Деятельность страхового брокера: все о работе посредника между компанией и клиентом, преимущества и недостатки работы, предположительный доход

Подробнее о страховых посредниках

Страховые посредники – это внештатные сотрудники страховых компаний, которые помогают страховщику увеличить охват. Хотя слово «сотрудники» здесь не совсем применимо – если агенты еще более-менее попадают под это определение, брокеры под него не попадают совсем, потому что брокер – это самостоятельное юридическое лицо. Суть помощи, оказываемой посредниками страховщикам, состоит в следующем – посредник (здесь подразумеваются все виды страховых посредников) находит заинтересованного в страховании клиента, объясняет ему условия договора «страховщик-страхователь», отвечает на возникшие вопросы и оформляет договор страхования. Компания же выплачивает посреднику деньги – некоторый процент от сделки.

Сколько зарабатывает страховой агент

Итак, сколько получает страховой агент? Ответ зависит от трех основных факторов:

  • Количество клиентов, которые оформляют страховой полис через специалиста.
  • Виды страховых полисов, которыми занимается агент.
  • Процент, который страховая компания отдает агенту в качестве вознаграждения.

Последний пункт мы рассмотрим в подразделе ниже, здесь же займемся первыми двумя. Первый – очевиден. Ваш заработок будет напрямую зависеть от того, сколько людей подписали контракт со страховой с вашей помощью. Привели одного человека в месяц – получили некую сумму.

Второй пункт нуждается в пояснениях. Есть много видов страхования – ОСАГО, КАСКО, страхование недвижимости, жизни и так далее. Чем больше видов вы умеете продавать, тем лучше. Но есть одна проблема – чем дороже страхование, тем больше усилий нужно приложить, чтобы продать полис. ОСАГО, например, нужно всем автомобилистам, поэтому найти клиента несложно – вам нужен человек, у которого есть авто и нет полиса. Продать КАСКО уже сложнее – оно стоит куда больше, и у потенциального клиента должны быть деньги, как и желание его купить. Поэтому при рассмотрении заработков иногда оказывается так, что на вопрос: «Сколько зарабатывает страховой агент ОСАГО?» ответ: «Больше, чем агент, занимающийся несколькими видами страхования». Это подтверждается и нашей статистикой – в агентском кабинете, который мы бесплатно предоставляем всем желающим, чаще регистрируются «чистые» продавцы ОСАГО, нежели специалисты, работающие с несколькими видами страхования.

Средняя зарплата агента или брокера

Среднюю зарплату посчитать сложно, потому что на прибыль агента сильно влияет цена полиса, а она может сильно разниться – в небольшом городе прибыль с 1-го полиса может составлять 500 рублей, в Москве – 3000 рублей. Если мы возьмем 1000 рублей за основу и предположим, что вы можете найти 20 клиентов в месяц (что не так и сложно при наличии навыков работы с интернетом) – выходит 20000 рублей. Учтите, что через год большинство из этих клиентов придет к вам снова, и вы получите уже 35000-40000?.

Ответ на вопрос: «Сколько получают страховые брокеры?» дать сложнее, потому что у них, кроме доходов, есть еще и неизбежные расходы на бизнес. Но если взять 500 рублей вознаграждения за полис, то при заключении 750 договоров в месяц брокер будет иметь 375000?, что должно с лихвой покрыть расходы и обеспечить ощутимую прибыль.

Какой процент от сделок получают

Сколько получает страховой агент от сделки ОСАГО? Зависит от компании, в которой вы оформляли полис. Ингосстрах, например, дает 10% от сделки, Ренессанс Страхование – 10-20%. Иногда можно найти и 30%, хотя такое случается редко.

Что это за брокер и чем он занимается

Если объяснить простым языком, то его деятельность схожа с оказанием риелторских услуг. Представитель брокереджа по Осаго подбирает для клиентов наиболее оптимальные страховые продукты от разных компаний. Свой выбор он делает на основании надежности и стоимости услуг страховой фирмы.

