно, кем в итоге будет возмещен причиненный вред. Значение имеет лишь сам факт полной компенсации ущерба

В качестве примера такого вида гражданской ответственности можно рассматривать договор поручительства по кредитному обязательству лица перед банком;
Субсидиарная. Третий вид является факультативным к той, что несет основной должник (статья 399 п.1 Гражданского кодекса). Субсидиарная ответственность наступает тогда, когда основной правонарушитель отказался претерпеть гражданские последствия либо проигнорировал требование кредитора об исполнении.

В порядке регресса гражданская ответственность появляется, когда обязательство было исполнено за правонарушителя и исполнившее лицо предъявляет к нему требование о возмещении понесенных расходов. Устанавливается данный вид гражданско-правовой ответственности статьями ГК РФ (1081, 325).

Скачать для просмотра и печати:

Функции

Функциями гражданско-правовой ответственности являются:

Цель первой — профилактика и недопущение нарушений, а второй — восстановление уже нарушенных интересов.

Какая может быть страховая защита?

Страховым случаем является возникновение обязательств перевозчика по возмещению вреда, причиненного при перевозке жизни, здоровью, имуществу пассажиров в течение срока страхования.
Договором страхования покрываются следующие риски:

• причинение вреда жизни;
• причинение вреда здоровью;
• причинение вреда имуществу.

Минимальные размеры страховых сумм по каждому страховому случаю согласно Закону №67-ФЗ:

• за причинение вреда жизни потерпевшего ─ не менее 2 025 000 рублей на 1 пассажира;
• за причинение вреда здоровью потерпевшего ─ не менее 2 000 000 рублей на 1 пассажира;
• за причинение вреда имуществу потерпевшего  ─ не менее 23 000 рублей на 1 пассажира.

При этом в договоре страхования по желанию страхователя может быть предусмотрен больший размер страховой суммы, по риску причинения вреда имуществу потерпевшего может быть установлена безусловная франшиза.

Исключения из страхового покрытия:

• воздействие ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения*;
• последствия военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий*;
• гражданская война, народные волнения или забастовки*;
• наступление страхового случая из-за умысла выгодоприобретателя.

* По желанию страхователя может быть включено в договор страхования в качестве дополнительного покрытия.

Страховой тариф устанавливается (в диапазоне, утвержденном Указанием ЦБ РФ)  по каждому риску в расчете на 1 пассажира в зависимости от вида транспорта, вида перевозок, а также в зависимости от выбранных страхователем условий по франшизе и по включению в договор страхования дополнительного покрытия.

Страховая премия по каждому риску (по видам транспорта и видам перевозок) =  количество пассажиров х страховая сумма по каждому риску х страховой тариф по каждому риску.

Общий размер страховой премии по договору страхования определяется путем суммирования страховых премий, определенных по каждому из рисков по видам транспорта и видам перевозок.

Срок действия договора страхования — не менее года, за исключением перевозок на внутреннем водном транспорте, где срок страхования должен быть не менее периода навигации.

Возможна оплата страховой премии в рассрочку.

Понятия гражданских правонарушений

Применение таких санкций за соответствующие проступки имеет ряд отличительных черт. К ним относятся:

• Данный вид ответственности подразумевается лишь за правонарушения административного характера. Объектом административного права являются отношения в государственном управлении, а также иные виды. Сюда можно отнести правонарушения в налоговой, таможенной сфере, вопросы защиты собственности, охраны прав граждан, природы и окружающей среды, торговли и т. д.
• Использование административного права в качестве взыскания за совершение этого особого вида проступка. Они являются не столь опасными, как уголовные правонарушения, но случаются в разы чаще. Особенность заключается не в характере и составе проступка, а в их частоте совершения.
• Отличается также тем, что состав правонарушения является субъектным. Это значит, что в качестве субъектов могут выступать также юридические лица, представленные различными предприятиями и организациями.
• Административная ответственность является воздействием, которое осуществляет уполномоченный орган власти на гражданина, который совершил проступок. Его предназначение – воспитать в виновном уважение закона и порядка, а также в предохранении от повторения противоправных действий как лицами, которые ранее привлекались, а также другими лицами.
• Различные нарушения норм административно-правового характера подразумевают другие пути ответственности за них. Согласно пункту «К» части один, статьи семьдесят два Конституции Российской Федерации законодательство административного и административно-правового характера, так же как и административная ответственность, подвергаются контролю государства и его субъектов. Согласно статье 1.1 КоАПона характеризована множеством органов государственного управления, которые уполномочены к её установлению. Сюда относятся законодательные органы.

