Как взять займ под залог доли в квартире

Содержание:

Особенности ипотеки на покупку доли

Важно понимать, что существует две разновидности долевой собственности:

  1. Общая долевая собственность – совладельцы имеют в собственности не конкретный участок квартиры, а лишь часть в общем праве (1/2, ¼ и т.п.).
  2. Выделенная доля. Такой вариант реализуется, к примеру, в коммунальной квартире, где у каждого сособственника есть своя комната, полноправным владельцем которой он является.

Ипотека на долю может быть оформлена не всегда. Каждая заявка на предоставление займа рассматривается индивидуально.

Ипотечный кредит оформляется при условии передачи приобретаемого имущества в залог. Поэтому для банков предпочтительнее, когда после покупки доли в собственность заемщика переходит вся квартира.

При наличии нескольких владельцев для более вероятного одобрения заявки необходимо получить письменное согласие на залог от всех сособственников. В этом случае шанс на оформление возрастает в несколько раз.

Как получить займ под залог доли в квартире – 5 основных этапов

В РФ изрядное количество собственников долевого имущества, но лишь некоторые банки работают с такими залогами. Другие финансовые компании более охотно идут на контакт, но взаимодействие с такими организациями – это всегда рискованное и непредсказуемое мероприятие.

Чтобы не допустить ошибок и оформить займ юридически грамотно, пользуйтесь экспертным пошаговым руководством.

Этап 1. Выбор компании и подача заявки

Найти выгодное предложение в банках – задача непростая, но вполне посильная, особенно для людей, проживающих в мегаполисах. Из десятков банков наверняка найдётся 2-3 учреждения, которые рассмотрят ваш вариант и вынесут положительное решение о выдаче займа.

Выбирая банк, рассмотрите в первую очередь ту компанию, услугами которой вы уже пользуетесь. Лояльным клиентам банки предоставляют индивидуальные условия и более низкие процентные ставки.

Если вы живёте в небольшом городе, и банк с нужной программой найти не удалось, ищите потенциальных партнёров среди МФО, ломбардов и прочих финансовых компаний с безупречной репутацией. Не будьте излишне доверчивыми, никому не верьте на слово, проверяйте организацию на сайте Налоговой Службы и Банка России.

Этап 2. Оценка недвижимости

Вы имеете право оценить недвижимость самостоятельно. Для этого найдите компетентного оценщика и закажите услугу за свой счёт. Придётся выложить лишние деньги, но зато вы получите объективное представление о цене и подтверждающий это документ.

Если оценку будет проводить кредитор, в его интересах – занизить стоимость, чтобы снизить свои риски.

Этап 3. Сбор документов

Список документов самого заёмщика я уже приводил выше.

Обязательно понадобятся бумаги на недвижимость:

  • свежая выписка из ЕГРН – с 2017 года она заменяет свидетельство права собственности;
  • документы, подтверждающие, что недвижимость приобретена на законных правах – куплена, досталась по наследству, приватизирована, подарена;
  • технический паспорт объекта – если у вас его нет, его сделают в БТИ;
  • кадастровый паспорт;
  • справка об отсутствии долгов по коммунальным услугам – долги стоит закрыть заранее;
  • выписка из домовой книги;
  • сведения о других собственниках и жильцах, прописанных в квартире – а также согласие других владельцев на манипуляции с недвижимостью.

Если есть документ оценки, прилагаем и его. Банки почти в обязательном порядке потребуют страховку на объект, но вы вправе выбрать страховую компанию самостоятельно.

Этап 4. Подписание договора

Каждый договор займа под залог недвижимости составляется в индивидуальном порядке. Формальных соглашений не бывает. Документ обязательно нужно прочесть перед подписанием, желательно не один раз.

Наиболее важные моменты договора:

  • итоговая ставка;
  • права кредитора и ваши права;
  • условия досрочного закрытия кредита;
  • наличие комиссий за финансовые и банковские операции;
  • условия начисления штрафов.

Если какие-то пункты покажутся вам сомнительными, вы имеете право настоять на их исключении из договора или изменении формулировки.