Также брокер Осаго осуществляет поддержку и консультирование клиентов по вопросам взаимодействия со страховым агентом. Однако некоторые такие лица или фирмы могут представлять сторону страховщика, подбирая ему клиентов. Но работать сразу на две стороны отношений брокеры Осаго не имеют права.

Краткая история появления профессии

В иностранной практике такие брокеры прочно укоренились и имеют большую историю существования. В США и странах Европы через посредников заключается 60-80% всех договоров страхования.

На российском рынке, напротив, понятие страхового брокера по Осаго появилось недавно. Лицензирование страховых брокерских компаний, занимающихся КАСКО и ОСАГО, стало осуществляться только в 2007 году. До этого брокеры тоже существовали, но их деятельность была не регламентирована и тесно переплеталась со страховыми агентами. Первым брокерским домом, получившим такую лицензию в начале 2007 года, стала фирма «Малакут».

Это юридическое или физическое лицо

Брокер Осаго может быть как юридическим, так и физическим лицом. В случае частного лица необходимо регистрироваться как индивидуальный предприниматель. Помимо этого, нужно обладать профессиональными качествами и достаточным опытом в области страхования. Также необходимо постоянно проживать на территории Российской Федерации.

По форме собственности компания, осуществляющая услуги брокереджа по Осаго, может быть акционерным обществом или ООО.

Функции и обязанности

Страховые посредники по договорам Осаго выполняют поиск оптимальных решений для клиентов. Они обязаны консультировать, помогать в заключении и расторжении договоров. А также сопровождать клиента и урегулировать спорные моменты при контакте со страховой компанией.

По набору услуг законом установлено, что страховой брокер должен работать с полным перечнем страховых продуктов, не занимаясь только обязательными инструментами. Помимо этого, представитель брокереджа по Осаго обязан предоставлять полную информацию по ходу оказания услуг, о лицензиях и т. д.

Как работает

Брокеры по автострахованию проводят свою деятельность по принципу полной свободы предпринимательской деятельности. То есть, они не заключают договора и не представляют интересы какой-либо конкретной страховой компании, при этом работая от лица страхователя. А действуют беспристрастно, выбирая для своих клиентов оптимальные варианты на рынке страховых услуг. Часто они находят очень выгодные предложения, которые недоступны обычным людям.

Виды услуг

О некоторых я уже обмолвился. Многие думают, что брокеры занимаются лишь поиском скидочных предложений на рынке, но это не так:

  1. Для начала это консультирование и предоставление актуальной информации о страховых предложениях от разных компаний. Это только первый этап.
  2. После того как подобран наилучший вариант, брокер по Осаго помогает правильно оформить договор со страховой фирмой. Посредник полностью берет на себя все нюансы, связанные с оформлением документарного соглашения. В нем должны быть оговорены все условия по оказанию услуг в соответствие с действующим законодательством.
  3. На этом деятельность посредника не заканчивается. В период всего срока действия страхового продукта он сопровождает клиента и оказывает информационную поддержку ему.

Какими знаниями должен владеть

Помимо базовых знаний отрасли и наличия высшего образования, страховой брокер Осаго может пройти специальную аттестацию. Она предполагает прохождение курсов, подготовленных Минфином. По окончанию обучения необходимо сдать соответствующие экзамены.

Сразу скажу, что получение лицензии — это отдельный этап.

Также преимуществами для данной работы в Осаго могут стать такие индивидуальные качества, как математические навыки и коммуникабельность.

Можно ли сэкономить, покупая без посредников?

Любой канал продаж страховой компании связан с расходами. Реализация продуктов в офисе предполагает такие затраты:

  • аренда;
  • зарплата сотрудникам;
  • покупка и обслуживание оргтехники;
  • коммуникации (Интернет, телефонная связь и прочее).

Продажи через посредников, как правило, лишены столь значительной финансовой нагрузки. Однако в данном случае организация отдает продавцу часть от собранной премии (порой достигающий десяти-двадцати процентов). Как в первом, так и во втором случае расходы неизбежно учитываются при определении базовых тарифов.

Чаще всего базовая стоимость полиса единая для всех каналов реализации страховки.

