Рейтинг самых выгодных кредитных карт в 2020 году

Содержание:

Какую кредитную карту лучше оформить — 5 основных критериев

Внимательное изучение этих условий поможет найти самую выгодную кредитную карту.

#1 Ставка по кредиту

Это первый и самый важный критерий выбора — от него зависит, сколько в итоге придется заплатить по кредиту.

Если ставка высокая, а расходы низкие — экономия будет незначительной, поэтому стоит заранее продумать, сколько вы готовы платить ежемесячно, и какая процентная ставка вас устроит.

#2 Льготный период

Льготный период позволяет не платить проценты по кредиту в течение определенного срока, прописанного в условиях кредитки. Это выгодно, так как возвращая деньги вовремя, вы не переплачиваете, а отдаете банку ровно столько сколько взяли. У разных карт отличается размер и условия льготного периода, это может быть 1 месяц, а может быть и год.

При соблюдении всех условий льготного периода размер процентной ставки по кредитке не так важен.

#3 Плата за обслуживание

У большинства кредиток стоимость обслуживания — несколько сотен рублей в год. В редких случаях — если это кредитка крупного известного банка, стоимость может быть от тысячи рублей и выше. Пример — кредитная карта , за нее придется платить от 1190-5490 рублей в год в зависимости от тарифа.

Сейчас есть много кредиток с бесплатным обслуживанием. Но нужно внимательно смотреть условия — некоторые банки предоставляют бесплатное обслуживание при соблюдении определенных условий.

#4 Размер кэшбэка

Кэшбек — это возврат покупателю части денег от покупки. Зачем банкам такая «благотворительность»? Клиенты любят бонусы и подарки, а кэшбэк стимулирует покупательский спрос, подталкивая их тратить больше. Банки получают выгоду от повышения количества транзакций, а клиенты экономят на покупках.

Что важно знать при выборе карт с кэшбеком:

  1. Его не всегда возвращают в виде реальных денег — иногда это могут быть баллы или бонусы
  2. Нужно внимательно читать условия карты — по каким операциям кэшбек начисляется, а по каким нет
  3. У некоторых карт есть ограничение на ежемесячный размер кэшбека
  4. Как правило, в случае задолженности по кредиту, кэшбек не возвращается
  5. Часто кэшбек начисляется не сразу после покупки, а через какое-то время, например, в конце месяца

#5 Сбор за снятие наличных

Не у всех карт по умолчанию есть возможность снятия наличных, иногда эту опцию нужно подключать отдельно.

Что важно знать:

  1. С некоторых кредиток можно снимать только собственные средства, а кредитными расплачиваться за покупки по безналу
  2. Если с карты можно снимать и собственные, и кредитные средства, то, как правило, у этих операций разная комиссия. Например, у карты рассрочки Халва снятие собственных средств возможно без комиссии, а снятие кредитных — с комиссией 2,9% + 290 рублей
  3. У карты может быть лимит на снятие наличных
  4. Если банк предлагает снятие наличных без комиссии, то нужно уточнить — при каких именно условиях. Например, по карте «Элемент 120» от Почта Банка, комиссия отсутствует, если снимать деньги в банкоматах и отделениях Почты России, а также банков группы ВТБ, в остальных случаях комиссия — 5,9%

#6 Дополнительные бонусы и опции

Банки любят привлекать клиентов различными программами лояльности. Например, у карты #МожноВСЁ от Росбанка есть тревел-баллы, которыми можно расплачиваться за билеты и отели, а банк ВТБ дарит бонусы за покупки по — их можно обменять на товары и услуги в каталоге bonus.vtb.ru.

#7 Проценты на остаток средств

Есть кредитные карты с начислением процентов на остаток средств. Это альтернатива традиционным депозитам и возможность дополнительно заработать.

Чем процент на остаток средств лучше депозита? Вам не нужно открывать отдельный счет и заключать дополнительный договор + можно забрать деньги в любой момент без потери процентов.

Проценты, как и кэшбек могут начисляться в виде реальных денег или бонусов.