И ещё один момент: кредитный договор и договор залога – это разные документы. И назначение у них тоже разное. Проверяйте оба соглашения, лучше при участии профессионального юриста. В этом вам может помочь Правовед — онлайн сервис юридических услуг.

Этап 5. Получение денег и возврат займа

Пока не получите перевод на карту или наличные на руки, не расслабляйтесь.

Вам остаётся только потратить деньги по назначению и начать возвращать их согласно графику платежей. Обязательно храните платежные документы, в которых указано, когда, за что и сколько было уплачено. Не допускайте просрочек, пользуйтесь самыми безопасными и дешёвыми способами перевода денег.

Выгоды залога квартирной доли в ломбард

Это по-настоящему удобный финансовый инструмент, который может использовать каждый. В том числе те, кому «не светит» кредит в банке – студенты, пенсионеры, люди, получающие заработную плату в конверте или те, кого работодатель не спешит трудоустраивать.

  • Залоговый кредит в ломбарде под квартиру или ее долю гораздо более выгодный по стоимости, чем беззалоговый. Организации, специализирующиеся на выдаче денег в краткосрочном периоде, начисляют проценты за каждый день пользования займом. Так, если залога нет, вам придется уплачивать в день по 1,5-2%. А это – за год семикратная переплата! Если же ломбард принял в залог вашу долю квартиры, проценты будут очень лояльны. В разных учреждениях – от 15 до 30% переплаты в год.
  • Кредиты в ломбардах выдаются очень быстро. Для рассмотрения документов опытному кредитному менеджеру в ломбарде требуется порядка 15 минут. Еще столько же – для оценки объекта и определения возможной суммы займа. Все! Осталось вам пройти в кассу и взять свои деньги! Для сравнения – заявку на кредит в банке рассматривают 2-3 и более недель.
  • Займы в ломбарде являются нецелевыми. Не нужно указывать, на что берете деньги, и никто не контролирует, как вы их тратите. Путевка, лечение, обучение, покупка машины или техники – потратить деньги можно как угодно.
  • После того, как часть квартиры стала объектом залога, жизнь в ней абсолютно не меняется. Можно делать ремонт, сдавать арендаторам, жить в обычном режиме. Единственное, что вы не можете сделать – это закладывать долю повторно до погашения займа в ломбарде или отчуждать недвижимость.
  • Грамотное сотрудничество с ломбардом является абсолютно безопасным главное – обращаться в авторитетные финансовые организации.

Что необходимо для получения займа при наличии плохой КИ?

Информация, находящаяся в базе БКИ, не всегда достоверна. Чтобы узнать кредитную историю, гражданин вправе раз в год получить справку в бюро. Если в выписке обнаружатся неточности, ошибки, то следует получить в банке справку, подтверждающую своевременную выплату займа. Справка прилагается к заявке на ипотеку.

Важно! Многие банки осуществляют свою деятельность не со всеми бюро кредитных историй. Поэтому есть вероятность, что сведениями о КИ клиента они могут не располагать, что увеличивает шансы заемщика на получение средств

Для оформления займа можно воспользоваться услугами МФО. Стоит помнить, что займы подобные учреждения выдают под большие проценты и на определенных условиях.

Получение микрозайма Для получения кредита заемщику потребуется предоставить паспорт.
Услуги кредитного брокера Брокер располагает сведениями о названиях БКИ, которые сотрудничают с тем или иным банком. Несмотря на это велика вероятность получения отказа от банка, который указал брокер.
Услуги частного инвестора В качестве оплаты за оказанные услуги в получении займа инвесторы требуют его часть.

Что нужно для получения денег под залог доли в квартире

Если человеку в срочном порядке требуется приличная сумма денег, то он обращается в финансовое учреждение и оформляет кредит. При этом, предоставив ценное имущество в качестве залога, можно получить деньги намного быстрее и по гораздо более выгодным условиям с большим шансом на одобрение в сравнении со стандартным потребительским кредитом, по условиям которого заемщик не предоставляет ничего в качестве гарантии выплаты.