В случае с ОСАГО страховые компании могут корректировать базовый тариф на тот или иной вид транспорта, но только в строго отведенных рамках. Что же касается КАСКО , то здесь, как правило, есть два способа покупки более дешёвого полиса.

  1. Офисные сотрудники нередко обладают полномочиями для снижения тарифа в определённых пределах. Обоснованием для этого может стать, например, заинтересованность в иных видах страхования или статистически «менее рисковая» модель автомобиля.
  2. Страховые агенты порой готовы снизить цену страховки за счёт собственного заработка. Посредники готовы на подобный шаг, лишь бы не упустить клиента.

Впрочем, иногда и штатные специалисты страховщика официально получают процент от продаж. Также случается, что агенты не могут сразу снизить цену, а вместо этого обещают клиенту вернуть «скидку» только после выплаты им комиссии за договор.

Марка авто
Модель авто
Рассчитать

Надёжно ли покупать через агента?

К сожалению, непрофессионализм встречается как среди посредников, так и среди сотрудников страховых компаний. При оформлении договора через штатного продавца вероятность случайных ошибок немногим меньше, чем при работе с агентом. Да и осознанный обман вполне возможен, например, для выполнения плана продаж с целью получения премии. Более того, посредник может оказаться с клиентом даже более честен, поскольку его будущий заработок зависит от репутации: ему ведь выгодно, чтобы клиент вернулся к нему на будущий год.

В то же время незнакомого агента стоит проверить на предмет действующих полномочий.

Для этого можно попросить его предъявить следующие документы:

  • агентский договор;
  • гражданский паспорт;
  • доверенность;
  • акт приёма-передачи бланков строгой отчётности.

Однако всегда есть вероятность, что бумаги утратили силу или вообще являются подделкой. Поэтому в их актуальности не помешает убедиться через call-центр компании. Кроме того, посредник должен фигурировать в реестре на официальном сайте страховщика.

«Ведение» договора и урегулирование убытков

Агент финансово заинтересован в пролонгации полиса своего клиента. В этой связи закономерно ожидать от него помощи в решении возникающих вопросов. Формально она сводится к двум пунктам:

  1. Консультация.
  2. Помощь при внесении изменений в страховку.

Но фактически посредник нередко способен даже ускорить рассмотрение заявления о страховом событии. Если компания заинтересована в работе с данным агентом, руководство может пойти навстречу в решении тех или иных вопросов. А в случае давней работы посредника с организацией не исключены и его личные знакомства в отделе урегулирования убытков.

Штатный продавец страховщика объективно имеет больше возможностей, чтобы повлиять на рассмотрение страхового случая.

В то же время порой офисные сотрудники оказываются совершенно не заинтересованы в соответствующих действиях. Их оклад не зависит от удовлетворённости автолюбителя работой другого отдела.

Специфика обслуживания

Работа с агентом зачастую позволяет избежать таких неприятных особенностей офисных продаж, как:

  • ожидание в очереди;
  • необходимость учитывать график работы подразделения;
  • самостоятельная поездка до офиса страховщика и обратно.

Вряд ли штатные продавцы окажутся готовы подстроиться под клиента настолько, насколько это сделает страховой посредник. Последний мотивирован решить перечисленные выше вопросы, обеспечив клиенту максимально комфортные условия заключения договора страхования.

Однако агент порой не обладает полномочиями, позволяющими достаточно оперативно оформить полис.

В частности, чаще всего он не имеет права на следующие операции:

  • предстраховой осмотр транспортного средства;
  • подписание страховки от имени компании.

В результате покупка КАСКО или ОСАГО растянется на большее время по сравнению с офисным оформлением. Возможно, придётся встречаться с продавцом несколько раз, а иногда и ехать в офис организации для осмотра автомобиля.

По данным портала ЗАЧЕСТНЫЙБИЗНЕСОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ «СТРАХОВОЙ БРОКЕР СТРАТЕГИЯ»По данным портала ЗАЧЕСТНЫЙБИЗНЕС7713732384

О компании:
ООО «СТРАХОВОЙ БРОКЕР СТРАТЕГИЯ» ИНН 7713732384, ОГРН 1117746623983 зарегистрировано 12.08.2011 в регионе Москва по адресу: 127253, г Москва, улица Набережная М., дом 3 КОРПУС 1, КВАРТИРА 79. Статус: Действующее. Размер Уставного Капитала 100 000,00 руб.

