Что такое кэшбэк и как им пользоваться?

Кэшбэк-сервисы: что это за сайты

Если кэшбэк что это понять легко, то с сервисами этой услуги все немного сложнее. Речь идет о порталах, где можно получить cashback с заказа даже ни в одном, а нескольких и даже сотнях магазинах. Проще говоря, если зайти и зарегистрироваться на таком сайте, то сразу предоставляется возможность:

• Видеть весь список магазинов, которые предлагает кэшбэк свои покупателям.
• Указаны точные размера процента возврата по каждому магазину.
• Есть рейтинги, важная статистика и другая информация.

Зачем тогда нужен сервис, если можно на нам посмотреть список магазинов и совершить покупки именно там? Дело в том, что сайт кэшбэка заключают договор с ведущими или популярными магазинами, мировыми онлайн-площадками электронной коммерции. Все эти магазины, сайты, площадки заинтересованы в привлечении как можно большего количества клиентов.

Чем успешнее портал, тем с большим количеством магазинов он работает. На его рейтинг влияет и общая сумма выплат, которые он произвел пользователям за все время существования. Рейтинги таких ресурсов час то фигурируют в интернете, поэтому несложно найти подходящий. Одни сервисы специализируются только на одном магазине, другие — на нескольких сотнях.

Как воспользоваться сервисом кэшбэка

• Возвращается определенный процент с суммы заказа любых товаров на сайте. Какое бы наименование не было бы приобретено, процент будет одним и тем же.
• Совершенно другой процент возврата действует на определенные товары — спецпредложения. Их список есть или на сервисе, или ан сайте самого магазина. К примеру, можно получить обратно большую сумму только при покупке мобильных телефонов определенного бренда.
• На отдельные подразделы, категории товаров магазина может действовать отдельный кэшбэк — выше или ниже. Например, он распространяется только на одежду или аксессуары.

Самое интересное — то, что пользователь сам не стремится разобраться в том, где и какой процент предоставляет сервис. Если указано, что кэшбэк достигает 10 %, то это не означает, что он действует доля всех товаров. Имеется ввиду, что эта цифра актуально или только для спецпредложений, или отдельных категорий товаров.

Примеры сервисов кэшбэка

На самом деле, кэшбэк что это нужно посмотреть на самом сайте магазина. Там обязательно указывается, какой именно процент возврата можно получить за покупки. Если такой информации там нет, то ее нужно найти на сервисе кэшбэка.

Для активации услуги нужно:

На самом деле, кэшбэк что это такое можно понять только на практике. Есть много нюансов в виде сроков, минимальных сумм вывода. К примеру, один ресурс может вывести и 1 рубль, а другой—только от 500 рублей. Дело в том, что сначала вернувшиеся назад средства размещаются на счете самого портала. Потом нужно заказать их вывод, который осуществляется за указанный в правилах срок. Он сможет варьировать от нескольких минут до суток и больше.

Кэшбэк что это и пример работы сервиса

Если подытожить, то нужно обратить внимание на следующие условия кэшбэк-сервиса:

• Сумма минимального вывода.
• Сроки вывода.
• Способ вывода: на карту, электронный кошелек или же телефонный номер.
• Процент возврата.

Нет ничего плохого в использовании таких порталов, так как они позволяют получать часть потраченной суммы назад. Чтобы выбрать надежный ресурс, нужно опираться на рейтинги и отзывы.

Бизнес-карта Сбербанка

Чаще всего претендентами на кэшбек становятся корпоративные клиенты или держатели бизнес-карт Сбербанка. Это не полноценная программа, а разовые или периодические акции для стимулирования покупателей данного банковского продукта. Дебетовые карты для бизнеса используют для:

1. Оплаты билетов на самолет или поезд в междугородних или зарубежных командировках.
2. Покупки канцелярских принадлежностей.
3. На заправках АЗС.
4. Бронирования апартаментов в гостиницах или отелях.
5. Для других нужд организации.

Преимущества бизнес-карт:

1. Карта именная. На ней эмбоссировано имя и фамилия ИП или наименование компании. Ее оформляет руководитель, а пользоваться ею могут уполномоченные сотрудники.
2. К пластику привязывают расчетный счет организации.
3. Отсутствует комиссия по платежным поручениям, оформленным с бизнес-карт.
4. Карту подключают к Samsung Pay, Apple Pay, Google Pay.
5. С ее помощью можно оплачивать покупки в любое время суток в офлайн и онлайн магазинах.
6. За границей с карты в любом банкомате можно снять наличные, оплатить покупку в любой валюте.
7. При подключении услуги СМС-уведомлений можно контролировать все расходные операции, которые проходят по карт-счету.