Оформить кредит в банковской организации довольно просто. Клиент должен соответствовать конкретным условиям, при которых банк может предоставить ему требуемую сумму займа. Помимо этого, нужно подготовить определенный пакет документов, который выглядит следующим образом:

  • паспорт гражданина России;
  • индивидуальный номер налогоплательщика;
  • справка, подтверждающая сумму доходов, полученных на протяжении последних 6 месяцев, оформленная по месту основной работы;
  • справка, в которой будет указана сумма полученной пенсии на протяжении последних 6 месяцев.

После того, как кредитный менеджер получит все необходимые сведения и запрашиваемые документы, он отправляет их на рассмотрение специальной комиссии. Согласование выдачи кредита обычно занимает несколько дней.

Также существуют частные компании или просто физические лица, готовые предоставить займ под залог различного ценного имущества. Зачастую они выдвигают более лояльные требования к заемщикам, из-за чего получить нужную сумму не только проще, но и быстрее. Однако в этом случае условия предоставления займа бывают менее выгодными в сравнении с банковскими продуктами.

Таким образом, каждый человек может самостоятельно выбрать, к кому ему лучше обратиться, исходя из сложившейся ситуации.

Для чего банку нужен залог

В рамках потребительского кредитования заемщику предлагается определенная сумма денежных средств под проценты на установленные сроки. Например, 5 млн. рублей наличными сроком на 7 лет под процентную ставку 14 % годовых.

В случае неисполнения обязательств заемщиком банк приобретет право на судебное взыскание задолженности. Однако у заемщика может попросту не оказаться денежных средств на расчетных счетах, а на его имущество нельзя будет обратить взыскание по закону.

Чтобы избежать убытков, банки и оформляют залог. Ведь в этом случае кредитор сможет реализовать заложенное имущество и получить назад ранее выданные деньги. А самое главное, что правом на обращение взыскания на предмет залога будет обладать именно залогодержатель (ч. 1 ст. 334 ГК РФ). То есть другие кредиторы заемщика (например, другие банки, в которых у него также есть кредиты) не смогут реализовать заложенную долю и каким-либо образом получить удовлетворение из ее стоимости.

Часто возникающие вопросы при оформлении

Рассмотрим вопросы, которые часто возникают при получении кредитов с залогом долей:

  1. Можно ли оформить в залог по кредиту часть квартиры, если собственность совместная? Нет, закладываются только доли, выделенные в натуре (в виде отдельных комнат) и принадлежащие владельцам в рамках долевой собственности.
  2. Необходимо ли для залога части квартиры согласие остальных собственников? В законодательстве запрета на залог доли без согласия других дольщиков нет. Но кредитор все же может потребовать нотариальные разрешения остальных совладельцев, так как без них продажа объекта в случае невыполнения заемщиком долговых обязательств может затянуться: первое право покупки принадлежит остальным владельцам, и они имеют право на раздумья в течение месяца (что затягивает процесс реализации жилья).
  3. Реально ли получить кредит с залогом срочно? Да, быстры и срочные займы предлагаются: некоторые кредиторы рассматривают заявки в короткие сроки, иногда за один день или даже несколько часов. Но обычно на обработку запросов уходит больше времени — до 2-5 рабочих дней, а иногда до одной-двух недель.
  4. Можно ли передать в залог долю в квартире, совладельцем которой является несовершеннолетнее лицо? Если в жилплощади прописан ребенок, то это считается обременением. Но на продажу выделенной и не принадлежащей несовершеннолетнему доли это никоим образом не повлияет, так как частью полноправно владеет конкретный собственник, который может распоряжаться имуществом по своему усмотрению. Если же ребенок прописан в закладываемой доле, то получить кредит будет гораздо более проблематично, так как права такого гражданина не должны ущемляться, и на любые сделки необходимы разрешения органов опеки (залоговые операции одобряются редко).
  5. Реально ли взять кредит, не подтверждая доходы? В принципе, да, но не всегда. Вообще, залог имущества становится гарантией возврата средств для банка, поэтому платежеспособность клиента отходит на второй план. И все же для кредитора гораздо проще и выгоднее ежемесячно получать выплаты, нежели при неуплате взыскивать долги и запускать процесс реализации собственности. Поэтому многие российские банки требуют подтверждения доходов (исключение — зарплатные клиенты, заработки которых финансовой организацией в любом случае отслеживаются постоянно). Но можно доказать альтернативные доходы: вклад или счет в банке соответствующей выпиской, прибыль от аренды жилья заключенным с арендатором договором.
  6. Помешает ли срочно получить кредит испорченная кредитная история? Возможно. Если вы ранее брали кредиты и не выполняли добросовестно свои долговые обязательства, то в глазах других кредиторов становитесь недобросовестным, безответственным и, соответственно, нежелательным заемщиком. Но предоставив имущество в залог и подтвердив доходы, вы увеличиваете шансы на одобрение.