Пример карты с процентами — кредитка #МожноВСЁ от Росбанка, кроме 8% на остаток средств по счету у нее есть 10% кэшбек и тревел-бонусы.

Виды кредитной карты на 50 дней без процентов в Сбербанке

В компании 4 вида кредитных карт с лимитом, который устанавливается индивидуально для каждого клиента. Какую кредитную карту выбрать? Зависит от финансового состояния гражданина: если официальная зарплата клиента около 30 тысяч рублей, кредитную карту Платиновая оформить скорей всего не получится. Каждое заявление на получение карты рассматривается в индивидуальном порядке, Сбербанк изучает материальное положение клиента, затем принимает решение о выдаче пластика. Возможно ситуация: на запрос гражданина выдать кредитку с лимитом 300 тысяч рублей банк ответит отказом, но предложит оформить карту с лимитом 150 тысяч рублей.

Карта:

Стоимость обслуживания:

Стандартный лимит:

Персональный лимит:

Лимит на переводы и выдачу наличных в сутки:

Моментальная

600 тыс. руб.

150 тыс. руб.

Классическая

300 тыс. руб.

600 тыс. руб.

150 тыс. руб.

Золотая

300 тыс. руб.

600 тыс. руб.

300 тыс. руб.

Платиновая

2450 руб.

600 тыс. руб.

3 млн руб.

500 тыс. руб.

Особенности карты Ренессанс Кредит Банка

Говоря о лучших кредитных картах, нельзя не упомянуть о продукте Ренессанс Кредит Банка. Он оформляется в день обращения с лимитом 300000 руб. Банк не берет плату за открытие счета. Обслуживать карту будут бесплатно. Зато пользование кредитными средствами стоит 23,9–45,9% в год. Предусмотрено снятие наличных с выплатой комиссии 2,90% + 290 руб. Получить продукт можно в 3 этапа.

Сначала заполняется онлайн-заявка на выпуск кредитки. Затем нужно дождаться ответ от банка. В случае одобрения третьим шагом станет визит в ближайшее отделение, чтобы забрать карту. Ее получатель – это россиянин 24–65 лет с: постоянной пропиской в городе наличия отделения, телефоном, стабильным доходом (от 8-12 тыс. руб.), 3-месячным стажем. Одна из лучших кредитных карт оформляется при условии, что вы покажите паспорт и второй на выбор документ.

Какие лучшие предложения можно найти у Восточного Экспресс Банка

Кредитная карта с кэшбэком, которую предлагается оформить у банка Восточный, дает возможность пользоваться заемными деньгами (от 55000 до 400000 руб.). Но их нужно возвратить за 5 лет. Для предоставления карточки заемщик должен предъявить паспорт. Решение будет объявлено после рассмотрения заявки в ближайшее время и онлайн-способом. Выдача производится в день обращения.

При безналичной оплате в любом случае на счет поступает 1% бонусов. На определенные категории установлен размер вознаграждений – 5%. Годовое обслуживание не сопряжено с внесением платы. Ежемесячный платеж, обязательный к уплате, составляет 1% от текущего долга. Ставка начинается от 24% в год (в зависимости от вида совершаемой операции). Она действует после окончания ЛП, а именно 56 дней.

Один из лучших продуктов Восточного дается 21–71-летним россиянам, получающим доход. Они должны иметь регистрацию и проживать в субъекте, где есть отделение банковского учреждения. Еще важна длительность стажа (3 мес.)

Что выгоднее потребительский кредит или кредитная карта?

Чтобы ответить на этот вопрос, нужно понимать, для каких целей вы берете кредит. Если это разовая крупная покупка, например, нужны деньги на покупку авто, то есть смысл оформить потребительский кредит в банке. Если же вам регулярно нужны небольшие суммы на ежемесячные расходы, и вы в состоянии их вовремя возвращать — оформите кредитку.

Преимущество кредитки перед обычным займом в том, что картой можно пользоваться постоянно — после погашения долга лимит возобновляется. То есть не нужно заключать новый договор, заново собирать документы, ждать решения банка — просто вовремя пополняйте карту.