Руководителем организации является: Генеральный Директор — Соломко Оксана Игоревна, ИНН . У организации 1 Учредитель. Основным направлением деятельности является «деятельность вспомогательная в сфере страхования и пенсионного обеспечения». На 01.01.2020 в ООО «СТРАХОВОЙ БРОКЕР СТРАТЕГИЯ» числится 5 сотрудников.

Рейтинг организации: Низкий  подробнее
Должная осмотрительность (отчет) ?

Статус: ?
Действующее

Дата регистрации: По данным портала ЗАЧЕСТНЫЙБИЗНЕС

?
По данным портала ЗАЧЕСТНЫЙБИЗНЕС

12.08.2011

Среднесписочная численность работников: ?
01.01.2020 – 5 ↓ -1 (6 на 01.01.2019 г.)
Фонд оплаты труда / Средняя заработная плата Доступно в Премиум Доступе ?
Среднемесячная заработная плата в организации ниже среднемесячной заработной платы в регионе Москва. Подробнее…

ОГРН 
?
 
1117746623983   
присвоен: 12.08.2011
ИНН 
?
 
7713732384
КПП 
?
 
773301001
ОКПО 
?
 
30158141
ОКТМО 
?
 
45368000000

Реквизиты для договора 
?
 …Скачать

Проверить блокировку cчетов 
?

Контактная информация
?

Отзывы об организации 
?: 0   Написать отзыв

Юридический адрес: ?
По данным портала ЗАЧЕСТНЫЙБИЗНЕС
127253, г Москва, улица Набережная М., дом 3 КОРПУС 1, КВАРТИРА 79
получен 26.03.2018
зарегистрировано по данному адресу:
По данным портала ЗАЧЕСТНЫЙБИЗНЕС

По данным портала ЗАЧЕСТНЫЙБИЗНЕС
Руководитель Юридического Лица
 ?По данным портала ЗАЧЕСТНЫЙБИЗНЕС
Генеральный Директор
По данным портала ЗАЧЕСТНЫЙБИЗНЕС

Соломко Оксана Игоревна

ИНН ?

По данным портала ЗАЧЕСТНЫЙБИЗНЕС

действует с По данным портала ЗАЧЕСТНЫЙБИЗНЕС
12.08.2011

Учредители ? ()
Уставный капитал: По данным портала ЗАЧЕСТНЫЙБИЗНЕС
100 000,00 руб.

100%

Соломко Оксана Игоревна
По данным портала ЗАЧЕСТНЫЙБИЗНЕС

100 000,00руб., 12.08.2011 , ИНН

Основной вид деятельности: ?По данным портала ЗАЧЕСТНЫЙБИЗНЕС
66.2 деятельность вспомогательная в сфере страхования и пенсионного обеспечения

Дополнительные виды деятельности:

Единый Реестр Проверок (Ген. Прокуратуры РФ) ?

Реестр недобросовестных поставщиков: ?
По данным портала ЗАЧЕСТНЫЙБИЗНЕС

не числится.

Данные реестра субъектов МСП: ?

Критерий организации   По данным портала ЗАЧЕСТНЫЙБИЗНЕС
Микропредприятие

Налоговый орган ?
По данным портала ЗАЧЕСТНЫЙБИЗНЕС
Инспекция Федеральной Налоговой Службы № 33 По Г.москве
Дата постановки на учет: По данным портала ЗАЧЕСТНЫЙБИЗНЕС
26.03.2018

Регистрация во внебюджетных фондах

Фонд Рег. номер Дата регистрации
ПФР 
?
 
087903018455
По данным портала ЗАЧЕСТНЫЙБИЗНЕС
18.04.2018
ФСС 
?
 
