Кредит для бизнеса
Содержание:
- Как взять кредит для бизнеса без залога и поручителей
- Режимы кредитования
- Кредит на открытие бизнеса – как убедить кредитора
- Чем отличается обычный кредит от кредита для стартапа
- Кредит для открытия малого бизнеса – помощь начинающему предпринимателю
- Кредит для бизнеса с нуля
- Кредит на развитие малого бизнеса
- Где получить заём, если деньги бизнесу нужны срочно?
Как взять кредит для бизнеса без залога и поручителей
При больших суммах кредита возможно наличие требования по поручительству. В большей части это касается индивидуальных предпринимателей. Для обхода данного требования рекомендуется обращаться за стандартным потребительским кредитом. Для компаний и ИП, только начинающих работать, это наиболее приемлемый вариант.
Для удачного оформления можно выбрать предложение из представленного на данной странице списка, изучить условия, и подать заявку. Портал Бробанк.ру дает своим пользователям уникальную возможность подавать дистанционные заявки. По большему их количеству предварительное решение поступает в течение 5-10 минут.
Такой вариант оформления поможет индивидуальному предпринимателю или владельцу компании не тратить время на подбор подходящего банка и на заполнение бумажных анкет и заявлений. Для получения предварительного решения все это уже не обязательно. В случае одобрения заявки заемщик контактирует с банком лично.
Режимы кредитования
Есть 4 основных режима:
- Кредит. Здесь – ничего необычного, клиент разово получает оговоренные средства на счет, после чего распоряжается ими.
- Невозобновляемая кредитная линия. Этот режим больше похож на кредитную карту – вам открывают лимит, в рамках которого вы можете снимать деньги (и платить за них проценты). Когда лимит исчерпан и выплачен (или вышел срок) – кредит закрывается.
- Возобновляемая кредитная линия. То же, что и в предыдущем варианте, только после исчерпания и выплаты лимита вам открывают новый. Этот новый лимит может быть больше или меньше предыдущего, на усмотрение банка.
- Овердрафт. Овердрафт – это когда вы открываете счет, с которого будете расплачиваться, например, за поставку товара. Вы кладете на него деньги (выручку, продолжая пример), вам привозят товар, со счета снимаются деньги. Если денег на оплату хватило – все хорошо. Если не хватило – банк «докидывает» недостающую сумму, а у вас есть один или два месяца (зависит от условий овердрафта), в которые вы должны покрыть долг. От кредитной линии овердрафт отличается тем, что в случае с кредитной линией вам нужно снять деньги со специального счета (и перевести на свой), чтобы начать ими пользоваться, при овердрафте вы сразу начинаете пользоваться займом при необходимости.
Кредит на открытие бизнеса – как убедить кредитора
Где взять стартовый капитал? Ключевой вопрос для начинающих бизнесменов. Если не хватает своих средств и не удаётся найти компаньонов с деньгами, то остаётся только занять денег у банка.
Средства у финансовых учреждений есть всегда, но кредиты дают далеко не всем желающим.
Банки гораздо охотнее выдают кредиты физическим лицам с постоянным доходом и опытным бизнесменам с действующими предприятиями.
Логика кредитных учреждений вполне понятна – физлица и бизнесмены со стажем всегда готовы подтвердить свою платежеспособность. А какие гарантии даст банку начинающий бизнесмен?
Вот поэтому банки стараются максимально снизить свои риски, выдавая кредиты на открытие малого бизнеса.
Они требуют от заявителей:
- предоставить в залог ценное имущество – недвижимость, транспорт, акции и т.п.;
- показать бизнес-план – не просто изложить идею, а документально подтвердить её коммерческий потенциал;
- найти поручителей – лиц со стабильным, желательно высоким доходом;
- подтвердить серьёзность своих намерений – к примеру, показать договор аренды офиса, договоры купли-продажи оборудования или транспорта для бизнеса.