Кредит можно взять под залог доли в квартире. Но такой залоговый объект специфичен, поэтому кредитование имеет особенности. Все его условия и нюансы были рассмотрены в статье: зная их, вы сможете получить выгодный заем.

Займ под залог доли в квартире – условия и особенности получения

Ещё недавно доля в квартире считалась имуществом с низкой ликвидностью. Такой собственностью в качестве предмета залога не интересовались банки и прочие кредитные учреждения.

Но несколько лет назад ситуация стала меняться. На спрос со стороны населения финансовые компании откликнулись встречным предложением. Теперь доли (комнаты) принимают в залог не только ломбарды и МФО, но и вполне солидные банковские учреждения.

Чтобы стать полноценным предметом залога, доля в квартире обязательно должна быть выделенной. Если вы не в курсе, что это значит, я объясню.

Невыделенную долю, то есть абстрактную часть конкретного объекта недвижимости, оформить в качестве залога будет проблематично.

Такое имущество банку или иному кредитному учреждению будет крайне сложно отсудить и реализовать в случае, если заёмщик не выполнит долговых обязательств. Кредиторов интересуют твёрдые гарантии ликвидности залога.

Если вы не знаете, выделена ваша доля или нет, сделайте запрос в Росреестр по интересующему вас объекту и получите документальные сведения о ваших правах как собственника. Услуга платная – не говорите потом, что я не предупреждал.

К комнатам у банков более строгие требования, чем к квартирам.

Финансовые компании обращают внимание на следующие параметры:

  • объект пользуется спросом на жилищном рынке;
  • никаких обременений и арестов на комнату нет;
  • доля находится в официальной собственности клиента;
  • объект расположен в зоне действия банковского продукта;
  • комната пригодна для проживания в ней – есть все необходимые коммуникации;
  • само здание не находится в аварийном состоянии и не подлежит сносу.

Будьте заранее готовы к тому, что сумма займа под залог долевой собственности всегда будет меньше реальной рыночной цены объекта. Вряд ли получите больше, чем 50-60% от стоимости.

К заёмщикам банковские требования стандартные – паспорт, второй документ, регистрация, справка о доходах, копия трудовой книжки или трудового договора. Компании, не имеющие статус банка, более лояльны – им достаточно 2-3 документов, но ставки и сроки кредитования в таких фирмах совсем другие.

Но мне такие условия кажутся слишком привлекательными. Дело в том, что некоторые их таких компаний зарабатывают не на кредитных процентах, а на ошибках заёмщиков и их финансовой неграмотности.

Если условия займа слишком хороши, проверьте статус учреждения

Взяв комнату в качестве залога за половину или даже треть от её реальной цены, они дожидаются просрочек со стороны клиента, затем накладывают штрафы и создают другие препятствия для успешного выкупа объекта. Недвижимость в конце концов отходит кредитной компании, после чего фирма успешно реализует её уже по полной цене.

Поэтому прежде чем иметь дело с такими учреждениями, я советую вам проверить их статус по всем возможным каналам. Профессиональный юрист поможет понять, на чём зарабатывают ваши потенциальные партнёры – честно живут с процентов или занимаются хитроумным отъёмом недвижимости у населения.

Читайте смежную статью по теме «Кредит под залог доли в квартире».