770302764377031
По данным портала ЗАЧЕСТНЫЙБИЗНЕС
15.08.2011

Уплаченные страховые взносы за 2018 год (По данным ФНС):

— на обязательное социальное страхование на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством: 18 088,01 руб. ↓ -0 млн. (22 441,85 руб. за 2017 г.)

— на обязательное пенсионное страхование, зачисляемые в Пенсионный фонд Российской Федерации: 137 219,56 руб. ↓ -0.03 млн. (170 248,44 руб. за 2017 г.)

— на обязательное медицинское страхование работающего населения, зачисляемые в бюджет Федерального фонда обязательного медицинского страхования: 31 810,01 руб. ↓ -0.01 млн. (39 466,68 руб. за 2017 г.)

Коды статистики

ОКАТО 
?
 
45283569000
ОКОГУ 
?
 
4210014
ОКОПФ 
?
 
12300
ОКФС 
?
 
16

Финансовая отчетность ООО «СТРАХОВОЙ БРОКЕР СТРАТЕГИЯ» ?

 ?

Финансовый анализ отчетности за 2019 год
Коэффициент текущей ликвидности:

1.8

Коэффициент капитализации:

0.7

Рентабельность продаж (ROS):

-0.1
Подробный анализ…

Основные показатели отчетности за 2019 год (по данным ФНС):
Сумма доходов: — 19 599 000,00 руб.

↓ -7.6 млн.
(27 194 000,00 руб. за 2018 г.)

Сумма расходов: — 20 626 000,00 руб.

↓ -5.86 млн.
(26 483 000,00 руб. за 2018 г.)

Уплаченные налоги за 2018 г.:По данным портала ЗАЧЕСТНЫЙБИЗНЕС
— налог, взимаемый в связи с применением упрощенной системы налогообложения: По данным портала ЗАЧЕСТНЫЙБИЗНЕС
102 503,00 руб.

В качестве Поставщика:

,

на сумму

В качестве Заказчика:

,

на сумму

По данным портала ЗАЧЕСТНЫЙБИЗНЕС

Судебные дела ООО «СТРАХОВОЙ БРОКЕР СТРАТЕГИЯ» ?

найдено по ИНН: По данным портала ЗАЧЕСТНЫЙБИЗНЕС

найдено по наименованию (возможны совпадения): По данным портала ЗАЧЕСТНЫЙБИЗНЕС

По данным портала ЗАЧЕСТНЫЙБИЗНЕС

Исполнительные производства ООО «СТРАХОВОЙ БРОКЕР СТРАТЕГИЯ»
?

найдено по наименованию и адресу (возможны совпадения): По данным портала ЗАЧЕСТНЫЙБИЗНЕС

По данным портала ЗАЧЕСТНЫЙБИЗНЕС

Лента изменений ООО «СТРАХОВОЙ БРОКЕР СТРАТЕГИЯ»
?

Не является участником проекта ЗАЧЕСТНЫЙБИЗНЕС ?

Кому выгодно покупать полис у брокера

Пользоваться услугами страховых брокеров выгодно жителям крупных городов. Чтобы подобрать для себя наилучший вариант, особенно, если страховка дорогостоящая (КАСКО, дом, жизнь, бизнес и пр.), клиенту неизбежно придется обойти несколько страховых компаний. Это отнимет массу сил и времени. Гораздо проще и удобнее обратиться в крупную брокерскую контору, где за одно посещение можно будет узнать информацию по нескольким компаниям:

  • произвести расчёт стоимости полиса ;
  • подробно обсудить условия страхования;
  • получить информацию о скидках и акциях, действующих на данный момент времени;
  • узнать о состоянии дел в каждой интересующей СК, качестве производимых выплат, перспективах и пр.

После чего останется только сделать выбор и заключить договор.