А ещё им нужна от клиента положительная кредитная история. И наличие дополнительного дохода тоже приветствуется. Если у заявителя есть незакрытые кредиты, новый займ ему вряд ли выдадут. Как и бывшим банкротам, лицам с судимостью и наличием арестованного имущества.
Идеальный вариант – сотрудничество с франчайзинговыми компаниями-партнёрами банка.
Оригинальный и уникальный стартап – это, безусловно, хорошо. Но для начала надо исследовать рынок, провести экономический анализ проекта, рассчитать финансовые затраты и будущие доходы. Другими словами, нужно показать себя профессионалом, а не дилетантом.
Банковские эксперты – люди опытные. Ваша бизнес-идея будет безупречной и перспективной для вас, но сомнительной для квалифицированных финансовых и экономических аналитиков.
Поэтому есть смысл обратиться к посредническим фирмам, которые дадут вашей идее трезвую и всестороннюю экспертную оценку.
Банки охотнее работают с традиционными и проверенными моделями бизнеса, чем с принципиально новыми, но если вы твёрдо верите в свой проект, потратили на его разработку много сил и времени, деньги вы обязательно найдёте.
Однако в любом случае хорошо бы получить кредит на гуманных, а не кабальных условиях. Пользуйтесь любыми льготами, которые вам положены, и не стесняйтесь просить помощи со стороны.
Чем отличается обычный кредит от кредита для стартапа
При стандартном кредитовании деньги получает готовый бизнес и чаще всего на конкретную цель: покупку оборудования, расширение деятельности и т. д.
Работающему бизнесу получить кредит проще, так как есть история работы. Банк запрашивает финансовую отчётность, налоговые декларации, расшифровки счетов бухучёта и видит полную картину работы компании. Оценить риск вложения не составит труда.С кредитом для стартапа сложнее.
Стартап — это компания в начале пути. У неё практически нет оборотов, клиентов, поставщиков, есть только желание расширяться. Поэтому новый бизнес привлекает кредит для финансирования всех сфер бизнеса: снабжения сырьем, поиска каналов сбыта, маркетинга, найма сотрудников, аренды офиса.
У стартапа нет финансовой истории. Поэтому банк может ориентироваться только на бизнес-план. Это документ, который разрабатывает клиент, чтобы показать, как бизнес будет развиваться, использовать и возвращать полученные деньги.
Кредит для открытия малого бизнеса – помощь начинающему предпринимателю
Малый бизнес (МБ) – коммерческое предприятие, численность сотрудников которого не превышает 100 человек, а годовая выручка не выше 400 млн рублей. Для малых предприятий предусмотрен особый режим налогообложения и упрощённый порядок ведения бухгалтерии.
Отсутствие стартового капитала – основной камень преткновения для начинающих бизнесменов. Нехватка активов тормозит развитие собственного дела, не даёт воплотить в жизнь потенциально прибыльные коммерческие идеи и мешает самореализации.
Психологически люди, которые находятся на начальном этапе открытия своего бизнеса, готовы рискнуть заёмными средствами ради удачного старта. У них есть продуманный план и стратегия развития.
Остаётся только изложить свои идеи кредиторам и заставить их поверить в коммерческий потенциал будущего бизнеса.
По этой причине банки не горят желанием раздавать деньги всем желающим. У них нет интереса финансировать проекты с неопределённым будущим. Поэтому им нужен чёткий бизнес-план, поручительство или наличие франшизы. А ещё лучше – ликвидный залог.
Из всех кредитов для бизнеса труднее всего получить деньги именно на открытие собственного дела. Банки охотно финансируют действующие проекты, но с подозрением и недоверием относятся к стартапам.
Даже физическим лицам легче взять потребительский кредит без декларирования целей, на которые он будет потрачен.
Логика банков вполне понятна: у физических лиц и опытных предпринимателей уже есть стабильный доход. А какие доходы у начинающих бизнесменов? Все их прибыли написаны вилами на воде, а банкам нужны реальные финансовые документы.
