Можно ли взять кредит, если официально вы безработный

Трудности при оформлении кредита

Прежде чем выдать заемщику кредит, банк обязан проверить его на платежеспособность. Для этого у кредитной организации есть несколько способов. При оформлении договора сотрудник банка потребует заемщика предоставить трудовую книжку с записью о месте работы и справку 2НДФЛ. Кроме этого, может потребоваться телефон работодателя для проверки слов клиента. Если у человека ничего из вышеперечисленного нет, то для кредитора он автоматически становится ненадежным клиентом. Находясь в таком статусе, оформить кредит будет весьма затруднительно, так как процент одобрения будет невысок.

Сравните кредиты других банков

• от 9.5%

  до 200 000 Р.

  срок: 36-84 мес.

  Оформить сейчас

  Еще кредиты

• от 12%

  до 300 000 Р.

  срок: 1-12 мес.

  Оформить сейчас

  Еще кредиты

• от 9.9%

  до 1 300 000 Р.

  срок: 1-60 мес.

  Оформить сейчас

  Еще кредиты

• от 9%

  до 100 000 Р.

  срок: 6-12 мес.

  Оформить сейчас

  Еще кредиты

• от 11.9%

  до 40 000 Р.

  срок: 6-18 мес.

  Оформить сейчас

  Еще кредиты

• от 13.5%

  до 3 000 000 Р.

  срок: 13-60 мес.

  Оформить сейчас

  Еще кредиты

• от 10.5%

  до 700 000 Р.

  срок: 13-64 мес.

  Оформить сейчас

  Еще кредиты

• от 10.99%

  до 2 000 000 Р.

  срок: 13-60 мес.

  Оформить сейчас

  Еще кредиты

• от 12.9%

  до 1 500 000 Р.

  срок: 12-60 мес.

  Оформить сейчас

  Еще кредиты

• от 14.9%

  до 400 000 Р.

  срок: 1-5 лет

  Оформить сейчас

  Еще кредиты

• от 9.9%

  до 1 300 000 Р.

  срок: 1 — 60 мес.

  Оформить сейчас

  Еще кредиты

• от 11.5%

  до 500 000 Р.

  срок: 13 — 36 мес.

  Оформить сейчас

  Еще кредиты

Как увеличить шансы на получение кредита?

Если заявитель не работает официально, получить кредит на самых выгодных условиях он не сможет. Но шанс на одобрение заявки есть, если доказать свою платежеспособность косвенным образом. Например:

Есть еще одна потенциальная возможность получить кредит, если работаешь неофициально. С 2019 года для фрилансеров открыт экспериментальный налоговый режим в Москве, Московской и Калужской областях, Республике Татарстан. Уплачивая процент с доходов, самозанятые в этих четырех регионах могут получить специальную справку. Оформить ее однозначно имеет смысл: если банки разработают под новую категорию заемщиков кредитные программы, справка о доходах будет приниматься наравне с 2-НДФЛ и выпиской из трудовой.

Кредитная карта – альтернативный вариант

Взять кредит без работы вполне возможно, оформив банковскую кредитную карту. Получить такую карту может даже безработный гражданин, как и имеющее работу лицо, во многих банках России. Условия получения примерно одинаковые. Только кредитный лимит (сумма, предоставляемая в пользование) безработному предусматривается минимальный, процентная ставка, напротив, завышенная. Ставки по кредиткам от 24,9% до 39,9% годовых.

Впрочем, лицам, пользующимся услугами банка регулярно, не имеющих просроченных платежей, пользующихся картой только для безналичных расчётов, лимит будет вполне достаточным, вплоть до 100000-300000 рублей, проценты «щадящими». Только следует принести документ, подтверждающий вашу способность пользоваться большим лимитом.

МФК экспресс кредитования – выход для клиента

Однако наилучшую возможность получить деньги взаймы без официального места работы, предоставляют микрофинансовые компании, где займы выдаются по весьма упрощённой процедуре. Небольшие деньги, выданные МФК, позволят благополучно дотянуть до зарплаты, и не беспокоить родных и близких.

Процедура оформления займа весьма простая: после тщательного выбора МФК, устраивающего вас, заполняете онлайн заявку, отправляете на рассмотрение. Деньги перечисляются сразу после одобрения заявки. Предусмотрены способы получения: наличными, на банковскую карту или счет, электронные кошельки Киви и Яндекс. Быстрые займы безработным могут быть ограниченны суммой 5-9 тысяч рублей, при последующих обращениях суммы увеличиваются до 30000-50000 руб.

Кредитная история влияет на принятие решения и условия

Любой гражданин, претендующий получить заём в финансовом учреждении, должен знать главное – любое из них всегда имеет возможность проверить, и проверяет, кредитную историю клиента, являющуюся лицом заёмщика. Кредитная история считается хорошей, если ранее взятые кредиты заёмщик погашал вовремя, никогда не нарушал условия договора.