Но в отличие от личных дебетовых карт для бизнес-карт устанавливают ограничения. Сотрудники не могут переводить кэшбэк на личную карту с пластика организации и наоборот, нельзя отправить деньги на бизнес-карту по номеру телефона или карты. На такой пластик не перечисляют заработную плату сотрудников. Она поступает либо на счета, либо на индивидуальные карты.

Условия и тарифы по бизнес-картам Сбера:

По пластику Mastercard Business от Сбера в 2018 году был доступен кэшбэк по акции. Компания могла вернуть до 10% от трат. Кэшбэк в бухгалтерских проводках учитывают как один из источников доходов компании, поэтому его нужно включать в налоговую документацию.

В сентябре 2019 завершилась акция по бизнес-картам Visa. По ним был доступен кэшбэк в размере 5%. Вероятно подобные акции будут повторять.

По дебетовым и кредитным бизнес-картам доступна система бонусов. К программе могут подключиться любые бизнес-карты сотрудников. По условиям программы начисляют бонусные баллы на все категории приобретений. По дебетовым картам — 0,5% от суммы, а по кредитным — 1%. Бонусы можно конвертировать в рубли по курсу 1 балл = 1 рубль. Но обменять можно только сумму от 3 тыс. баллов. Максимальная сумма бонусов, которую можно накопить за 1 месяц — 5 тысяч.

Дебетовые карты с cashback

• Памятка владельцу
• Полезная информация

Дебетовые карты с кэшбеком позволяют возвращать на счет часть суммы покупки по безналичному расчету. В зависимости от условий, предлагаемых банками, проценты могут начисляться за все купленные с помощью дебетового пластика товары или только за отдельные товарные группы. Пластик с cashback может с выгодой использоваться на АЗС, при покупке авиа- и железнодорожных билетов, бронирования номеров в гостиницах. На счет при этом возвращаются не условные бонусы, а реальные деньги, которые можно использовать по своему усмотрению.

Размер кэшбэка определяет стоимость продукта, место и вид покупки, условия конкретных программ банка и его партнеров. Полный перечень товарных групп и компаний, которые сотрудничают с финансовой организацией, вы можете уточнить на ее сайте.

Как правило, кэшбэк не распространяется снятие наличных, перевод средств, операции в интернет-банке и т.п. Некоторые банки устанавливают максимальную сумму возврата в месяц. Самые выгодные предложения с кэшбеком – те, с помощью которых можно получить максимальный процент, при этом банк не берет платы за обслуживание пластика, а скидку вы можете получить за те товары и услуги, которыми вы чаще всего пользуетесь.

Чтобы выбрать лучшие варианты с кэшбеком и начислением, вы можете подробно ознакомиться с условиями их использования. На портале Выберу.ру представлены предложения банков по дебетовкам с кэшбеком за 2020 год. Продукты располагаются в виде списка, где первыми идут наиболее выгодные предложения. Сравнив условия и ставки разных финансовых организаций, вы сможете определить наиболее выгодные. Сопоставьте его размер, а также стоимость выпуска пластика, ежегодной оплаты, величины процентов на остаток и другие особенности. Когда вы определите лучшие кэшбэк-карты, подать заявку на оформление интересующего продукта вы можете прямо на нашем сайте.

В какой банк я могу подать заявку на дебетовую карту?

Каждый банк стремится шагать в ногу со временем, и большая часть российских кредитных организаций уже сделала возможным оформление заявки на дебетовую карту онлайн на своих сайтах. Найти такие банки в своем городе вы сможете с Выберу.ру: на странице представлены специальные предложения по дебетовым картам от местных банков.

Могу я подать заявку на карту сразу во все банки?

Можете. Для этого потребуется отдельно заполнить заявку на каждую дебетовую карту из списка. Если вы получите ответ сразу от нескольких банков, то всегда сможете отказаться от наименее выгодных предложений в пользу самого удобного.

Как я узнаю, приняли мою заявку на карту или нет?

После того, как вы заполните заявку и отправите ее банку, на странице появится соответствующее сообщение. Также подтверждение может быть отправлено в качестве СМС-сообщения на указанный номер телефона или на вашу электронную почту, указанную в заявке.

Как узнать, одобрили мне заявку на карту или нет?

Сотрудник банка свяжется с вами по номеру телефона, указанному в заявке, и ответит на интересующие вас вопросы. Также результат рассмотрения заявки может быть продублирован в качестве СМС-сообщения и на электронную почту.