Продукты Банки.ру

Калькуляторы

Калькулятор вкладов

Калькулятор кредитов

Калькулятор ипотеки

Калькулятор ипотечного страхования

Калькулятор ВЗР

Калькулятор автокредитов

Рассчитать ОСАГО

Рассчитать КАСКО

Вклады и инвестиции

Вклады в Сбербанке

В Почта банке

В рублях

С высоким процентом

Вклады с онлайн заявкой

Акции российских компаний

Покупка ОФЗ

Кредиты и займы

Кредиты в Сбербанке

С онлайн заявкой

Наличными

Для пенсионеров

Займ онлайн на карту

Срочный займ на карту

Займ без отказа

Беспроцентный займ

Займ на Киви кошелек

Страхование

Электронный полис ОСАГО

Ипотечное страхование

Страховка для Шенгена

Страховка в Турцию

Страхование недвижимости

Страхование жизни

Карты

Онлайн заявка на кредитную карту

Кредитная карта Тинькофф Платинум

Кредитки без справки о доходах

Онлайн заявка на дебетовую карту

Золотая карта Сбербанка

Пенсионная карта Мир от Сбербанка

Ипотека

Ипотека в Альфа-Банке

Ипотека в ВТБ

Ипотека в Сбербанке

Рефинансирование ипотеки

Льготная ипотека

Ипотека на вторичное жилье

Микрозаймы

Займы на карту по всей России

Займы 1000 рублей

Займы под расписку

Займы с 18 лет на карту

Займ с моментальным решением

Займ на карту с ежемесячной оплатой

Займы рублей

Займ для ИП и бизнеса

Деньги под залог авто без ПТС

Займ без карты

Ипотечные кредиты

Ипотека на готовое жилье

Ипотека с онлайн-заявкой

Получить ипотеку без дохода

Ипотека без первоначального взноса

Ипотека на вторичку

Ипотека по двум документам

Ипотека РосБанк дом

Ипотека на апартаменты

Ипотека для самозанятых

Ипотека с господдержкой для семей с детьми

Потребительские кредиты

Кредит в залог недвижимости в банке

Выгодное рефинансирование кредита

Кредит наличными банки

Кредитный калькулятор Санкт-Петербург банка

Ставки по кредитам в банках

Кредит на год

Кредит наличными на 15 лет

Кредит на ремонт квартиры банки

Взять кредит 100 000 рублей

Кредит 1

ОСАГО и КАСКО

Ресо осаго онлайн

АльфаСтрахование осаго

Ингосстрах осаго

Полис онлайн

Расчет осаго онлайн

Согаз осаго онлайн

Макс осаго

Вск онлайн

Тинькофф страхование осаго

Дебетовые карты

Оформление дебетовой карты онлайн

Открыть валютную дебетовую карту

Бесплатная карта ВТБ

Лучшие банковские карты

Кэшбэк карты

ВТБ мультикарта кэшбэк

Карта Польза от Хоум Кредит условия

Мультивалютная карта Альфа-Банк

МКБ карта Мудрость

Кредитные карты

Кредитная карта Тинькофф

Кредитная карта сбербанк

Кредитки

Кредитные карты всем без отказа

Кредитная карта с плохой историей

Кредитные карты проценты

Альфа банк кредитная карта

Альфа кредитная карта 100

Совкомбанк халва

Моментальная кредитная карта

Что нужно для получения денег под залог доли в квартире?

Ч°ÃÂÃÂþ, øüõýýþ ÃÂðúøü ÃÂÿþÃÂþñþü ÿþûÃÂÃÂõýøàúÃÂõôøÃÂð ÿþûÃÂ÷ÃÂÃÂÃÂÃÂÃÂ:

  • ÃÂð÷òõôõýýÃÂõ ÃÂÃÂÿÃÂÃÂóø, ÃÂõÃÂøòÃÂøõ ÃÂôõûðÃÂàÃÂð÷üõý öøûÃÂÃÂ;
  • ÃÂþôÃÂÃÂòõýýøúø, ÿþûÃÂÃÂøòÃÂøõ ôþûàò úòðÃÂÃÂøÃÂõ (ôþüõ) ÿþ ýðÃÂûõôÃÂÃÂòÃÂ;
  • ÿÃÂþÃÂøõ óÃÂðöôðýõ, ýõ ÃÂÃÂüõòÃÂøõ ÿþôõûøÃÂàøüÃÂÃÂõÃÂÃÂòþ ø ÃÂðúøü þñÃÂð÷þü ÿÃÂÃÂðÃÂÃÂøõÃÂàôþñÃÂÃÂàôõýÃÂóø.