Плохая КИ говорит, что заёмщик не дисциплинирован, взятые кредиты погашал с просрочкой больше, чем 90 дней, или только после напоминания о необходимости оплаты долга. Имея уважительные причины задержки, не обращался с объяснением причины и просьбой реструктуризации. Такие клиенты в дальнейшем получат отказы, даже если долг погасят полностью.

Чёрный список банков

Чёрный список пополнят граждане, предъявляющие фиктивные документы или приводящие поручителей «с улицы». Клиенты данной категории окажутся в БКИ помеченными как «мошенник». Плохая КИ никоим образом не позволит получить деньги в долг без проверок и отказов по паспорту РФ, хорошая – предоставляет претенденту самые благоприятные условия заимствования.

5

Условия выдачи

Банки дают деньги в долг даже неработающим гражданам. Но для того, чтобы оформить кредит, должны соблюдаться условия. Возраст заемщика должен быть старше 21 года, а чаще — 26 лет. Обязательное требование — гражданство РФ

Также банки уделяют особое внимание кредитной истории, наличию работающих поручителей. Если вам нужна большая сумма, позаботьтесь об обеспечении

То есть, об имуществе в качестве залога.

Помимо перечисленного, вы должны предоставить банку перспективный бизнес-план. Но даже в этом случае не рассчитывайте на получение максимальной суммы. Годовые проценты будут выше обычного, а срок выплаты короче. Мы подготовили таблицу популярных банков, которые предлагают кредиты на бизнес безработному.

Если вам нужна сумма до 100 тыс. руб., залог не потребуется. Вы получите эти деньги в микрофинансовой организации по паспорту.

Банки, в которых можно взять кредит без официального трудоустройства ↑

В список банков, оказывающих услугу вышеперечисленными способами, входит большинство существующих финансовых организаций. При оформлении нужно помнить, что, ставка в банке будет 60 – 80% годовых, в организациях микрокредитования 200% годовых.

Без справок с места работы кредиты выдаются в банках:

• Восточный экспресс – 500 – 25 тысяч на 60 – 12 месяцев, рассмотрение заявки за 5 минут, кредитная карта в подарок, 8,9% переплаты;
• Миг-кредит – максимум 30 000 руб. на 24 недели по одному документу, кредитная история не имеет значения;
• Домашние деньги – индивидуальная ставка, сумма 30 000 руб. на 52 недели по одному документу;
• Ренессанс кредит – два документа, срок 45 месяцев, ставка от 15,9% сумма до полмиллиона;
• GE Money Bank – низкая (13,9%) ставка, скидки женщинам, максимальный срок возврата 5 лет, ограничение суммы миллион рублей;
• Уральский банк реконструкции, развития – индивидуальная ставка, сумма в пределах миллиона на семь лет, двухшаговая анкета;
• Банк Москвы – речение о предоставлении суммы в пределах 3-х миллионов на пятилетний срок под 18,9% приходит в течение четверти часа;
• Промсвязьбанк – кроме основных условий (750 тысяч, 5 лет, 17,9%) имеется дополнительное – положительная кредитная история;
• Тинькофф – бессрочная кредитная карта на 300 тысяч под 24,9% со скидкой до 20%;
• MoneyMan – решение за 10 минут на 8 000 рублей, срок погашения месяц, индивидуальная ставка;
• Инвест Капитал Банк – только паспорт, тариф 28%, сумма 300 тысяч на 5 лет;
• Альфа Банк – до 100 000 руб., решение в течение получаса, отсутствие комиссий, срок 36 – 6 месяцев, ставка 37 – 67%.

Крупные банки не оформляют ипотеку, автокредит этой категории заемщиков.

Где можно взять кредит без официального трудоустройства?

Если для банков официальный доход и стаж настолько принципиальны, то имеет ли смысл формально безработному обращаться за кредитом? Однозначно имеет, но не по всем программам. Сразу из списка доступных стоит исключить ипотеку, ссуды на большие суммы или под привлекательный процент. Остаются потребительские кредиты без официального трудоустройства — их и рассмотрим подробнее.

Классические потреб кредиты

Выдаются частным лицам, чтобы удовлетворить их потребительские нужды: купить бытовую технику и мебель, оплатить отдых, лечение, образование и ремонт. Носят целевой и нецелевой характер. Прямо в банке клиентам чаще всего предлагают именно нецелевые кредиты: их проще оформить, да и спрос на такие программы выше.

Заявителям без официальной работы потребкредиты доступны в коммерческих банках. Это либо отдельные программы, либо обычные ссуды с пометкой «альтернативное подтверждение дохода».