Как выбрать дебетовую карту Как получить дебетовую карту

Валютные дебетовые карты с процентами на остаток Использование дебетовой карты

Условие начисления кэшбека (cash back) Преимущества дебетовых карт: скидки и бонусы

Условия кэшбэк-программы «Спасибо»

Согласно установленным Правилам бонусной программы «Спасибо», достаточно выполнять простые условия, чтобы в ней участвовать и переходить на самые высокие уровни, дающие максимум привилегий:

• «Спасибо». Особые ограничения по тратам не устанавливаются. Достаточно оплачивать покупки карточкой, чтобы получать до 20% кэшбэка бонусами.
• «Большое спасибо». Минимальный размер трат – 5 000 руб. Взамен банк перечисляет уже +0,5 кэшбэка от стандартного объема в зависимости от категории покупки.
• «Огромное спасибо». При ежемесячных тратах от 5 000 руб. пользователь вправе выбрать две дополнительных категории с повышенными бонусами.
• «Больше, чем спасибо». Потратив от 5 000 руб. за месяц, можно перейти на самый высокий уровень и подключить дополнительно еще 4 категории, а полученные впоследствии бонусы конвертировать в рубли.

Если покупки совершаются у партнёров Сбербанка, размер кэшбэка может достигать 50%. Одно «Спасибо» приравнивается к 1 рублю.

Важно! Выше описаны общие условия программы. Если у клиента есть специальная дебетовая или кредитная карта с иными критериями начисления кэшбэка, применяются они

Максимальный лимит баллов составляет 20 000.

Спецпредложения партнёров с кэшбэком до 20%

На данный момент у ведущего российского банка более 200 партнёров. Кэшбэк при оплате картой Сбербанка начисляется для онлайн- и оффлайн-покупок.

Партнёры есть в разных категориях:

• Путешествия. Здесь также можно получить скидку до 99% при покупке авиа- и жд-билетов, бронировании гостиниц или автомобилей.
• Развлечения. Размер скидки зависит от конкретного мероприятия, в некоторых случаях достигает 99%. Её можно получить, обменяв на бонусы.
• Купоны и сертификаты. За «Спасибо» пользователям доступны скидки на аренду автомобилей, такси, купоны на обучение, медицинские процедуры и развлечения. По сертификатам предоставляется до 70% скидки в обмен на баллы.
• Одежда, обувь, книги.
• Супермаркеты и продукты питания.
• Кинотеатры, спортивные учреждения.

В вышеперечисленных категориях за каждую покупку начисляется до 20% бонусов и более.

В перечень партнёров Сбербанка входит «Бургер Кинг», магазин цифровой техники «М-Видео», издательство «ЛитРес», магазин одежды «Оджи», «Кари» и другие распространенные по всем городам торговые сети.

Как потратить «Спасибо»

Вне зависимости от условий программы Сбербанка, кэшбэк начисляется при расчёте в сторонних организациях в течение 5 календарных дней.

При покупке товаров у партнёров все выглядит иначе:

1. Пользователь выбирает у партнёра Сбербанка покупку, часть которой ему нужно компенсировать бонусами (получить скидку). Компенсировать можно только до 99% от стоимости покупки, 1% от неё придётся вносить из собственных средств. Например, если товар стоит 500 руб., скидка составит 495 руб., а 5 руб. перечисляется покупателем.
2. Товар продается покупателю в дальнейшем с учётом скидки. Если он приобретается через интернет, может понадобится указание частичной оплаты бонусами в заявке.

Обратите внимание! В программе есть существенные ограничения: баллы нельзя потратить на покупки вне сети партнёров банка. Также они не компенсируют оплату коммунальных услуг, приобретение лотерейных билетов, акций и драгоценных металлов.

Как получить пластик для ИП

Подключить корпоративную карту можно двумя способами: в отделении или через Sbarbank Online. Для оформления напишите заявление. В нем укажите наименование учреждения, номер счет и платежную систему. Отдельно допишите сведения о сотруднике, которому оформляется пластик: ФИО, контактные данные, должность. Также установите лимиты:

• общий на месяц;
• на вывод средств в сутки;
• на оплату услуг с карты в день.

Срок ожидания пластика — до 5 дней. За картой потребуется приехать в то отделение, где происходило оформление. Активировать ее можно в отделении с помощью менеджера или самостоятельно в банкомате.

Куда потратить накопленный кэшбэк (бонусы Спасибо)

В Магазинах партнерах: 

• Получайте на карту до 30% СПАСИБО за покупки у Партнеров и участие в специальных акциях;
• Обменивайте накопленные бонусы на скидки до 99% за покупки в магазинах-партнерах.