На что еще стоит обратить внимание, выбирая между потребительским кредитом и кредитной картой:

#1 Ставка по кредиту

Здесь преимущество на стороне потребительского кредита — обычно ставка по нему значительно ниже. С другой стороны, у обычных кредитов не предусмотрен льготный грейс период, а это значит, что проценты придется выплачивать в любом случае.

Рассмотрим на примере и в том же банке.

Мультикарта Обычный кредит
ставка 16-26% от 11%
льготный период 101 день отсутствует

#2 Срок возврата

Снова 1:0 в пользу потребительского кредита — обычно его выдают на несколько лет, а вот долг по кредитке нужно вернуть за несколько месяцев. Пример — кредит наличными и карта рассрочки от «Хоум-Кредит»:

  • срок возврата обычного кредита — до 5 лет
  • срок возврата по карте — до 12 месяцев

#3 Требования к клиенту

Здесь выгода на стороне кредитных карт — обычно для их оформления достаточно паспорта РФ и справки о доходах. В редких случаях могут понадобиться дополнительные документы, например, СНИЛС или водительское удостоверение. Например, для оформления кредитки «Тинькофф-Платинум» нужен только паспорт РФ, а вот чтобы оформить понадобится целый перечень документов:

  1. Паспорт РФ
  2. СНИЛС
  3. Справка 2-НДФЛ или справка по форме банка о доходах
  4. Копия трудовой книжки или трудового договора, заверенного отделом кадров по месту работы в случае оформления кредита от 500 тысяч рублей

#4 Размер кредита

Кредитный лимит по картам редко превышает несколько сотен тысяч рублей, в среднем — это 300-500 тысяч, хотя бывают исключения, например, карта от Альфа-Банка, банка ВТБ-24 и карта #МожноВСЁ от Росбанка имеют лимит до 1 млн рублей. Как мы видим, такой лимит могут позволить себе крупные банки, у которых кредитки не являются основным продуктом.

#5 График платежей

По потребительскому кредиту обычно заранее оговаривается размер ежемесячного платежа и сроки погашения. В случае с кредитными картами этим управляет клиент. Такой вариант удобен только тем, у кого все в порядке с дисциплиной и финансовым положением. Не стоит забывать, что у каждой карты есть минимальный ежемесячный платеж, который нельзя пропускать.

#6 Расходы на обслуживание займа

В случае с потребительским кредитом все расходы уже включены в стоимость пакета. В случае с кредиткой на клиента ложатся дополнительные расходы — оплата за выпуск и обслуживание карты, дополнительные комиссии за снятие и переводы. Советуем заранее ознакомиться с условиями по кредитной карте.

#7 Безопасность

В плане безопасности потребительский кредит выигрывает, так как здесь существует только один риск — быть ограбленным по пути из банка или при погашении долга.

Кредитки менее безопасны — данные с карты могут быть украдены мошенниками, пластик можно потерять или испортить, банк может заблокировать карту.

Как получить кредитку?

Для получения желаемого продукта можно воспользоваться двумя основными способами:

  1. Посещение банковского отделения. Оформить кредитную карту в банке можно при посещении выбранного филиала и подаче заявки специалисту. Вопрос о выдаче соответствующей карты рассматривается довольно быстро, и получение кредитки на руки возможно уже в день обращения.
  2. Подача онлайн-заявки на интернет-ресурсе финансовой организации. Клиент может оставить заявку на кредитную карту непосредственно на сайте интересующего банка. Для этого необходимо найти там нужный кредитный продукт, заполнить запрошенные контактные данные и оставить заявку. Процесс рассмотрения будет очень быстрым (как правило, не более часа). После по указанным контактным данным с клиентом связывается банковский служащий и сообщает о результате. Получить кредитку на руки можно в удобном банковском отделении или при заказе доставки на дом (некоторые организации предоставляют такую услугу).