И всё же программы кредитования малого бизнеса есть, и даже в достаточном количестве. Финансовые компании не могут обойти стороной такой перспективный сектор экономики, как малый бизнес. Правда, выдают такие кредиты далеко не всем желающим.
Рассмотрим основные требования к заявителям в различных банках:
- информативный и структурированный бизнес-план;
- наличие ценного имущества для залога;
- счёт в банке;
- справка о доходах (если есть);
- безупречная кредитная история, отсутствие незакрытых займов;
- отсутствие судимостей;
- отсутствие любых долгов – налоговых, по коммунальным платежам и прочих.
Главный критерий – платежеспособность клиента. Если у него нет никаких доходов и ценного имущества, банк не станет рисковать своими активами. Потому не торопитесь увольняться с основной работы, если задумали открыть свой бизнес.
Кредиты малому бизнесу выдают на более жестких условиях, чем потребительские займы. Поэтому, если вам нужна относительно небольшая сумма, в некоторых случаях проще получить обычный кредит наличными или заказать кредитную карту.
Условия будут ещё более привлекательными, если вы – зарплатный клиент банка.
Другое дело, что малый бизнес – дело серьёзное, и на его открытие потребительского кредита может просто не хватить.
Кредиты на открытие бизнеса бывают разные: лизинг, факторинг, займ на приобретение основных фондов, инвестиционный кредит.
Кредит для бизнеса с нуля
До наступления критической ситуации в экономике, отечественных предпринимателей кредитовали весьма охотно. Сегодня ситуация изменилась в худшую сторону и попросить деньги, имея за душой абсолютный ноль и ничего кроме, у вас, скорее всего, не получится.
Сегодня кредиты выдают тем, кто самостоятельно продержался на плаву минимум 6 месяцев.
Даже если вы какое-то время успешно работали в сером секторе экономики, но перешли на официальную систему налогообложения, пусть даже не сдавая отчеты, шансы оказаться в роли заемщика, весьма велики. Здесь важен фактический успешный опыт работы в той или иной сфере, а также наличие задействованных в бизнесе активов в виде оборудования или оборотных средств.
Кредит на развитие малого бизнеса
Какие условия ожидают юридических лиц, а также индивидуальных предпринимателей в случае подачи заявки на получение кредита для развития малого бизнеса? Для разнообразия рассмотрим вместо предложений Сбербанка условия, которые предлагают в коммерческом банке Москвы. В этом финансовом учреждении существует финансовый продукт, который так и называется «Кредит для развития малого бизнеса». Критерии отбора заемщиков следующие:
- Процентная ставка определяется в индивидуальном порядке, исходя из уровня кредитоспособности заемщика.
- Подача заявок доступна ИП и юридическим лицам в форме ООО, ЗАО и ОАО.
- Необходимый опыт ведения бизнеса от 9 месяцев.
- Предприятие должно находиться не далее, чем в 200 км от кредитного подразделения банка.
- Срок выдачи средств до 5 лет.
- Сумма не более 150 млн рублей.
- В качестве обеспечения обязательств приветствуется любое ценное имущество, принадлежащее потенциальному заемщику.
Где получить заём, если деньги бизнесу нужны срочно?
Если деньги для бизнеса нужны срочно, и нет времени ждать одобрения в банках, то хорошее предложение есть у сервиса быстрого онлайн-кредитования малого бизнеса Lemon.online.
У них можно получить заём до 1 000 000 рублей под 3% в месяц. Срок рассмотрения заявки – до 1 часа. Выдача денег – в течение дня.
Основные преимущества сервиса – удобство и скорость. Все процессы происходят онлайн — от подачи заявки до поступления денег на счёт компании. Потребуются только паспорт и документы компании. От начала заполнения заявки на сайте lemon.online до поступления денег на существующий расчётный счёт компании проходит не более 1 дня.
Сервис доступен для ИП и ООО. Подходит для коротких займов при срочной необходимости. Например, когда надо восполнить кассовый разрыв, выдать зарплаты работникам, закупить товар или пополнить оборотные средства.