Марка авто
Модель авто
Рассчитать

Плюсы страхования через брокера

  • Солидная брокерская фирма имеет высокопрофессиональный штат сотрудников, которые досконально разбираются в правилах и условиях страхования компаний-партнёров, знают все нюансы и «подводные камни». Они компетентно помогут сориентироваться в многообразии предложений и выбрать именно того страховщика, чья программа устраивает клиента по всем параметрам.
  • Надежный брокер с большой клиентской базой имеет серьезное влияние на страховщиков и способен защищать интересы своих клиентов в спорных ситуациях, т.е. сопровождать их с момента заключения сделки вплоть до окончательной выплаты страхового возмещения и даже оказывать юридическую поддержку в случае судебного разбирательства.
  • Страховой брокер при оформлении полиса может предоставить существенную скидку за счет своего комиссионного вознаграждения.

Но, к сожалению, хороших страховых брокеров, которые дорожат своей репутацией и независимы от страховщиков, пока ещё крайне мало. Большинство подобных посредников нацелено исключительно на получение максимальной прибыли.

Минусы страхования через брокера

  • Найти качественного брокера довольно сложно. В настоящее время существует огромное количество страховых агентств, громко именующих себя «страховыми брокерами». При этом они не имеют лицензии ФССН на этот вид деятельности, а попросту являются партнерами (на основе различного рода договоров и соглашений) нескольких страховых компаний. Как правило, подобные псевдоброкерские фирмы организовывают предприимчивые страховые агенты, зарегистрированные, как юридические лица.Впрочем, наличие лицензии также ничего не гарантирует: брокеры появляются и исчезают со страхового рынка еще быстрее, чем страховые компании.
  • Отсюда – большая вероятность попасть в руки мошенников, которых на рынке посредников множество.
  • Типичный брокер лоббирует интересы той страховой компании, которая предлагает ему максимальный процент от стоимости страховки. При этом он даже готов предложить значительную скидку за счет этой своей весьма «приличной» комиссии. Но клиент, в результате, может очень сильно проиграть, так как зачастую слишком большое вознаграждение посредникам платят те страховщики, которые уже «созрели» для банкротства и пытаются продержаться«на плаву» любым способом.
  • Некомпетентный брокер может оказаться не в курсе акций и скидок, действующих на текущий момент в компании.

Плюсы страхования через брокера

  • Солидная брокерская фирма имеет высокопрофессиональный штат сотрудников, которые досконально разбираются в правилах и условиях страхования компаний-партнёров, знают все нюансы и «подводные камни». Они компетентно помогут сориентироваться в многообразии предложений и выбрать именно того страховщика, чья программа устраивает клиента по всем параметрам.
  • Надежный брокер с большой клиентской базой имеет серьезное влияние на страховщиков и способен защищать интересы своих клиентов в спорных ситуациях, т.е. сопровождать их с момента заключения сделки вплоть до окончательной выплаты страхового возмещения и даже оказывать юридическую поддержку в случае судебного разбирательства.
  • Страховой брокер при оформлении полиса может предоставить существенную скидку за счет своего комиссионного вознаграждения.

Но, к сожалению, хороших страховых брокеров, которые дорожат своей репутацией и независимы от страховщиков, пока ещё крайне мало. Большинство подобных посредников нацелено исключительно на получение максимальной прибыли.

Последние изменения

04.07.2020

Учредитель организации Гебеш Александр Ильич включен в реестр ФНС Сведения о физических лицах, являющихся учредителями (участниками) нескольких юридических лиц

12.06.2020

Завершено исполнительное производство
№ 127038/20/39010-ИП от 04.02.2020

04.02.2020

Новое исполнительное производство
№ 127038/20/39010-ИП от 04.02.2020, сумма требований: 3 154 166 руб.

30.08.2019

Юридический адрес изменен с 236000, Калининградская область, город Калининград, Комсомольская улица, 41 на 238311, Калининградская область, Гурьевский район, поселок Большое Исаково, Октябрьская улица, дом 3/5, помещение 2

КПП изменился с 137901391 на 105865549

Добавлены сведения о дополнительном виде деятельности: Аренда и управление собственным или арендованным нежилым недвижимым имуществом (68.20.2)

09.02.2019

Адрес организации исключен из реестра ФНС Адреса, указанные при государственной регистрации в качестве места нахождения несколькими юридическими лицами

04.09.2018

Снята
отметка о недостоверности сведений об учредителе

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock
detector