Как получить кредитную карту Сбербанка на 50 дней

Получить кредитную карту можно только в офисе, но подать заявление удастся дистанционно – в интернет-банкинге или мобильном приложении для клиентов Сбербанка, на официальном сайте компании для остальных граждан. Заявки рассматриваются в течение 3-7 рабочих дней.

Как оформить

Оформить пластик очень просто, прежде чем это сделать необходимо изучить условия пользования картой.

  1. Подача заявления (онлайн или в офисе).
  2. Получение пластика в ближайшем офисе (нужно иметь с собой паспорт).

С момента подачи заявления до получения карты на руки пройдет от 3 до 14 дней. Моментальную кредитку можно получить за 10 минут в любом офисе банка – срок маленький, потому что пластик не именной (на нем не написано имя владельца) – не нужно ожидать срок его изготовления.

Как активировать

Гражданин получает пластиковую карту в конверте, который содержит инструкцию по активации. Активация кредитной карты выполняется при помощи фирменного банкомата, обычно осуществляется в момент получения пластика от сотрудника в офисе. Представители банка вызываются помочь в этой процедуре. Нет смысла затягивать активацию, ведь отчетная дата статична и льготный период начинается с дня получения карты, а не с момента её активации или первого снятия средств. 

Как стать держателем карты Тинькофф Банка Platinum

У Тинькофф Банка есть свое предложение для особ, нуждающихся в финансовой помощи. Это карта Platinum, заказать которую можно по онлайн-заявке за считанные минуты. Максимально допустимая сумма кредитования – 700000 руб. Стоимость продукта составляет от 12% в год. ЛП равен 55 дням. Кредитно-финансовое учреждение возвращает заемщикам до 30% вознаграждения за оплату покупок с помощью Platinum.

За ее выпуск не нужно платить, как и за первый год пользования. Однако, начиная со второго, годовое обслуживание будет оцениваться в 590 руб. Заполнив контактную информацию на сайте банка, вы вскоре узнаете решение. Достоверно указывайте данные о себе. Если у вас не было проблем с КИ, вердикт, вероятнее всего, будет положительным. И тогда вам доставят одну из лучших кредитных карт в указанное место. Требования к заемщикам следующие: гражданство РФ, достижение совершеннолетия, временная/постоянная регистрация.

Как выбрать лучшую кредитную карту

Чтобы подобрать наиболее выгодный кредитный продукт и не прогадать, необходимо определиться, что именно подразумевается под выгодой. Для разных людей, желающих оформить кредитную карту, максимальная выгода может заключаться в абсолютно разных функциях:

  • низкая стоимость обслуживания (возможность бесплатного обслуживания);
  • наличие опции Cash Back;
  • длительный льготный период;
  • высокий кредитный лимит;
  • начисление бонусов за оплату покупок;
  • дополнительный доход на остаток;
  • низкая комиссия за снятие наличных;
  • возможность подачи онлайн-заявки и курьерской доставки карты;
  • минимальные требования к потенциальному заемщику;
  • удобные и функциональные каналы дистанционного управления счетом;
  • быстрое принятие решения о предоставлении кредита;
  • скидки и дополнительные привилегии в магазинах-партнерах;
  • моментальная выдача карты и др.

Рейтинг кредиток для авиаперелетов

Если вы часто летаете и оплачиваете картой авиабилеты, обратите внимание на кредитки с возможностью накопления миль (например, Тинькофф All Airlines, Альфа-Банк AlfaTravel Classic, Сбербанк Аэрофлот Signature, Тинькофф S7 Airlines)

Рейтинг кредитов для водителей

Автовладельцы смогут значительно сэкономить на топливе и обслуживании своей машины, используя кредитные карты для АЗС. А пассажиры общественного транспорта оценят преимущества транспортных карточек с возможностью бесконтактной оплаты проезда в кредит.
Шопоголикам, в свою очередь, пригодятся кобрендинговые карточные продукты с ведущими торговыми сетями, которые предлагают бонусы и кэшбек, а также предоставляют дополнительные скидки (например, Тинькофф Перекресток, Почта Банк Пятерочка, МТС Детский мир).