áÃÂþÃÂýÃÂù ÷ðùü ÿþô ÷ðûþó ôþûø ò úòðÃÂÃÂøÃÂõ þÃÂÃÂðõÃÂÃÂàÃÂÃÂÃÂàûø ýõ õôøýÃÂÃÂòõýýÃÂü ÃÂõÃÂõýøõü ò ÃÂûÃÂÃÂðõ:

  • ÃÂøýðýÃÂþòÃÂàÿÃÂþñûõü;
  • úþóôð þÃÂúð÷ðýþ ò ÿþÃÂÃÂõñøÃÂõûÃÂÃÂúþü úÃÂõôøÃÂõ;
  • ÿûþÃÂþù úÃÂõôøÃÂýþù øÃÂÃÂþÃÂøø;
  • ýõòþ÷üþöýþÃÂÃÂø ôþúÃÂüõýÃÂðûÃÂýþ ÿþôÃÂòõÃÂôøÃÂàÃÂòþø ôþÃÂþôÃÂ.

ÃÂûàÿþûÃÂÃÂõýøà÷ðùüð ÿþô ÷ðûþó ôþûø ò úòðÃÂÃÂøÃÂõ ýõþñÃÂþôøüþ ÃÂþþÃÂòõÃÂÃÂÃÂòþòðÃÂàþÿÃÂõôõûõýýÃÂü ÃÂÃÂõñþòðýøÃÂü, òÃÂôòøóðõüÃÂü ÃÂøýðýÃÂþòÃÂüø ÃÂÃÂÃÂÃÂúÃÂÃÂÃÂðüø, ÃÂøÿþòÃÂüø ÃÂÃÂûþòøÃÂüø ÃÂòûÃÂÃÂÃÂÃÂÃÂ:

  • òþ÷ÃÂðÃÂàâ ÃÂÃÂðÃÂÃÂõ 18 ûõÃÂ;
  • ÿÃÂõôûðóðõüðàôþûàò úòðÃÂÃÂøÃÂõ (ôþüõ) ôþûöýð ýðÃÂþôøÃÂÃÂÃÂàò ÃÂþñÃÂÃÂòõýýþÃÂÃÂø àÃÂþøÃÂúðÃÂõûÃÂ, ýð ÃÂÃÂþ ôþûöýþ ñÃÂÃÂàôþúÃÂüõýÃÂðûÃÂýþõ ÿþôÃÂòõÃÂöôõýøõ;
  • ÿþÃÂõýÃÂøðûÃÂýÃÂù ÷ðõüÃÂøú ýõ ôþûöõý ÃÂþÃÂÃÂþÃÂÃÂàýð ÃÂÃÂõÃÂõ ò ÿÃÂøÃÂþýõòÃÂþûþóøÃÂõÃÂúþü øûø ýðÃÂúþûþóøÃÂõÃÂúþü ÷ðòõôõýøø.

àúðÃÂõÃÂÃÂòõ ÷ðûþóð üþöõàòÃÂÃÂÃÂÃÂÿðÃÂàôþûàò úòðÃÂÃÂøÃÂõ øûø ôþüõ, úþüýðÃÂð, ÷õüûÃÂ, ñÃÂÃÂþòðàÿþÃÂÃÂÃÂþùúð. ÃÂóþ ñðýú þÃÂõýøòðõàÿþ ÃÂûõôÃÂÃÂÃÂøü ÿþúð÷ðÃÂõûÃÂü:

  • ûøúòøôýþÃÂÃÂÃÂ;
  • ÿÃÂøÃÂÃÂÃÂÃÂÃÂòøõ ðÃÂõÃÂÃÂþò øûø þñÃÂõüõýõýøù;
  • ýðûøÃÂøõ ôþúÃÂüõýÃÂð þ ÿÃÂðòõ ÃÂþñÃÂÃÂòõýýþÃÂÃÂø;
  • üõÃÂÃÂþÃÂðÃÂÿþûþöõýøõ þñÃÂõúÃÂð;
  • ÃÂõÃÂýøÃÂõÃÂúþõ ÃÂþÃÂÃÂþÃÂýøõ úòðÃÂÃÂøÃÂàø öøûþóþ ÷ôðýøÃÂ;
  • úþûøÃÂõÃÂÃÂòþ ÃÂþñÃÂÃÂòõýýøúþò.