Кредиты с онлайн-заявкой

Этот тип кредитов отличается лишь порядком оформления кредита через интернет. На сайте банка клиент заполняет анкету, а решение по ней получает в течение нескольких минут. Проверка в данном случае минимальна. Если банк дал зеленый свет, деньги приходят на картсчет или ожидают клиента в ближайшем отделении.

Экспресс-кредиты

Экспресс-кредит — вариант целевого потребкредита, который оформляется «на месте» (например, в магазине мебели или бытовой техники). Плюсом для неофициально трудоустроенных будет то, что заявку проверяет менеджер, причем в кратчайший срок — от 15 минут до часа.

Микрокредиты

Микрокредиты, также известные как микрозаймы, можно получить в МФО — микрофинансовых организациях. В отличие от банков, деньги здесь свободно выдают даже лицам с плохой кредитной историей, студентам, пенсионерам и безработным. Но нужно учитывать, что за лояльность к клиентам МФО взимают большую ставку — до 1% в сутки.

Где взять кредит без официального трудоустройства?

Одним из самых простых и быстрых решений здесь будет обращение в микрофинансовую организацию. Деньги тут можно получить наличными в день обращения. МФО не проводят тщательной проверки своих потенциальных заёмщиков, поэтому справки с места работы предоставлять не потребуется. Из документов, как правило, нужен лишь паспорт.

Существенные минусы кредитования в МФО — огромные процентные ставки и маленькие суммы. Далеко не всех заёмщиков могут устроить такие условия, поэтому может возникнуть необходимость обратиться непосредственно в банковскую организацию.

Тут возникает вполне закономерный вопрос — какие банки дают кредит без официального трудоустройства?

К списку банков, где можно взять такой кредит, относятся:

1. Восточный банк
2. Тинькофф Банк
3. Ренессанс Кредит
4. Банк Хоум Кредит
5. УБРиР

Ниже рассмотрены условия кредитования по каждому из этих банков.

Важно отметить, что для всех предложений, где требуется минимальный пакет документов, процентная ставка будет довольно высокой (примерно в 2 раза больше, чем для обычного потребительского кредита с полным набором документов). Поэтому такой вариант подойдёт заёмщикам, желающим быстро получить небольшую сумму (не более 100 — 200 тысяч рублей), но не особо жаждущим обращаться в МФО

Восточный Банк

Банк Восточный предлагает своим клиентам программу «Экспресс-кредит». Заявки на займ рассматриваются моментально, а решение заёмщик может получить уже через 15 минут. Никаких дополнительных документов здесь не требуется, для получения кредита клиент должен предоставить только паспорт.

Условия кредитования в Восточном банке:

• процентная ставка — от 9%;
• кредитный лимит — до 500 тысяч рублей;
• срок выплаты кредита — от 13 до 36 месяцев.

Оставить заявку

Тинькофф Банк

В этом банке можно получить кредит наличными без поручителей и справок о доходах. В Тинькофф банке кредит могут одобрить в день обращения, а на следующий день вся сумма будет уже у заёмщика. При этом клиенту не придётся посещать отделение банка, карту с деньгами доставят заёмщику на дом.

Условия кредитования:

• сумма кредита — от 50 тысяч до 2 миллионов рублей;
• срок кредитования до 3 лет;
• процентная ставка — от 12%.

Оставить заявку

Ренессанс Кредит

Получить кредит неработающему гражданину можно в банке «Ренессанс Кредит». Здесь действуют следующие условия:

• займ будет одобрен в течение 10 минут;
• оформить кредит можно на сайте банка;
• необходимые документы — паспорт и другой документ, удостоверяющий личность (водительские права, загранпаспорт, ИНН и т. д.);
• процентная ставка — от 9,5%;
• срок кредитования — от 2 до 5 лет;
• величина суммы заёмных средств варьируется от 30 до 700 тысяч рублей.

Внимание! Онлайн-заявка временно недоступна

Хоум Кредит Банк

Здесь для оформления кредита нужен только паспорт. После одобрения заявки деньги можно получить наличными в любом отделении банка Хоум Кредит либо переводом на банковский счёт.

Условия кредитования:

• ставка — от 7,9% годовых;
• сумма — до 1 миллиона рублей;
• срок кредита — до 6 лет.

Оставить заявку

УБРиР

Кредит в этом банке можно оформить на довольно выгодных условиях с минимальным пакетом документов. Условия кредитования по программе «Кредит без справок» следующие:

• сумма кредитования — от 15 тысяч до 300 тысяч рублей;
• срок кредитования — 3, 5 и 7 лет;
• процентная ставка от 15,9% (от 7,9% с подтверждением дохода);
• из документов только паспорт гражданина РФ;
• возраст заёмщика — от 19 до 75 лет.

Оставить заявку