Кроме того, особого внимания заслуживают популярные сейчас карты рассрочки (например, Совесть КИВИ банка, Свобода Банка Home Credit, Халва Совкомбанка). При выборе необходимо учитывать то, в каких торговых предприятиях можно расплачиваться такими картами. По некоторым из этих карточных продуктов предусмотрены выгодные условия рассрочки при оплате покупок только в магазинах-партнерах, по другим – в любых торгово-сервисных предприятиях.

Основные рекомендации

Кредитная карта — очень хороший инструмент для финансово грамотного человека. Если соблюдать временные рамки льготного периода и своевременно погашать долг, можно пользоваться кредитными средствами абсолютно бесплатно.

Рекомендовать, кредитную карту какого банка лучше оформить абсолютно всем без исключения, будет некорректно. У каждого индивидуальные потребности и желания, исходя их которых и нужно оценивать все продукты и выбирать лучший.

В статье описаны лучшие кредитки среди всего многообразия, представленного на рынке. После прочтения статьи необходимо будет лишь определиться с выбором наиболее важных параметров, проанализировать вышеуказанные предложения и выбрать оптимальное.

Кредитные карты с высокой вероятностью одобрения

100 дней без %
Альфа-Банк
Кредитная карта

  • 100 дней без процентов
  • до 500 000 рублей
  • 0₽ за снятие наличных

Подробнее

Тинькофф Платинум
Тинькофф Банк
Кредитная карта

  • до 55 дней без процентов
  • до 700 000 рублей
  • до 30% кэшбэка

Подробнее

МТС CASHBACK
МТС Банк
Кредитная карта

  • 111 дней без процентов
  • до 500 000 рублей
  • до 25% кэшбэка

Подробнее

Следите за новостями на нашем телеграм-каналеПерейти

Стоит ли пользоваться кредитной картой

Потребительское кредитование в нашей стране сейчас очень развито, банки одобряют выдачу кредитных карт практически всем своим клиентам, пользующимся теми или иными услугами. Например, зарплатным клиентам банки нередко предлагают оформить кредитку в дополнение в дебетовой карточке. Доступно оформление кредитных карт также владельцам депозитных счетов в банке. Некоторые финансовые учреждения кредитуют своих клиентов, выдавая карточки с определенным лимитом в «добровольно-принудительном» порядке.

Почему же финансовые учреждения так легко расстаются с деньгами и всем предоставляют кредиты? Во-первых, при наличии у человека счетов в банке взыскать с него задолженность совсем несложно. А во-вторых, лимиты по кредиткам обычно небольшие, незначительные для банка. Даже если кто-то не сможет погасить долг, убытков не будет. К тому же риски невозврата средств заложены в процентные ставки по кредитам, и добросовестные заемщики с лихвой оплачивают потерянные банком суммы.

Пользоваться кредитной картой, безусловно, удобно, но далеко не всегда выгодно. Рассмотрим плюсы и минусы такого кредитования.

Преимуществом кредиток является то, что их несложно оформлять, как и пользоваться ими в дальнейшем. Конкретизируем:

Деньгами можно пользоваться в любое время. Это основное достоинство кредитки. Если нужны деньги, нет необходимости идти в банк оформлять кредит. Средства можно снять с карточки в банкомате (в пределах одобренного лимита). При этом активно пользоваться кредитной картой совершенно не требуется. Клиент может распоряжаться средствами, как ему удобно, тратя по мере необходимости. Начисление процентов в период, когда все средства на счету, не происходит. Однако плата за годовое обслуживание взимается.

Банки предоставляют льготный период. Практически во всех случаях заемщики могут воспользоваться льготным периодом, в течение которого банк не взимает комиссию за пользование кредитными средствами. То есть процентная ставка во время льготного периода нулевая. Обычно клиент может безвозмездно пользоваться кредитом в течение 50–55 дней. Однако льготный период доступен только добросовестным гражданам, которые своевременно закрывают задолженность.