Документы на кредит

Базовый комплект документов достаточно простой. В первую очередь, это, конечно, паспорт и заявление. Далее собираем документы по объекту недвижимости:

  1. Свидетельство о праве на собственность, правоустанавливающий договор (купли-продажи, дарения и т. п.), акт передачи.
  2. Выписка из ЕГРН о количестве собственников, их именах и кадастровой стоимости объекта недвижимости.
  3. Отчёт о рыночной оценке объекта.
  4. Выписки из домовой книги (о количестве прописанных), из финансового лицевого счёта и справка об отсутствии задолженности по оплате услуг ЖКХ.
  5. Нотариально заверенные согласия супруга на действия с недвижимостью и передачу её в залог или нотариальное заявление, что заёмщик в браке не состоит.
  6. Разрешение органов опеки, если есть дети или другие недееспособные лица.
  7. Нотариально заверенный отказ соседей (в коммуналках) или сособственников от права преимущественного выкупа комнаты или доли.

ТОП-5 банков, выдающих кредит под залог доли в квартире

Хотя часть квартиры — имущество недешевое, не все кредитные организации им интересуются. А всё потому, что даже 1/2 доли в собственности затруднительно реализовать по рыночной стоимости. Поэтому банки рассматривают такой вид залога, как неликвидный, и либо не принимают доли в залог, либо дают под них небольшие суммы. Так что условия нужно уточнять в каждом банке индивидуально.

Однако есть ряд банков, готовых работать не только с целыми квартирами, но и с их частями. Это кредитные организации, предлагающие следующие процентные ставки:

  • до 700 тыс.;
  • до 14 млн под залог квартиры;
  • без комиссий за обналичивание денег;
  • срок одобрения заявки — не более двух дней;
  • для оформления понадобится лишь паспорт и СНИЛС.

Подробнее

  • Срок — от 1 до 5 лет
  • Ставка от 11,7% до 15,9%
  • Возраст 18-65
  • быстрое рассмотрение заявки

Подробнее

  • до 3,5;
  • на 60 мес.;
  • одобряют без залога;
  • не нужно отчитываться банку о расходовании средств;
  • можно оформить по одному паспорту.

Подробнее

  • до 750 тыс.;
  • на 7 лет;
  • одобряют без обеспечения;
  • комиссии не предусмотрены;
  • возможен досрочный возврат денег;
  • не нужно отчитываться о расходе денег;
  • подтвердить доход можно справкой по форме Россельхозбанка.

Подробнее

  • сумма одобрения — от 450 тыс. до 8 млн;
  • на период от 12 месяцев до 20 лет;
  • досрочное внесение долга разрешается с первого платежа;
  • минимальный пакет документов;
  • без поручителей.

Подробнее

Поскольку банки не имеют права навязывать страхование заёмщика от потери трудоспособности, они идут на следующий шаг. Если заёмщик и созаёмщики отказываются от страховки по условиям банка, годовая ставка по кредиту для них увеличивается на 1-3%. К тому же, если клиент не получает зарплату на счёт в банке-кредиторе, ставка также вырастает на 0,5-1%.

Зенит

Банк обещает не самые низкие процентные ставки, но зато принимает в залог практически любое имущество, включая комнаты, принадлежащие заёмщику или третьим лицам. Однако следует учитывать, что в кредит выдаётся сумма до 70% стоимости залога.

  • Цели кредита — любые, на выбор заёмщика, но не связанные с бизнесом.
  • Срок кредитования составляет 15 лет.

Сбербанк

Банк предлагает разные кредитные решения, в том числе и под залог квартиры. Банк готов дать максимум 10 млн рублей либо 60% стоимости обеспечения.