На Путешествия: 

• Получайте до 10% СПАСИБО в категории Туризм и Путешествия;
• Обменивайте бонусы на скидки до 99% за

На купоны и сертификаты:

• Получайте дополнительно до 20% бонусов за покупку купонов и сертификатов;
• Обменивайте бонусы на скидки до 99% за

На развлечения:

• Получайте до 15% бонусов за покупку билетов на любые развлекательные мероприятия;
• Тратьте бонусы на скидки до 99% за посещение .

Чтобы частично оплатить товар или услугу накопленным кэшбэком при личном обращении в магазин, оповестите продавца о желании списать бонусы Спасибо. Если вы совершаете покупку онлайн, то укажите при оформлении заказа необходимость списание бонусов Спасибо с вашего бонусного счета.

Когда аннулируется кэшбэк

1. При блокировании банковской карты
2. Если 12 месяцев не было совершено денежных операций
3. Бонусы не были потрачены в течение 3 лет с момента их зачисления
4. При ошибочном зачислении на бонусный счет
5. В случае, если товар был возвращен в магазин

Как проверить кэшбэк

Существует 4 варианта проверки кэшбэка:

1. С помощью банкомата, в разделе «Бонусная программа».
2. Через интернет-банк «Сбербанк Онлайн», во вкладке «Спасибо от Сбербанка».
3. В приложении Сбербанка
4. Отправьте SMS сообщение на номер 900 с текстом: «СПАСИБО YYYY» (Y-последние 4 цифры банковской карты)

Лидеры «Выберу.ру»

Первое место занимает Opencard банка «Открытие». Вознаграждение карты —openbonus. Если подключить карту к зарплатному проекту до 31 декабря, банк подарит 500 бонусных рублей. Максимальный кэшбэк — 3% на все покупки при выполнении условий. 1% возвращается при тратах от 5000 руб./месяц, ещё 1% — за платежи по карте в мобильном приложении от 1000 рублей. Дополнительный 1% — если сумма остатка на карте выше 100 000 рублей. Вы можете менять варианты кэшбэка и выбрать до 11% вознаграждения в самой популярной категории трат: АЗС и транспорт, кафе и рестораны, отели и билеты, аптеки и салоны красоты.

Фото: info24.ru

Карта накопительная: до 7% вы получите на остаток по счёту «Моя копилка» до 30.09. За пополнение с карт других банков, снятие наличных в сторонних банкоматах, оплату услуг ЖКХ не взимается комиссия. Обслуживание карты также бесплатное.

Второе место у «Мультикарты» ВТБ. Кэшбэк также возвращается бонусными рублями. Продукт поддерживает несколько опций на выбор: проценты на остаток, начисление миль, вознаграждение, дополнительные скидки по кредитам. До 2,5% кэшбэк вернётся за любые расходы. Максимальный размер вознаграждения зависит от трат в месяц: 1% за 5—15 тыс. руб., 2% — 15—75 тыс. руб. и 2,5% — больше 75 тыс. рублей. В категории «Авто» и «Рестораны» максимальное вознаграждение — 10%. Вы можете перевести бонусные рубли на карту ВТБ или потратить баллы в каталоге bonus. vtb.ru. Размер кэшбэк также зависит от трат: 2% за 5—15 000 руб./месяц, 5% — 15—75 000 и 10% — от 75 000 рублей.

При подключении пакета услуг «Мультикарта ВТБ» вы получите в первый месяц 2,5% кэшбэк, независимо от суммы трат. Максимальный размер процента на остаток — 9% годовых, если сумма расходов в месяц также больше 75 тыс. рублей. Обслуживание карты — 249 руб./месяц, или бесплатное, если вы тратите больше 5000 рублей. Дополнительно можно выпустить до 5 бесплатных карт.

Замыкает тройку лидеров «Альфа-карта с преимуществами» «Альфа-банка». Это дебетовая карта с двойным доходом, возможностью бесплатного обслуживания и снятием наличных без комиссии по всему миру. Кэшбэк вернётся в рублях: до 2% при сумме покупок более 70 000 руб. в месяц, 1,5% — при тратах более 10 000 рублей. На остаток по счету копится 6%, если сумма трат больше 70 000 руб., и 1% — если больше 10 000 рублей.

Фото: gosuslugi-online.ru

В первые два месяца после оформления карты вы получаете максимальный кэшбэк и доход, независимо от трат. Обслуживание карты — 1 200 руб. в год, или бесплатное, если сумма трат больше 10 000 руб./месяц или остаток выше 30 000 рублей.