Кредитные карты оформляют очень быстро. Процедура оформления достаточно быстрая и легкая. Подать заявку на получение пластиковой карточки можно в онлайн-режиме, что очень экономит время.
Лимит по кредитной карте возобновляется. Многие интересуются, сколько можно пользоваться кредитной картой. В ответе на этот вопрос заключается еще одно преимущество кредитки: погасив долг, заемщик снова может пользоваться средствами. Размер лимита остается прежний. При этом количество возобновлений не ограничено.
Кредиткой можно оплачивать покупки. Чтобы приобрести что-либо, нет необходимости идти в банкомат и снимать наличные. Возможен безналичный расчет. Это очень удобно, к тому же в настоящее время практически везде можно рассчитаться карточкой. Безналичный расчет позволяет покупать товары в онлайн-магазинах, в которых невозможна оплата наличными.

Пользоваться кредитками безопасно.Дополнительный плюс использования кредиток – безопасность. Даже если карточка будет утеряна, снять с нее деньги у мошенников не получится, ведь для этого нужно ввести ПИН-код, без которого невозможно проведение ни одной финансовой операции. Клиент также может сообщить в банк об утере с целью блокировки кредитной карты.
Владельцы кредиток могут участвовать в бонусных программах. Часто банки разрабатывают различные бонусные программы, акции, возвращают часть средств за покупки. Клиенты получают возможность экономить, а также различные подарки и сюрпризы. Особую актуальность бонусные программы имеют для тех, кто совершает покупки на крупные суммы. Есть у кредиток и недостатки. Самый главный заключается в том, что клиент, постоянно пользуясь заемными средствами, рискует попасть в долговую яму. Возможность покупать в кредит очень заманчива, и она расслабляет человека, особенно если на карточке круглая сумма

Заемщик может забыть об осторожности и потратить много денег, совершая покупки одну за другой. При этом размер долга будет расти

На его погашение банк отведет определенный срок. Если клиент не вернет средства вовремя, у него будут серьезные проблемы. Еще один минус кредиток – навязывание кредиторами дополнительных платных услуг, сопутствующих кредиту. Нередко такие услуги включают в договор, даже не сообщая об этом человеку. Если он не изучит внимательно все условия предоставления денежных средств и подпишет договор, ему придется выплачивать все комиссии.

Достоинства карты Элемент 120

Для покупок Почта Банком выпускается карта Элемент 120, которая может иметь лимит 1500000 руб. Период, в течение которого клиенту не требуется выплачивать %, длится 120 дней, причем он возобновляемый. Кредитная карта по праву считается одной из лучших, поскольку еще обладает функцией, защищающей интернет-покупки. Если заемщику необходимо снять наличные, либо он не успел в срок вернуть потраченные банковские средства, тогда начинает действовать ставка от 22,9%.

Платеж, который приходится вносить каждый месяц, составляет 5% от задолженности. Дополнительно к этому нужно платить комиссию. Получить Элемент 120 могут лица с российским гражданством, достигшие 18 лет. Обязательно иметь 3-месячный стаж работы и паспорт. Чтобы заполнить онлайн-заявку, уделите около 15 мин. своего времени. За открытие карты берут 1200 руб., еще 1200 руб. нужно вносить за обслуживание со второго года.

В чем отличие лучших кредитных карт от остальных

Лучшие кредитные карты отличаются от большинства некоторыми ярко выраженными характеристиками. Например, их чаще одобряют, легче оформить. Несомненно, одним из важных отличий принято считать сочетание размера кредитного лимита, процентной ставки, а также сроков действия карты. Лучшие кредитки, разумеется, по условиям выгоднее других. Вдобавок, они имеют преимущественно положительные отзывы и пользуются широкой известностью в массах.

Их присутствие на рекламных площадках можно назвать умеренным. Кроме того, неотъемлемыми атрибутами хорошей кредитной карты стали: акции, индивидуальные условия, бонусы, кэшбэк, бесплатное снятие наличных и т.п. А если все это сопровождается отсутствием больших требований к заемщику, в частности, к справке о доходах и положительной кредитной истории, то такие варианты на вес золота.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock
detector