  • Минимальный кредит — 500 тыс. рублей.
  • Взять кредит можно на срок до 20 лет.
  • Кредит нельзя получить ИП, собственникам малого бизнеса с долей владения более 5%, а также лицам, обладающим правом первой подписи в малом предприятии, и членам фермерского хозяйства.

Фора-Банк

В этом банке разработаны две программы кредитования:

Фора-Банк выдвигает довольно строгие требования к залоговому имуществу. Например:

  • жилье не должно быть единственным;
  • банк не принимает в залог комнаты в общежитиях размером до 25 м 2 и комнаты в коммуналках;
  • расположение недвижимости — не далее 35 км от города, в котором находится филиал Фора-Банка.

Россельхозбанк

Россельхозбанк готов предоставить в кредит 10 млн рублей на срок до 10 лет под залог квартиры. При этом ссуда не может быть больше половины стоимости недвижимости, передаваемой в обеспечение. Минимальная сумма составляет 100 тыс. рублей. Кредитные средства можно потратить на любые цели. Россельхозбанк позволяет погасить кредит досрочно без комиссий после первого месяца действия кредитного соглашения.

Как срочно оформить займ под залог доли в квартире – 4 полезных совета

Наличие залога само по себе ускоряет получение ответа от банка.

А экспертные советы помогут вам оформить займ на более выгодных условиях.

Совет 1. Пользуйтесь услугами брокеров

Профессиональный кредитный брокер знает ВСЁ о выгодных займах в вашем регионе. Он в курсе, какие условия в том или ином учреждении, имеет налаженные контакты с банковскими работниками.

Такой специалист найдёт для вас самый выгодный вариант из всех возможных, а при необходимости поможет получить займ с плохой «кредитной кармой».

Вопрос в том, как найти честного и действительно полезного брокера? Квалифицированного специалиста ищут, как хорошего врача – по рекомендациям. Если такой способ вам недоступен, ориентируйтесь на рейтинги, статус фирмы, отзывы на независимых ресурсах.

Совет 2. Берите частный займ

Совет для тех, кому уже отказали в банках и других финансовых компаниях. Частному кредитору нет дела до вашей кредитной истории, он не потребует кучу документов для подтверждения платежеспособности. При этом деньги частник выдаёт практически моментально.

Минусы – риск связаться с аферистом, высокие процентные ставки.

Совет 3. Рассчитывайте условия займа с помощью кредитного калькулятора

Хотите сэкономить время – пользуйтесь кредитными калькуляторами, которые есть на сайте любого уважающего себя банка и МФО. Так вы сразу поймёте, что вас ожидает, и быстро подберёте самый выгодный вариант.

Совет 4. Консультируйтесь с инвесторами

Профессиональные инвесторы вкладывают свои средства только в выгодные проекты. Но при необходимости они помогут вам подобрать индивидуальную программу кредитования, которая ускорит оформление займа.

Инвестиционные компании, как и частники, не интересуются вашей кредитной историей. Их гарантия – сама недвижимость, которую вы не хотите потерять.

Небольшое видео в помощь:

Ипотечный кредит на долю квартиры или часть дома: какие банки дают, на каких условиях

Орган проанализирует ситуацию, и проследит, чтобы жилищные условия ребенка не изменились в негативную сторону. Кроме того, предварительно необходимо будет получить согласие кредитора на то, чтобы доля недвижимости перешла в собственность ребенка.

  • Выкуп доли происходит у бывшего супруга (супруги). Здесь банк учтет наличие нового брака у каждой из сторон, а также период времени, прошедший с момента развода.
  • Нотариальный договор заключается в отношении недвижимости, доли которой принадлежат близким родственникам. В данной ситуации имеется высокий риск фиктивности сделки с целью обналичивания кредитных средств.
  • Заемщик планирует купить долю недвижимости, на которую никогда не имел прав.
  • Потенциальный заемщик намерен приобрести долю недвижимости в объекте, где у него уже имеются собственнические права, однако последний договор не приведет к переходу объекта в полную собственность заемщика.
Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock
detector