Впрочем, имеется один важный нюанс, влияющий на регулирование нарушений и ответственности за них, — соглашение или договор. Значение правил, установленных ими, не меньше значения тех, что предписаны нормативными актами.

Характерной особенностью вины в гражданском правонарушении является применения понятия виновности, как к физическим, так и к юридическим лицам, а также к иным субъектам гражданского права. При этом, стоит отметить, что, поскольку организация не обладает собственной психикой, ее вина будет производной от вины ее сотрудника.

Дисциплинарный проступок — это нарушение трудовой или служебной дисциплины, т.е. неисполнение или ненадлежащее исполнение по вине работника возложенных на него трудовых или служебных обязанностей. Дисциплинарные правонарушения подрывают производственную, служебную, воинскую, учебную дисциплину.

Как получить возмещение

Предусмотрен следующий порядок действий:

• В первую очередь надо предпринять все необходимое для устранения источника риска, чтобы минимизировать нанесенный ущерб.
• Далее нужно незамедлительно позвонить в необходимые службы, чтобы устранить опасность – МЧС, газовая служба, скорая помощь и прочее.

Срок, в течение которого о случившемся нужно сообщить страховщику, как правило, указан в договоре. Обычно это три-пять дней с момента наступления страхового случая. После надо выполнить все требования СК для расчета суммы убытков. Также требуется экспертиза для установления причин аварии. Вся информация, предоставленная страховщику, должна подтверждаться документально.

Пострадавшая сторона должна быть уведомлена, что для получения возмещения им нужно обратиться в СК ответственного лица. Причиненный ущерб необходимо оставить в первоначальном виде до приезда экспертов или сотрудников коммунальных служб. Для подтверждения ущерба, нанесенного здоровью третьих лиц, требуется справка с медицинского учреждения.

Кроме всего прочего, для выплаты возмещения, нужно представить следующие бумаги:

• удостоверение личности;
• договор страхования;
• требование возмещения по конкретному страховому случаю, изложенное в заявлении;
• справки из медучреждения, подтверждающие, что здоровью или жизни соседей нанесен вред;
• документы с указанием причин наступления страхового случая, выданные компетентными органами;
• любые документы, удостоверяющие правомерность проживания страхователя в квартире;
• результаты оценки ущерба или другие расчетные данные, свидетельствующие об убытках.

Если установлен максимальный размер компенсации меньше пятисот евро, или убытки не превышают эту сумму, тогда в справке из надзорного органа нет необходимости.

Часто задаваемые вопросы

У меня в квартире лопнула водопроводная труба и я затопил соседей. Мои действия при наличии полиса страхования гражданской ответственности перед соседями?

Вам необходимо:
— незамедлительно сообщить о случившемся в компетентные органы (эксплуатирующую организацию, аварийно-технические и аварийно-спасательные службы, отдел полиции, МЧС и т.д.)  
— получить из компетентных органов соответствующее письменное подтверждение и документы по факту происшедшего события, оформленные надлежащим образом (по форме, установленной действующими нормативно-правовыми актами)
— передать потерпевшим контактные данные «СК Екатеринбург», сообщить им номер и дату договора страхования (полиса)
— уведомить «СК Екатеринбург» или его представителя, как только стало известно о наступлении события
— подать в «СК Екатеринбург» письменное заявление — в течение 3-х рабочих дней с момента наступления события
— своевременно сообщить «СК Екатеринбург»  время и место осмотра поврежденного имущества потерпевших лиц (до его ремонта) и обеспечить эксперту «СК Екатеринбург» возможность осмотра поврежденного имущества и оценки причиненного ущерба
— незамедлительно известить «СК Екатеринбург» обо всех требованиях и претензиях имущественного характера, предъявленных к Вам в связи с причинением вреда. При получении таких требований Страхователь («Застрахованное лицо») обязан предпринять все меры к тому, чтобы потерпевшее лицо до рассмотрения его требования «СК Екатеринбург», не обращалось с иском в суд
— сохранить пострадавшее имущество, если это не противоречит интересам безопасности или уменьшению ущерба, до прибытия представителя «СК Екатеринбург»
— зафиксировать повреждения  с помощью фото/видеосъемки

Если я своими силами произвел замену радиатора отопления и в результате эксплуатации произошел прорыв и пострадали соседи с нижних этажей. Является ли это страховым событием?

Да, в части гражданской ответственности случай является страховым. Выплата страхового возмещения будет осуществляться всем обратившимся пострадавшим, пропорционально размеру ущерба к страховой сумме (лимиту ответственности, предусмотренной полисом страхования).